品鈦申磊：金融科技服務(wù)商助力銀行無(wú)縫銜接智能金融時(shí)代

9月6日，金融科技行業(yè)峰會(huì)——2018朗迪中國(guó)峰會(huì)在上海順利拉開(kāi)帷幕。本屆峰會(huì)以“智能時(shí)代”為主題，現(xiàn)場(chǎng)匯聚了國(guó)內(nèi)外超過(guò)2500名行業(yè)決策者，監(jiān)管者、從業(yè)者、學(xué)術(shù)界等不同領(lǐng)域的嘉賓共同論道中國(guó)新智能金融時(shí)代的開(kāi)啟。

作為金融科技行業(yè)(Fintech)的代表企業(yè)之一，品鈦受邀出席了本次峰會(huì)并主辦了“銀行創(chuàng)新趨勢(shì)”研討活動(dòng)，副總裁申磊就銀行如何無(wú)縫銜接智能金融新時(shí)代、未來(lái)銀行模式、構(gòu)筑銀行與科技公司的健康新生態(tài)等問(wèn)題，與重慶富民銀行行長(zhǎng)孫中東、景順亞太區(qū)首席數(shù)字官徐漢華、新網(wǎng)銀行首席運(yùn)營(yíng)官劉波、華瑞銀行創(chuàng)新部總經(jīng)理方宵恩、富數(shù)科技創(chuàng)始人張偉奇等機(jī)構(gòu)高管展開(kāi)了深入討論。

銀行業(yè)的創(chuàng)新與挑戰(zhàn)

回顧互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，金融產(chǎn)業(yè)一直是新興技術(shù)的積極應(yīng)用者：從最早現(xiàn)代通信技術(shù)興起帶來(lái)的電子化，到互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)發(fā)展帶來(lái)的網(wǎng)絡(luò)化，再到智能手機(jī)等移動(dòng)端普及帶來(lái)的移動(dòng)化，金融科技步入了智能化時(shí)代。

商業(yè)銀行視角下，F(xiàn)intech不僅僅包含了大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈、人工智能，更覆蓋了基于此之上的網(wǎng)絡(luò)信貸、精準(zhǔn)營(yíng)銷、智能投顧等方面的實(shí)際應(yīng)用，客觀來(lái)看，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)接受和與Fintech融合已是不爭(zhēng)的事實(shí)，而貫穿于前端服務(wù)、到中部產(chǎn)品、再到后端架構(gòu)的金融科技體系，也幫助其為用戶提供著更高效的服務(wù)體驗(yàn)。

Fintech從線上電子化、到經(jīng)營(yíng)渠道化、再到智能生態(tài)化，不斷推動(dòng)銀行經(jīng)營(yíng)模式的轉(zhuǎn)型升級(jí)以助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，這也使得Fintech技術(shù)服務(wù)商得到了更多發(fā)展機(jī)會(huì)。盡管智能金融時(shí)代的到來(lái)重塑著整個(gè)金融產(chǎn)業(yè)的格局，然而在申磊看來(lái)，變革更意味著市場(chǎng)中的參與主體同時(shí)也要面對(duì)由此引發(fā)的對(duì)業(yè)務(wù)層面的沖擊：

其一，相較于數(shù)十萬(wàn)億級(jí)別的大型銀行，大多數(shù)城商行的資產(chǎn)規(guī)模還在千億級(jí)別和百億級(jí)別，規(guī)模上的差距也會(huì)給中小行的發(fā)展持續(xù)帶來(lái)挑戰(zhàn)，如何創(chuàng)新成為開(kāi)啟新的發(fā)展空間的關(guān)鍵所在;

其二，由于中小行的歷史沿革以及一些特定的監(jiān)管需求，這些中小銀行在資產(chǎn)上有很強(qiáng)的地域集中性以及行業(yè)集中性，當(dāng)一些強(qiáng)地域型或強(qiáng)板塊型的經(jīng)濟(jì)自身做出調(diào)整時(shí)，中小銀行還將面臨著分散化、多元化的挑戰(zhàn);

其三，要不斷探索如何建立一套能夠快速應(yīng)變平臺(tái)數(shù)據(jù)變化的機(jī)制，為不同渠道提供合適的用戶體驗(yàn)，提高對(duì)客戶專屬性服務(wù)的能力。

申磊坦言，“在眾多銀行機(jī)構(gòu)探索創(chuàng)新的過(guò)程中，經(jīng)常會(huì)碰見(jiàn)從以前銀行主導(dǎo)產(chǎn)品模式逐漸向與合作方共同定義和開(kāi)發(fā)產(chǎn)品模式的轉(zhuǎn)變。而銀行機(jī)構(gòu)多少會(huì)受上一代運(yùn)營(yíng)體系的傳承和影響，為了迎接這些新的渠道、新的產(chǎn)品、新的創(chuàng)新，在能完全把以前的系統(tǒng)、體系摒棄的技術(shù)上，如何適配現(xiàn)在的市場(chǎng)需求、客戶需求和平臺(tái)現(xiàn)有的運(yùn)營(yíng)體系，也是很大的挑戰(zhàn)。”

對(duì)此，富民銀行行長(zhǎng)孫中東也表示出了高度贊同，他認(rèn)為，銀行業(yè)未來(lái)的發(fā)展態(tài)勢(shì)一定要結(jié)合產(chǎn)業(yè)場(chǎng)景、結(jié)合與廣泛的金融科技公司的合作來(lái)看，從自我賦能、到合作賦能、再到生態(tài)賦能。只不過(guò)，區(qū)別于小貸、支付等單業(yè)務(wù)企業(yè)，銀行屬于綜合牌照的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，因此更需要通過(guò)金融科技的能力，來(lái)觸達(dá)和聚焦更多用戶和服務(wù)1700多萬(wàn)小微企業(yè)，進(jìn)而助推實(shí)體經(jīng)濟(jì)的回暖。

