競(jìng)合時(shí)代，文思海輝如何引領(lǐng)銀行業(yè)IT解決方案市場(chǎng)？

IDC研究報(bào)告顯示，2017年中國(guó)銀行業(yè)IT解決方案市場(chǎng)繼續(xù)保持健康平穩(wěn)發(fā)展的良好局面。2017年，中國(guó)銀行業(yè)IT解決方案市場(chǎng)的整體規(guī)模達(dá)到339.60億元人民幣，相比2016年增長(zhǎng)22.5%。IDC預(yù)測(cè)該市場(chǎng)2018到2022年的年均復(fù)合增長(zhǎng)率為20.8%，到2022年，中國(guó)銀行業(yè)IT解決方案市場(chǎng)規(guī)模將達(dá)到882.95億元人民幣。

而這其中，2017年中國(guó)銀行業(yè)IT解決方案市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)格局發(fā)生了重大變化，文思海輝金信超越宇信科技躍居市場(chǎng)第一名，正式開(kāi)啟了文思海輝引領(lǐng)中國(guó)銀行業(yè)IT解決方案市場(chǎng)的新時(shí)代。

隨著互聯(lián)網(wǎng)巨頭轉(zhuǎn)入科技輸出，銀行系科技公司異軍突起，未來(lái)銀行與銀行業(yè)IT解決方案供應(yīng)商將步入競(jìng)合時(shí)代，文思海輝將如何引領(lǐng)銀行業(yè)IT解決方案市場(chǎng)呢?

如何全面助力金融業(yè)實(shí)現(xiàn)真正的數(shù)字化轉(zhuǎn)型?

文思海輝將自己定位為行業(yè)數(shù)字化服務(wù)商，其公司愿景是建設(shè)一個(gè)美好的數(shù)字化新世界，在金融行業(yè)，文思海輝的定位就是幫助金融行業(yè)完成全面的數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

文思海輝認(rèn)識(shí)到，金融行業(yè)是IT支撐度最高的行業(yè)之一，從日常的存款貸款轉(zhuǎn)賬、證券交易、保險(xiǎn)理賠到風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)表報(bào)送，整個(gè)金融行業(yè)的運(yùn)行都是基于IT系統(tǒng)和大型應(yīng)用網(wǎng)絡(luò)的支撐的。

但是，IT化并不意味著數(shù)字化，數(shù)字化有兩個(gè)最重要的特點(diǎn)，一個(gè)是面向數(shù)字化的客戶(hù)和市場(chǎng)，包括新生代的新客戶(hù)，也包括在數(shù)字化的環(huán)境中行為正在日漸變化的既有客戶(hù)，他們作為個(gè)人，在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的環(huán)境中，其生活起居的方式已經(jīng)發(fā)生了巨大的變化;他們所在的企業(yè)，也在一個(gè)互聯(lián)網(wǎng)化的商業(yè)環(huán)境、工業(yè)環(huán)境、行業(yè)環(huán)境中運(yùn)作，企業(yè)的很多商務(wù)行為也已經(jīng)數(shù)字化了，所以，銀行需要跟上客戶(hù)數(shù)字化的要求。數(shù)字化的另一特點(diǎn)，是數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)，也就是依賴(lài)于數(shù)據(jù)來(lái)驅(qū)動(dòng)日常運(yùn)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)控制、客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)、客戶(hù)服務(wù)，盡管銀行仍然是數(shù)據(jù)采集、保存較為完整嚴(yán)謹(jǐn)?shù)男袠I(yè)，但是，在數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的實(shí)際運(yùn)用上，金融行業(yè)相比一些依托于場(chǎng)景運(yùn)營(yíng)的互聯(lián)網(wǎng)公司來(lái)說(shuō)，對(duì)數(shù)據(jù)的更多深度應(yīng)用和挖掘相對(duì)滯后。

反過(guò)來(lái)講，金融行業(yè)的數(shù)字化程度的提升，對(duì)很多數(shù)字化程度更低的行業(yè)起著很重要的帶動(dòng)作用，實(shí)際上就是科技能力的輸出。

