創(chuàng)新科技落地金融業(yè),智能投顧迎來黃金發(fā)展期

隨著以大數(shù)據(jù)、人工智能為代表的創(chuàng)新技術(shù)落地金融業(yè),智能投顧開始迎來黃金發(fā)展期,各大銀行、券商、基金、獨立第三方財富管理機構(gòu)以及互聯(lián)網(wǎng)巨頭等紛紛推出智能投顧產(chǎn)品,一個全新的智慧金融時代即將來臨。

智能投顧起源于美國,是由Betterment、Wealthfront等初創(chuàng)公司拉開序幕,近幾年國內(nèi)的金融機構(gòu)也開始涉足智能投顧服務(wù),給金融產(chǎn)業(yè)帶來了許多顛覆性的變革。品鈦(PINTEC)財富管理業(yè)務(wù)CEO鄭毓棟認(rèn)為智能投顧對于財富管理的顛覆性影響主要體現(xiàn)在以下三個方面:

第一,進(jìn)一步推動惠普金融的發(fā)展

智能投顧是運用一系列的智能算法及投資組合優(yōu)化等理論模型,為用戶提供投資參考,能夠摒棄情緒波動,有效克服人工顧問服務(wù)可能出現(xiàn)的投機性。

同時,智能投顧以“一對多”超越了人工投顧的“一對一”服務(wù),大大減少服務(wù)費用,讓更多小微機構(gòu)、個人投資者也可以享受到高質(zhì)量的財富管理服務(wù)。

創(chuàng)新科技落地金融業(yè),智能投顧迎來黃金發(fā)展期

第二,消除機構(gòu)與客戶利益不一致的問題

在傳統(tǒng)財富管理機構(gòu)里,通常會把交易量以及交易傭金作為客戶業(yè)績考核的重要指標(biāo),這樣雖然可以提高個體的效率,實現(xiàn)企業(yè)的目標(biāo),但長期下來卻會導(dǎo)致投資者與客戶經(jīng)理站在利益對立面,不利于長期發(fā)展。

智能投顧的出現(xiàn)顛覆了以往收取手續(xù)費及傭金為主的商業(yè)模式,機器人根據(jù)后臺數(shù)據(jù)進(jìn)行分析,更具客觀性,不會為了業(yè)績?nèi)フ`導(dǎo)客戶操作,從而轉(zhuǎn)向以財富管理咨詢和投資管理服務(wù)為主的收入方式,實現(xiàn)機構(gòu)與客戶之間利益趨同,達(dá)成共贏。

第三,做出更優(yōu)質(zhì)的資產(chǎn)配置建議與投資決策

智能投顧可以不斷自我學(xué)習(xí),不斷研究新的思路和方法,以最快速度產(chǎn)生投資決策結(jié)果,這也就意味著未來智能投顧可以提供更符合客戶條件的資產(chǎn)配置建議,更進(jìn)一步實現(xiàn)投資過程透明化、科學(xué)化,為用戶提供更好的投資體驗。

就目前而言,中國許多投資者正處于逐漸打破剛兌,被迫進(jìn)入浮動收益市場,更加需要選擇符合自身需求的理財產(chǎn)品和投資服務(wù),而智能投顧能從不同風(fēng)險度層次、不同收益情況為機構(gòu)、個人投資者提供合適的產(chǎn)品, 這對廣大投資者而言智能投顧不失為一條便捷渠道。

隨著算法進(jìn)步、技術(shù)發(fā)展、信息化逐步提高,智能投顧很可能會在未來成為投資模式的主流趨勢,品鈦(PINTEC)作為國內(nèi)金融科技賦能整體解決方案提供商,打造智能信貸引擎“讀秒”和智能財富管理引擎“璇璣”,助力金融和商業(yè)機構(gòu)實現(xiàn)智能化轉(zhuǎn)型。

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2018-09-28
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