9月4日，普華永道發(fā)布的《中國金融科技調查報告》預測，大數據風控將是繼移動支付之后，中國又一個能引領全球的領域。其實，隨著互聯(lián)網金融的飛速發(fā)展，這些年來，以蘇寧金融為代表的國內各大平臺都在發(fā)力大數據風控，讓風控整體水平處于世界領先地位。
金融的核心在于風控，而有效的大數據風控體系，可以將風險量化，更好地控制行業(yè)面臨的風險，讓資產的流通更為透明，防范風險。作為國內四大互聯(lián)網金融科技公司之一，蘇寧金融深諳此道。自成立開始，蘇寧金融始終將風控置于戰(zhàn)略首位，打造了以大數據為驅動、模型為決策的智能化風險管理閉環(huán)體系。
大數據風控首先離不開海量的數據。作為一家28年的智慧零售龍頭企業(yè)，蘇寧的產品業(yè)務積累豐富，覆蓋了易購、物流、金融、、科技、置業(yè)、文創(chuàng)、體育、投資等生態(tài)體系內的所有有效數據。擁有來源多元化、多層化、長跨度的海量數據(21.91 -1.92%,診股)，獲取數據成本相對較低，這些為蘇寧金融布陣大數據風控提供了天然優(yōu)勢。
在豐富多元的數據源基礎上，蘇寧金融將大量人工和技術投入大數據互聯(lián)網模型中，依托深度學習、機器學習、人工智能、生物特征識別、區(qū)塊鏈等金融科技技術，利用智能算法決策驅動智能實時風控不斷升級。獨創(chuàng)的風控安全大腦CSI系統(tǒng)，專用于風險的監(jiān)測、分析和處置，并不斷迭代更新，實現(xiàn)了可以從“設備、位置、行為、關系、習慣”五個維度，24小時全方位風險監(jiān)控。
與此同時，蘇寧金融研發(fā)了專門針對團伙欺詐識別和防控的智能案件分析系統(tǒng)，并組建安全團隊，與全國多地警方建立了長效的合作機制，利用大數據和人工智能技術精準鎖定網絡詐騙分子，將線索推送公安機關進行打擊，為蘇寧金融的業(yè)務發(fā)展與用戶賬戶資金安全保駕護航。
值得關注的是，蘇寧金融的大數據風控不僅智能化，還高效化，從獲客、決策到用戶運營、客戶價值的提升以及到客戶的催收——風控不再是簡單的放款回款，而是在完整地維護一個客戶的生命周期，蘇寧金融打造了風控的閉環(huán)生態(tài)。
以任性貸為例。作為蘇寧金融旗下個人信用貸款產品，任性貸能夠為消費者提供租房、買車、旅游等場景下的小額信用貸款服務，1分鐘申請，最高30萬額度，最快20秒到賬，能夠讓消費者資金無憂生活不愁?；谔K寧體系線上、線下的海量用戶的行為數據，依托完善的技術偵測手段和大數據處理能力，蘇寧金融自主搭建了任性貸信用風險決策模型，形成一套底層大數據風控和信用生態(tài)系統(tǒng)，實現(xiàn)對任性貸個人消費貸業(yè)務風險的控制。
通過強大的自動化風控系統(tǒng)，任性貸風控涉及業(yè)務的全生命周期，從貸前、貸中到貸后，實現(xiàn)全流程風險監(jiān)控，保障平臺安全及極致的用戶體驗。比如，在申請任性貸時，會強化客戶的身份識別，通過人臉識別、綁卡認證、手機驗證等技術實現(xiàn)對客戶身份的準確判別，并結合內部數據的交叉驗證，增加身份識別的準確性，通過用戶的操作行為、環(huán)境安全進行偵測從而進一步鞏固身份識別的可靠性;在用信環(huán)節(jié)，強化使用任性貸的安全性，防范欺詐風險。包括通過用技術手段實現(xiàn)對設備、網絡、賬戶、操作行為、資金流向進行監(jiān)測，并且對這些特征與行為進行綜合評估，若仍有一定風險，會增加用信環(huán)節(jié)的人臉識別，確保在用信階段的對欺詐風險有效控制。
毋庸置疑，風控早已成為了考驗互金企業(yè)的重要指標之一，更成為了互金公司的標配和核心競爭力。蘇寧金融將持續(xù)聚焦大數據風控建設，不斷提升風控水平，全方位保障平臺安全，并將加快對外輸出包括反欺詐、任性貸信用風險決策模型、樂業(yè)貸信用風險決策模型、企業(yè)風險預警系統(tǒng)等風控能力，推進行業(yè)風控建設不斷向前邁進，共同搭建安全、和諧的互聯(lián)網金融生態(tài)圈。
免責聲明：本網站內容主要來自原創(chuàng)、合作伙伴供稿和第三方自媒體作者投稿，凡在本網站出現(xiàn)的信息，均僅供參考。本網站將盡力確保所提供信息的準確性及可靠性，但不保證有關資料的準確性及可靠性，讀者在使用前請進一步核實，并對任何自主決定的行為負責。本網站對有關資料所引致的錯誤、不確或遺漏，概不負任何法律責任。任何單位或個人認為本網站中的網頁或鏈接內容可能涉嫌侵犯其知識產權或存在不實內容時，應及時向本網站提出書面權利通知或不實情況說明，并提供身份證明、權屬證明及詳細侵權或不實情況證明。本網站在收到上述法律文件后，將會依法盡快聯(lián)系相關文章源頭核實，溝通刪除相關內容或斷開相關鏈接。