文思海輝在幫助金融行業(yè)實(shí)現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面，存在廣闊的市場(chǎng)，也是一件非常有意義的企業(yè)使命。

無(wú)論是互聯(lián)網(wǎng)金融還是金融科技，最大的特點(diǎn)之一就是變化和不確定性，所以，對(duì)文思海輝來(lái)講，作為一個(gè)以服務(wù)呈現(xiàn)價(jià)值的公司，如何把握住技術(shù)和業(yè)務(wù)鏈條中最重要的價(jià)值點(diǎn)，如何去認(rèn)識(shí)一些表面的趨勢(shì)，其背后對(duì)金融機(jī)構(gòu)的真實(shí)價(jià)值，從而去建立和發(fā)揮廠商的作用是非常重要的。

對(duì)此，文思海輝高級(jí)副總裁況文川指出，文思海輝重視三個(gè)方面的工作，包括：

第一，結(jié)合金融領(lǐng)域的基礎(chǔ)技術(shù)研究。例如底層架構(gòu)金融PaaS平臺(tái)研發(fā)。從互聯(lián)網(wǎng)金融到金融科技，大量的數(shù)字化客戶(hù)、場(chǎng)景化的業(yè)務(wù)以及數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的要求，需要大容量、高性能、高并發(fā)量支撐，需要降低建設(shè)和運(yùn)行成本。文思海輝是國(guó)內(nèi)率先針對(duì)金融行業(yè)進(jìn)行分布式架構(gòu)的研究和實(shí)踐的公司，擁有自己的知識(shí)產(chǎn)權(quán)，文思海輝金融PaaS通過(guò)云計(jì)算架構(gòu)針對(duì)金融行業(yè)應(yīng)用進(jìn)行定制化研發(fā)，已經(jīng)在多家銀行、證券和保險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)投產(chǎn)，支撐數(shù)億級(jí)規(guī)模的客戶(hù)群，并保障并發(fā)性能。同時(shí)，文思海輝也在人工智能領(lǐng)域開(kāi)展了金融營(yíng)銷(xiāo)智腦等研究和實(shí)踐，運(yùn)用文思海輝在金融營(yíng)銷(xiāo)等領(lǐng)域的比較優(yōu)勢(shì)，將自然語(yǔ)言處理、知識(shí)圖譜等技術(shù)與深度金融應(yīng)用相結(jié)合，從而形成了自己的技術(shù)優(yōu)勢(shì)。

第二，打造重點(diǎn)創(chuàng)新應(yīng)用。例如構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)核心系統(tǒng)去支撐直銷(xiāo)銀行和互聯(lián)網(wǎng)金融等創(chuàng)新，也包括這幾年陸續(xù)研發(fā)推出的Open API開(kāi)放平臺(tái)、移動(dòng)金融平臺(tái)、數(shù)字化營(yíng)銷(xiāo)、互聯(lián)網(wǎng)貸款、互聯(lián)網(wǎng)反欺詐和智能化知識(shí)管理等新應(yīng)用場(chǎng)景下的數(shù)字化應(yīng)用解決方案。

第三，工程實(shí)施方法和技術(shù)轉(zhuǎn)型。除了編程技術(shù)、數(shù)據(jù)庫(kù)運(yùn)用和計(jì)算架構(gòu)的轉(zhuǎn)型以外，轉(zhuǎn)型還包括敏捷開(kāi)發(fā)、遠(yuǎn)程開(kāi)發(fā)的逐步推廣，互聯(lián)網(wǎng)/移動(dòng)應(yīng)用測(cè)試、分布式架構(gòu)性能測(cè)試，自動(dòng)化測(cè)試平臺(tái)、遠(yuǎn)程運(yùn)維平臺(tái)的應(yīng)用和研發(fā)，DevOps開(kāi)發(fā)測(cè)試環(huán)境的實(shí)施等工作，我們?cè)谶M(jìn)行我們自身技術(shù)的轉(zhuǎn)型的同時(shí)，也在幫助一些銀行進(jìn)行技術(shù)能力和管理方面的轉(zhuǎn)型。

