同為引領(lǐng)金融科技創(chuàng)新的B2B2C模式，京東金融和閃銀的區(qū)別在哪？

隨著我國金融科技的發(fā)展，逐漸衍變出一種新的商業(yè)模式——B2B2C。B2B2C是一種新的商業(yè)模式，交易平臺絕非簡單的中介，而是提供高附加值服務的渠道機構(gòu)，擁有用戶管理、信息反饋、數(shù)據(jù)庫管理、決策支持等功能的服務平臺。B2B2C定義包括了現(xiàn)存的B2C和C2C平臺的商業(yè)模式，更加綜合化，可以提供更優(yōu)質(zhì)的服務。然而同是B2B2C，其含義和運作方式各有不同，下面就介紹兩種不同方式的B2B2C。

京東金融B2B2C模式：讓金融機構(gòu)更好地服務用戶

技術(shù)方案輸出商為金融機構(gòu)提供服務，幫助它們更好地服務C端用戶，以京東金融為代表。

京東金融CEO陳生強

對于B2B2C模式，京東金融CEO陳生強是這么解釋的：先用科技解決金融的問題，再把金融的業(yè)務還給金融機構(gòu)。具體的操作路徑就是B2B2C的商業(yè)模式。這一模式被解釋為：第一個B，指京東金融自己，第二個B，目前主要指的是金融機構(gòu)，最后的C指的是用戶，包括個人和企業(yè)。

京東金融把自己定位于“服務于金融機構(gòu)的科技公司”。京東金融可以為金融機構(gòu)提供包括交易系統(tǒng)、風險定價系統(tǒng)、用戶運營能力等方面服務，幫助金融機構(gòu)提升效率、降低成本、增加收入，從而讓金融機構(gòu)更好的服務于其用戶，這是京東金融B2B2C商業(yè)模式的核心所在。

行業(yè)人士認為，京東金融的B2B2C是在數(shù)字經(jīng)濟時代自然發(fā)展的結(jié)果：京東金融以往服務于C端的市場，不論是通過京東商城，還是白條用戶，都積累了海量數(shù)據(jù)。而這些數(shù)據(jù)都可以作為京東金融為B端市場提供數(shù)字服務的能力。因此，京東金融踏上這條升級之路，可以說是順其自然的結(jié)果。

閃銀B2B2C模式：為金融機構(gòu)帶來全新客群

閃銀的B2B2C模式則體現(xiàn)在兩個方面，一是通過技術(shù)服務，提升金融機構(gòu)服務用戶的效率，這與京東金融類似;二是閃銀可以幫助傳統(tǒng)金融機構(gòu)開拓新的用戶，將自身的用戶與傳統(tǒng)金融機構(gòu)對接，讓用戶享受到不同金融機構(gòu)服務的同時，也為金融機構(gòu)帶來全新客群。

閃銀一方面滿足金融機構(gòu)不同的客戶選擇條件;另一方面做好風控，精準地描述用戶，這需要不斷提升“算法”，驗證用戶信息的真?zhèn)巍ｉW銀不再“迷信”公開的互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)，而是選擇通過用戶授權(quán)的信息對用戶進行全面評估。這一舉措讓閃銀獲得了巨大成功，被業(yè)內(nèi)稱為“閃銀模式”，成為其它公司效仿的對象。

在這種B2B2C模式中，閃銀是中間的B，金融機構(gòu)是第一個B。同樣是服務于金融機構(gòu)，閃銀一邊連接銀行等金融機構(gòu)，一邊連接自己的用戶，憑借著豐富的金融行業(yè)經(jīng)驗和多年累積的技術(shù)優(yōu)勢、數(shù)據(jù)優(yōu)勢，閃銀為金融機構(gòu)和用戶進行匹配，提供更好的連接服務。

如此以來，閃銀既能幫助金融機構(gòu)用較低的成本和較高的效率接觸全新客群，而且能夠使金融機構(gòu)在更好地運營存量業(yè)務、挖掘更深的用戶價值的基礎(chǔ)上，獲得大量增量業(yè)務和收入，實現(xiàn)模式的轉(zhuǎn)型和戰(zhàn)略的升級。目前，閃銀已累計幫助超過50家金融機構(gòu)完成了4000萬用戶的交易。

專家：B2B2C模式生命力更加旺盛

隨著人工智能加快場景化應用，傳統(tǒng)金融機構(gòu)和金融科技企業(yè)之間加強合作的趨勢將愈發(fā)明顯，金融領(lǐng)域業(yè)已進入科技驅(qū)動時代。有關(guān)專家認為，B2B2C模式在滿足C端需求同時，也橫跨了B端的業(yè)務，這讓B2B2C模式生命力更加旺盛。

這種模式做好不容易，尤其是更加復雜的“閃銀模式”，因為這要求科技企業(yè)既要懂金融機構(gòu)，也要懂用戶。然而科技公司一旦能“讀懂”用戶，就可以用大數(shù)據(jù)、AI、機器學習等技術(shù)，既幫助金融機構(gòu)充分滿足C端的需求，又能幫助金融機構(gòu)攬客，還能使科技企業(yè)直接面對用戶，對用戶的理解更深，不難想象，其有著廣闊的發(fā)展前景。

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