蘇寧金融風(fēng)控體系智能化高效化 平臺安全有保障

9月4日，普華永道發(fā)布的《中國金融科技調(diào)查報告》預(yù)測，大數(shù)據(jù)風(fēng)控將是繼移動支付之后，中國又一個能引領(lǐng)全球的領(lǐng)域。其實，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的飛速發(fā)展，這些年來，以蘇寧金融為代表的國內(nèi)各大平臺都在發(fā)力大數(shù)據(jù)風(fēng)控，讓風(fēng)控整體水平處于世界領(lǐng)先地位。

金融的核心在于風(fēng)控，而有效的大數(shù)據(jù)風(fēng)控體系，可以將風(fēng)險量化，更好地控制行業(yè)面臨的風(fēng)險，讓資產(chǎn)的流通更為透明，防范風(fēng)險。作為國內(nèi)四大互聯(lián)網(wǎng)金融科技公司之一，蘇寧金融深諳此道。自成立開始，蘇寧金融始終將風(fēng)控置于戰(zhàn)略首位，打造了以大數(shù)據(jù)為驅(qū)動、模型為決策的智能化風(fēng)險管理閉環(huán)體系。

大數(shù)據(jù)風(fēng)控首先離不開海量的數(shù)據(jù)。作為一家28年的智慧零售龍頭企業(yè)，蘇寧的產(chǎn)品業(yè)務(wù)積累豐富，覆蓋了易購、物流、金融、、科技、置業(yè)、文創(chuàng)、體育、投資等生態(tài)體系內(nèi)的所有有效數(shù)據(jù)。擁有來源多元化、多層化、長跨度的海量數(shù)據(jù)(21.91 -1.92%,診股)，獲取數(shù)據(jù)成本相對較低，這些為蘇寧金融布陣大數(shù)據(jù)風(fēng)控提供了天然優(yōu)勢。

在豐富多元的數(shù)據(jù)源基礎(chǔ)上，蘇寧金融將大量人工和技術(shù)投入大數(shù)據(jù)互聯(lián)網(wǎng)模型中，依托深度學(xué)習(xí)、機(jī)器學(xué)習(xí)、人工智能、生物特征識別、區(qū)塊鏈等金融科技技術(shù)，利用智能算法決策驅(qū)動智能實時風(fēng)控不斷升級。獨創(chuàng)的風(fēng)控安全大腦CSI系統(tǒng)，專用于風(fēng)險的監(jiān)測、分析和處置，并不斷迭代更新，實現(xiàn)了可以從“設(shè)備、位置、行為、關(guān)系、習(xí)慣”五個維度，24小時全方位風(fēng)險監(jiān)控。

與此同時，蘇寧金融研發(fā)了專門針對團(tuán)伙欺詐識別和防控的智能案件分析系統(tǒng)，并組建安全團(tuán)隊，與全國多地警方建立了長效的合作機(jī)制，利用大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)精準(zhǔn)鎖定網(wǎng)絡(luò)詐騙分子，將線索推送公安機(jī)關(guān)進(jìn)行打擊，為蘇寧金融的業(yè)務(wù)發(fā)展與用戶賬戶資金安全保駕護(hù)航。

值得關(guān)注的是，蘇寧金融的大數(shù)據(jù)風(fēng)控不僅智能化，還高效化，從獲客、決策到用戶運營、客戶價值的提升以及到客戶的催收——風(fēng)控不再是簡單的放款回款，而是在完整地維護(hù)一個客戶的生命周期，蘇寧金融打造了風(fēng)控的閉環(huán)生態(tài)。

以任性貸為例。作為蘇寧金融旗下個人信用貸款產(chǎn)品，任性貸能夠為消費者提供租房、買車、旅游等場景下的小額信用貸款服務(wù)，1分鐘申請，最高30萬額度，最快20秒到賬，能夠讓消費者資金無憂生活不愁。基于蘇寧體系線上、線下的海量用戶的行為數(shù)據(jù)，依托完善的技術(shù)偵測手段和大數(shù)據(jù)處理能力，蘇寧金融自主搭建了任性貸信用風(fēng)險決策模型，形成一套底層大數(shù)據(jù)風(fēng)控和信用生態(tài)系統(tǒng)，實現(xiàn)對任性貸個人消費貸業(yè)務(wù)風(fēng)險的控制。

通過強(qiáng)大的自動化風(fēng)控系統(tǒng)，任性貸風(fēng)控涉及業(yè)務(wù)的全生命周期，從貸前、貸中到貸后，實現(xiàn)全流程風(fēng)險監(jiān)控，保障平臺安全及極致的用戶體驗。比如，在申請任性貸時，會強(qiáng)化客戶的身份識別，通過人臉識別、綁卡認(rèn)證、手機(jī)驗證等技術(shù)實現(xiàn)對客戶身份的準(zhǔn)確判別，并結(jié)合內(nèi)部數(shù)據(jù)的交叉驗證，增加身份識別的準(zhǔn)確性，通過用戶的操作行為、環(huán)境安全進(jìn)行偵測從而進(jìn)一步鞏固身份識別的可靠性;在用信環(huán)節(jié)，強(qiáng)化使用任性貸的安全性，防范欺詐風(fēng)險。包括通過用技術(shù)手段實現(xiàn)對設(shè)備、網(wǎng)絡(luò)、賬戶、操作行為、資金流向進(jìn)行監(jiān)測，并且對這些特征與行為進(jìn)行綜合評估，若仍有一定風(fēng)險，會增加用信環(huán)節(jié)的人臉識別，確保在用信階段的對欺詐風(fēng)險有效控制。

毋庸置疑，風(fēng)控早已成為了考驗互金企業(yè)的重要指標(biāo)之一，更成為了互金公司的標(biāo)配和核心競爭力。蘇寧金融將持續(xù)聚焦大數(shù)據(jù)風(fēng)控建設(shè)，不斷提升風(fēng)控水平，全方位保障平臺安全，并將加快對外輸出包括反欺詐、任性貸信用風(fēng)險決策模型、樂業(yè)貸信用風(fēng)險決策模型、企業(yè)風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)等風(fēng)控能力，推進(jìn)行業(yè)風(fēng)控建設(shè)不斷向前邁進(jìn)，共同搭建安全、和諧的互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)圈。

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