探尋文思海輝市場(chǎng)排名第一的背后

在支付與清算方面，文思海輝在國(guó)際結(jié)算領(lǐng)域始終保持著絕對(duì)優(yōu)勢(shì)的地位，并針對(duì)國(guó)內(nèi)銀行走出去、人民幣國(guó)際化、一帶一路、自貿(mào)區(qū)、國(guó)內(nèi)國(guó)際監(jiān)管、國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資等領(lǐng)域不斷進(jìn)行創(chuàng)新和升級(jí)，文思海輝金融已經(jīng)在國(guó)內(nèi)近80多家銀行成功實(shí)施國(guó)際結(jié)算與貿(mào)易融資解決方案，每年為超過(guò)5000億美元的國(guó)際結(jié)算量提供系統(tǒng)支持。

同時(shí)，文思海輝加強(qiáng)了互聯(lián)網(wǎng)收單和支付平臺(tái)、移動(dòng)支付的解決方案的持續(xù)研發(fā)，其互聯(lián)網(wǎng)支付平臺(tái)基于分布式PaaS金融云平臺(tái)搭建，提供B2B、B2C、C2C、B2B2C等眾多應(yīng)用場(chǎng)景支付結(jié)算，復(fù)雜場(chǎng)景下從容應(yīng)對(duì)浪涌秒殺、高可靠性要求。在此基礎(chǔ)上，文思海輝形成了統(tǒng)一支付平臺(tái)整體解決方案，實(shí)現(xiàn)對(duì)各種支付渠道的整合，同時(shí)通過(guò)構(gòu)建線上線下一體化支付收單場(chǎng)景應(yīng)用，為銀行完成資金鏈的閉環(huán)。

在商業(yè)智能方面，文思海輝的優(yōu)勢(shì)在于對(duì)數(shù)據(jù)應(yīng)用的全產(chǎn)品整合支持以及應(yīng)用能力。一方面，基于基礎(chǔ)產(chǎn)品的細(xì)分化，獨(dú)立客觀地為客戶(hù)提供集成解決方案。另一方面，提供從企業(yè)級(jí)數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)到數(shù)據(jù)湖的整體建設(shè)服務(wù)，以及數(shù)據(jù)治理和數(shù)據(jù)管控等咨詢(xún)服務(wù)，以及提供諸如風(fēng)險(xiǎn)管理、財(cái)務(wù)管理、績(jī)效管理、基于風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)的資產(chǎn)管理、管理駕駛艙、結(jié)合社會(huì)大數(shù)據(jù)運(yùn)用的客戶(hù)畫(huà)像、深度數(shù)據(jù)挖掘、自動(dòng)化建模等數(shù)據(jù)應(yīng)用。

在談及GDPR時(shí)，況文川表示，現(xiàn)在的監(jiān)管和法規(guī)環(huán)境越來(lái)越呈現(xiàn)全球化的特點(diǎn)。歐盟的GDPR為了確保數(shù)據(jù)安全，要求數(shù)據(jù)采集、分析和運(yùn)用合法化，不能隨意轉(zhuǎn)儲(chǔ)和出售數(shù)據(jù)，這也讓眾人退回到了守法的原點(diǎn)。而國(guó)內(nèi)也正在逐步加強(qiáng)個(gè)人和企業(yè)的信息保護(hù)，同時(shí)也將逐漸適應(yīng)GDPR的“走向法則”。當(dāng)然這也將對(duì)文思海輝產(chǎn)生一定的影響，因?yàn)槲乃己］x不做平臺(tái)只做服務(wù)，通過(guò)基于分布式的架構(gòu)、穿透授權(quán)認(rèn)證的機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)授權(quán)數(shù)據(jù)服務(wù)而非數(shù)據(jù)的導(dǎo)入，文思海輝能夠幫助用戶(hù)做的事將會(huì)更多。

