一直以來，監(jiān)管明確規(guī)定網(wǎng)絡(luò)借貸機構(gòu)為信息中介而非信用中介，進行銀行資金存管，能實現(xiàn)資金流和信息流分離，實現(xiàn)平臺資金和出借人資金分離，是P2P開展信息中介的重要保證，從產(chǎn)品設(shè)計層能降低P2P平臺的道德風險，進行銀行資金存管，也是行業(yè)發(fā)展的大勢所趨，是合規(guī)的重要抓手。
為了促進存管銀行合規(guī)開展存管業(yè)務(wù)，解決“聯(lián)合存管”、“部分存管”、“存而不管”等問題，實現(xiàn)“良幣驅(qū)逐劣幣”的目標，9月20日晚，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會在“全國互聯(lián)網(wǎng)金融登記披露服務(wù)平臺“平臺正式對外公布了25家銀行資金存管系統(tǒng)通過測評聲明，首批通過中國互金協(xié)會測評的存管銀行名單正式出爐。
作為積木盒子的存管銀行，民生銀行入選了首批25家銀行白名單。2015年7月，積木盒子上線了民生銀行存管系統(tǒng)，是行業(yè)內(nèi)首個上線銀行存管的平臺，在資金合規(guī)層面邁出了重要一步。此后，監(jiān)管部門多次明確要求，網(wǎng)絡(luò)借貸機構(gòu)要對資金進行銀行存管。存管白名單的發(fā)布，民生銀行入圍白名單，某種程度上也是對積木盒子積極合規(guī)調(diào)整的回報。
對于存管銀行白名單，積木盒子CEO謝群表示，這不僅是108條合規(guī)檢查中的重要一條，也是對中國互金協(xié)會119條的自查清單的呼應(yīng)。作為網(wǎng)貸“1+3”監(jiān)管體系的三大支柱之一，存管銀行通過測評是網(wǎng)貸平臺順利備案的必備條件之一。首批銀行存管白名單的正式公布，無疑將進一步推動網(wǎng)貸行業(yè)規(guī)范發(fā)展，對提振投資者信心有著較為積極的作用。
不難看出，網(wǎng)貸行業(yè)的發(fā)展方向?qū)絹碓矫骼剩弦?guī)已經(jīng)是必然趨勢。對于行業(yè)來說，雖然存管銀行不能解決所有的網(wǎng)貸平臺運營失敗、倒閉等問題，但是在資金路徑合規(guī)性等方面起著引導(dǎo)行業(yè)往合規(guī)的重要作用。
此次存管白名單發(fā)布后，相信銀行會對“業(yè)務(wù)模式不合規(guī)”、“資金路徑不合理”、甚至“項目造假的現(xiàn)象”做出進一步的嚴格審核，能夠?qū)⒉灰?guī)范運作的平臺篩選出來，市場參與方也能夠清晰地看到存管銀行本身的合規(guī)狀況，有利于作出相應(yīng)的判斷。
在強監(jiān)管背景下，行業(yè)的競爭將會越來越激烈，追隨監(jiān)管的腳步才是尋求發(fā)展的長久之道。對于網(wǎng)貸平臺來說，要能夠及時的根據(jù)相關(guān)要求，審查自身是否達標，并做出相對應(yīng)的改進。
謝群表示，“積木盒子在發(fā)展的過程中，一直把合規(guī)發(fā)展當做第一要務(wù)。為鞏固合規(guī)性建設(shè)，積木盒子對業(yè)務(wù)作出了許多的合規(guī)調(diào)整，包括存管銀行的多次優(yōu)化。”
謝群還提到，即便發(fā)布了存管銀行白名單，但是網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的合規(guī)化不是一個一蹴而就的動作，而是多方博弈和演進的過程。“銀行存管只是合規(guī)性安全的一部分，出借人仍然需要對項目本身的風險、平臺的業(yè)務(wù)模式和其他資質(zhì)等做出自己的判斷。”
事實上，銀行存管只是積木盒子合規(guī)進程中的一小步，小額分散、信息披露等也是積木盒子合規(guī)的重要舉措。積木盒子目前專注于個人消費類資產(chǎn)和小微企業(yè)、個體工商戶的經(jīng)營類貸款，官方數(shù)據(jù)顯示，筆均借款在2000多元，遠低于監(jiān)管要求的20萬限額。此外，運營數(shù)據(jù)、審計信息、備案公告等的信息披露，信息公開透明，讓出借人充分享有知情權(quán)。
P2P行業(yè)大浪淘沙，去沙留金，只有合規(guī)發(fā)展的平臺才能夠在行業(yè)站穩(wěn)腳跟。就像積木盒子，在發(fā)展的過程中，一直把踐行合規(guī)當做第一要務(wù)，才能在這一輪市場洗禮中穩(wěn)步發(fā)展，在金融科技創(chuàng)新的馬拉松賽道上長期“跑”下去 。
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