對(duì)于未來(lái)銀行機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新方向，申磊表示，營(yíng)銷獲客、產(chǎn)品服務(wù)、數(shù)據(jù)運(yùn)用、決策體系、運(yùn)營(yíng)管理等方面是重中之重，要緊密地圍繞著客戶的需求，整合數(shù)據(jù)、流程、以及相關(guān)系統(tǒng)，通過(guò)大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈、人工智能等新技術(shù)支撐金融科技快速發(fā)展，與此同時(shí)，要把數(shù)據(jù)連接起來(lái)，通過(guò)數(shù)據(jù)來(lái)分析客戶，感知客戶的需求，提升金融服務(wù)效率。

智能金融時(shí)代已開(kāi)啟

誠(chéng)然，發(fā)展迅猛的Fintech為包括銀行業(yè)在內(nèi)的各類金融機(jī)構(gòu)注入了新的活力。同時(shí)，如何利用金融科技產(chǎn)業(yè)理念，解決發(fā)展痛點(diǎn)、完善服務(wù)體系、成就客戶價(jià)值，已經(jīng)成為銀行業(yè)創(chuàng)新轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵思路和重大挑戰(zhàn)，而這些，也為金融科技解決方案提供商孕育了新的發(fā)展機(jī)遇：隨著銀行巨頭、互聯(lián)網(wǎng)大佬、創(chuàng)業(yè)者紛紛入局金融技術(shù)服務(wù)，在中小型金融機(jī)構(gòu)旺盛的需求下，企業(yè)級(jí)金融技術(shù)服務(wù)成為主流形態(tài)。

以中國(guó)領(lǐng)先的金融科技解決方案提供商品鈦(PINTEC)為例，一直以來(lái)專門為金融機(jī)構(gòu)和商業(yè)機(jī)構(gòu)提供模塊化、標(biāo)準(zhǔn)化的金融科技解決方案。截至今年3月31日，品鈦已和260家商業(yè)機(jī)構(gòu)和金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行合作，包括攜程、去哪兒、唯品會(huì)、中國(guó)電信翼支付、小米、安邦金融、民生證券等等。此外，品鈦還先后與富衛(wèi)集團(tuán)(FWD)和大華銀行(UOB)在新加坡分別成立合資公司PIVOT和 AVATEC，向東南亞地區(qū)提供智能財(cái)富管理和智能信貸技術(shù)服務(wù)。

值得一提是，繼與多家金融機(jī)構(gòu)達(dá)成戰(zhàn)略合作之后，近期品鈦與新加坡大華銀行機(jī)構(gòu)簽署了合作協(xié)議，向其輸出了平臺(tái)在決策引擎方面和模型方面的能力，而在此之前，大華銀行機(jī)構(gòu)的目標(biāo)客群相對(duì)來(lái)說(shuō)是小白客戶，銀行征信覆蓋面比較少，機(jī)構(gòu)其他數(shù)據(jù)的采集也比較小。在品鈦的幫助下，大華銀行機(jī)構(gòu)不僅提高了對(duì)目標(biāo)客群風(fēng)險(xiǎn)的辨識(shí)度，還提高了機(jī)構(gòu)的審批通過(guò)率。

對(duì)此，申磊進(jìn)一步解釋到，中國(guó)仍存在巨大的未被滿足的金融服務(wù)需求，平臺(tái)將通過(guò)和金融機(jī)構(gòu)協(xié)同合作，賦能傳統(tǒng)金融，共同服務(wù)中國(guó)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。目前，品鈦的解決方案已經(jīng)成功嵌入金融、在線旅行、電子商務(wù)、線下零售、商業(yè)信貸等領(lǐng)域，為機(jī)構(gòu)客戶提供智能消費(fèi)金融、智能個(gè)人信貸、智能小微企業(yè)信貸、智能財(cái)富管理、智能保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)等解決方案。

此外，現(xiàn)在幾乎所有銀行都嘗試在手機(jī)端、電腦端、智能終端，公眾號(hào)等平臺(tái)為客戶提供智能無(wú)縫體驗(yàn)。未來(lái)，在互聯(lián)網(wǎng)和技術(shù)的推動(dòng)下，更多創(chuàng)新的銀行服務(wù)將附加在人們生活的點(diǎn)點(diǎn)滴滴。

正如申磊所言：“其實(shí)最后所謂的無(wú)處無(wú)時(shí)不銀行，今天在我們的社會(huì)里頭已經(jīng)初見(jiàn)端倪了，我們每個(gè)人使用的支付寶，使用的微信支付，小到一塊錢，大到多少錢的支付體驗(yàn)，已經(jīng)成為隨時(shí)隨地的銀行服務(wù)了。”

在申磊看來(lái)，新形勢(shì)下，銀行網(wǎng)點(diǎn)的服務(wù)重點(diǎn)正向著客戶體驗(yàn)主導(dǎo)型轉(zhuǎn)變，銀行開(kāi)始加大對(duì)數(shù)字化、智能化研究的投入，努力構(gòu)建適應(yīng)客戶需求實(shí)時(shí)變化的“智慧銀行”，積極推行新型智能化自助設(shè)備改造服務(wù)流程。

相信，在品鈦等金融科技服務(wù)商的助力下，各大銀行將更快實(shí)現(xiàn)與智能金融時(shí)代無(wú)縫銜接，智能科技的時(shí)代正在來(lái)臨，贏科技者或更容易贏得未來(lái)。

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