客戶(hù)關(guān)系管理方面，針對(duì)越來(lái)越多的社會(huì)大數(shù)據(jù)運(yùn)用，況文川對(duì)團(tuán)隊(duì)強(qiáng)調(diào)所有的研發(fā)工作首先要進(jìn)行合法合規(guī)設(shè)分析，任何客戶(hù)數(shù)據(jù)，一律不允許在文思海輝的系統(tǒng)上落地。如今在CRM領(lǐng)域文思海輝擁有100多家金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)，提供基礎(chǔ)CRM、實(shí)時(shí)信息服務(wù)中心、客戶(hù)畫(huà)像、多渠道精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)以及各種客群經(jīng)營(yíng)服務(wù)。例如基于混合云架構(gòu)，與外界進(jìn)行客戶(hù)信息服務(wù)共享，在合規(guī)前提下，搭建輕型營(yíng)銷(xiāo)云平臺(tái)，幫助銀行做流量引入和活客、獲客等。

文思海輝的國(guó)內(nèi)競(jìng)爭(zhēng)格局及未來(lái)發(fā)展

如今文思海輝的市場(chǎng)排名雖然位列第一，但從其列入第一開(kāi)始，就面臨了全新的挑戰(zhàn)。

一方面，來(lái)自眾多發(fā)展迅速的新銳公司的壓力，比如信貸、風(fēng)控、支付、投顧等領(lǐng)域，隨著更多互聯(lián)網(wǎng)公司特別是BigTech的進(jìn)入，帶來(lái)源自其自身數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì)和算法優(yōu)勢(shì)的競(jìng)爭(zhēng)壓力。文思海輝將通過(guò)研發(fā)和合作兩方面的策略，對(duì)這些領(lǐng)域進(jìn)行加強(qiáng)。

另一方面，文思海輝需要面臨一個(gè)新的競(jìng)爭(zhēng)格局——除了同行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)，還與自己的客戶(hù)步入了競(jìng)合模式，這也提高了其業(yè)務(wù)決策和運(yùn)營(yíng)的復(fù)雜程度。因此文思海輝的服務(wù)內(nèi)容、服務(wù)模式和合作方式都將發(fā)生變化。

在迎接外部挑戰(zhàn)的同時(shí)，文思海輝還面臨著來(lái)自?xún)?nèi)部的變革需要，特別是需要加強(qiáng)內(nèi)部整合，實(shí)現(xiàn)部門(mén)之間的連通性。未來(lái)綜合化需求將越來(lái)越多，單個(gè)部門(mén)、單個(gè)產(chǎn)品條線已經(jīng)無(wú)法滿(mǎn)足客戶(hù)的需求，因此文思海輝也會(huì)加強(qiáng)部門(mén)之間協(xié)同研發(fā)和服務(wù)能力。

關(guān)于海外市場(chǎng)發(fā)展，文思海輝認(rèn)為，不但可以通過(guò)人臉識(shí)別、自然語(yǔ)言處理、RPA等人工智能新應(yīng)用來(lái)拓展國(guó)內(nèi)市場(chǎng)，也希望借助文思海輝集團(tuán)較為均衡的海外業(yè)務(wù)布局，將中國(guó)的一些獨(dú)特的金融科技優(yōu)勢(shì)對(duì)外輸出，目前已在東南亞、印度、日本和美國(guó)開(kāi)始布局。

而對(duì)于國(guó)內(nèi)外金融行業(yè)的發(fā)展，況文川表示，移動(dòng)支付、余額寶、P2P等新產(chǎn)品在從不同角度孵化和教育市場(chǎng)的同時(shí)，也在促使整個(gè)金融行業(yè)積極應(yīng)對(duì)用戶(hù)體驗(yàn)和業(yè)務(wù)效率的提升，以及開(kāi)始應(yīng)對(duì)新的風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，銀行正在致力于接入更多的場(chǎng)景，其滲透能力未來(lái)會(huì)變得越來(lái)越強(qiáng)，而不是被邊沿化，這個(gè)趨勢(shì)是毋庸置疑的。這種多元化的滲透，也會(huì)讓金融行業(yè)的邊界發(fā)生變化，行業(yè)的匯融程度也會(huì)提高，因此將來(lái)會(huì)呈現(xiàn)一些新的行業(yè)格局。但是，盡管格局會(huì)變，金融行業(yè)的本質(zhì)不會(huì)發(fā)生改變。

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