輪胎險(xiǎn)投石問路 引行業(yè)廣泛關(guān)注

近日，網(wǎng)上瘋傳的一款新型輪胎險(xiǎn)產(chǎn)品引發(fā)網(wǎng)友熱議。其背后公司是由“三馬”組合（馬云、馬明哲、馬化騰）共同發(fā)起組建的國(guó)內(nèi)第一家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司——眾安保險(xiǎn)開發(fā)。截至2015年4月末，該公司累計(jì)投保件數(shù)突破16億，服務(wù)客戶超過(guò)2.5億人次，值得一提的是其退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)規(guī)模占全年規(guī)模保費(fèi)收入的77%。

盛名之下其實(shí)難副，轉(zhuǎn)型車險(xiǎn)力爭(zhēng)突破

然而看似高額的規(guī)模保費(fèi)卻沒有給眾安帶來(lái)相應(yīng)的高額利潤(rùn)回報(bào)，由于退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)的賠付比例過(guò)高，導(dǎo)致眾安的主營(yíng)業(yè)務(wù)盈利無(wú)法滿足作為一家商業(yè)保險(xiǎn)公司的利益訴求，所以眾安保險(xiǎn)轉(zhuǎn)型車險(xiǎn)不失為一個(gè)突破口。5月20日眾安公司攜手途虎、新焦點(diǎn)兩大汽車平臺(tái)推出“輪胎險(xiǎn)”，邁出進(jìn)入車險(xiǎn)市場(chǎng)第一步。傳統(tǒng)的車險(xiǎn)規(guī)定如果是輪胎單獨(dú)破損，不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍，但實(shí)際上客戶對(duì)于輪胎單獨(dú)損壞的保險(xiǎn)需求并沒有得到滿足，正是看到這樣的市場(chǎng)缺口，眾安保險(xiǎn)獨(dú)辟蹊徑，想要通過(guò)輪胎險(xiǎn)試水，建立與車險(xiǎn)市場(chǎng)的聯(lián)系。

行業(yè)觀點(diǎn)：跳出傳統(tǒng)思維，既是機(jī)遇也是挑戰(zhàn)

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司基于其特殊性，其發(fā)展路徑不同于一般的保險(xiǎn)公司，在已有保險(xiǎn)的競(jìng)爭(zhēng)領(lǐng)域，由于互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司的積淀薄弱難以與傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)保險(xiǎn)公司抗衡。眾安保險(xiǎn)CEO陳勁表示，作為互聯(lián)網(wǎng)公司來(lái)說(shuō)肯定不想采用傳統(tǒng)的方式，也就是別人不愿意做或者做不了的保險(xiǎn)是我們最想去做的。上海保監(jiān)局相關(guān)人士認(rèn)為，如果每輛車都購(gòu)買輪胎保險(xiǎn)，那么將會(huì)帶來(lái)可以期待的數(shù)十億保費(fèi)收入，如此巨大的保險(xiǎn)市場(chǎng)無(wú)疑是下一個(gè)商家競(jìng)爭(zhēng)的新戰(zhàn)場(chǎng)。一位與眾安保險(xiǎn)有合作關(guān)系的公司人士表示，眾安保險(xiǎn)的“互聯(lián)網(wǎng)+”的經(jīng)營(yíng)理念更是沖擊著傳統(tǒng)的保險(xiǎn)行業(yè)，由于全程線上操作使得保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)成本大幅降低，這對(duì)成本敏感的保險(xiǎn)公司而言更是一個(gè)新契機(jī)。

BB車險(xiǎn)創(chuàng)始人姚凱表示，此次眾安保險(xiǎn)的突破為保險(xiǎn)行業(yè)注入一劑強(qiáng)心針，發(fā)現(xiàn)并彌補(bǔ)現(xiàn)有市場(chǎng)空白，與傳統(tǒng)企業(yè)錯(cuò)位競(jìng)爭(zhēng)，不僅能為客戶提供更全面的服務(wù)，也讓互聯(lián)網(wǎng)公司在競(jìng)爭(zhēng)激烈的車險(xiǎn)市場(chǎng)中分得一杯羹，但是簡(jiǎn)單的模式復(fù)制并不能使得公司脫穎而出，如何優(yōu)化產(chǎn)品服務(wù)，彌補(bǔ)市場(chǎng)空白，發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)才是互聯(lián)網(wǎng)公司的突破口，這樣的市場(chǎng)環(huán)境對(duì)我們而言既是機(jī)遇也是挑戰(zhàn)。

專家意見：并非保險(xiǎn)，更像炒作

中國(guó)人民大學(xué)保險(xiǎn)系副主任胡波認(rèn)為，眾安保險(xiǎn)推出的這款“輪胎險(xiǎn)”并非一款真正意義上的“輪胎意外險(xiǎn)”產(chǎn)品，是因?yàn)橄M(fèi)者無(wú)法為輪胎直接投保，只能通過(guò)在特定平臺(tái)購(gòu)買的同時(shí)獲得這樣一項(xiàng)附加服務(wù)，這其實(shí)更像是產(chǎn)品質(zhì)量責(zé)任保險(xiǎn)，而不是傳統(tǒng)的車險(xiǎn)，專家更傾向于認(rèn)為，這次更多的也許是一次市場(chǎng)炒作行為，讓更多人了解到眾安，為今后進(jìn)入車險(xiǎn)領(lǐng)域預(yù)熱。

國(guó)外經(jīng)驗(yàn)：踏實(shí)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)才是真正出路

眾安保險(xiǎn)的新舉措其實(shí)是互聯(lián)網(wǎng)車險(xiǎn)的先頭兵，互聯(lián)網(wǎng)車險(xiǎn)在國(guó)內(nèi)尚屬新領(lǐng)域，但在歐美發(fā)達(dá)國(guó)家已經(jīng)發(fā)展的較為成熟了，通過(guò)分析長(zhǎng)期積累的經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)，可以發(fā)現(xiàn)一些弊端也已顯現(xiàn)，由于客戶直接在網(wǎng)上購(gòu)買，在一定程度上會(huì)損害客戶的利益，因?yàn)榭蛻羰チ吮惶峁I(yè)化車險(xiǎn)服務(wù)的機(jī)會(huì)，而且在互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)上，價(jià)格因素被不斷放大，客戶只關(guān)注價(jià)格因素，忽略了保險(xiǎn)保障的實(shí)質(zhì)，無(wú)疑是對(duì)客戶的損失。并且專業(yè)化的保險(xiǎn)服務(wù)流程在互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)上得到了極大的簡(jiǎn)化，難以得到客戶的綜合信息從而無(wú)法提供更全面的服務(wù)。所以反觀眾安保險(xiǎn)的“輪胎險(xiǎn)”，這些問題當(dāng)然存在，如果再因?yàn)樾庐a(chǎn)品試水而無(wú)法控制經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，很容易使公司困于虎頭蛇尾的尷尬境地，這樣其實(shí)對(duì)傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司而言并沒有很大的沖擊，因?yàn)樽罱K買單的還是被新事物蒙蔽的消費(fèi)者。所以，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)想取得長(zhǎng)足的發(fā)展，需要真正的立足行業(yè)，服務(wù)客戶才能贏得市場(chǎng)。

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