下沉市場(chǎng)的消費(fèi)崛起，閃銀以技術(shù)點(diǎn)亮小鎮(zhèn)青年的生活夢(mèng)想

當(dāng)前,一二線城市隨著B(niǎo)AT/TMD系產(chǎn)品的“跑馬圈地”,流量紅利期即將結(jié)束,而小鎮(zhèn)青年所在的三四五線城市,憑借著國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)后發(fā)優(yōu)勢(shì),海量增長(zhǎng)成為大概率事件,也自然成了互聯(lián)網(wǎng)公司爭(zhēng)奪的“香餑餑”,尤其是在傳統(tǒng)信用體系建設(shè)薄弱、信用消費(fèi)還未開(kāi)掘的金融科技領(lǐng)域。這也讓閃銀等國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的金融科技公司有了更多的機(jī)會(huì)。

科技成為“信用生活”的馬達(dá)

在消費(fèi)市場(chǎng)上,小鎮(zhèn)青年已成為無(wú)法忽視的存在,他們?cè)敢饣ㄥX(qián)消費(fèi),也敢于消費(fèi)。但是想要買(mǎi)的物品很多,想要到達(dá)的遠(yuǎn)方很多,很多時(shí)候卻囊中羞澀,數(shù)據(jù)顯示,60%的三四線城市人均月收入不足3000塊。

“我要的現(xiàn)在就要”,對(duì)于保持著年輕的心態(tài)、渴望擁抱新夢(mèng)想的小鎮(zhèn)青年來(lái)說(shuō),超出消費(fèi)能力的部分資金需要銀行等金融機(jī)構(gòu)支持,但由于他們中的大多數(shù)人在傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)缺乏資信數(shù)據(jù),銀行可以為他們提供的金融服務(wù)幾乎為零。不僅如此,成本也是阻擋傳統(tǒng)銀行服務(wù)個(gè)人用戶的一個(gè)攔路虎。過(guò)去銀行服務(wù)一個(gè)貸款金額為500萬(wàn)元的客戶和一個(gè)貸款金額為5萬(wàn)元的客戶所有付出的成本,相差不大,但獲取的利益卻天差地別,如何選擇一目了然。

當(dāng)前移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展促進(jìn)了各行業(yè)的數(shù)據(jù)沉淀,多場(chǎng)景的數(shù)據(jù)規(guī)模的擴(kuò)大、數(shù)據(jù)維度的補(bǔ)全,使得此前無(wú)法評(píng)估的行為都可被納入到信用體系。如與客戶金融屬性關(guān)聯(lián)性較強(qiáng)的電商消費(fèi)數(shù)據(jù),有利于分析用戶還款能力;出行平臺(tái)憑借著非常明確的用戶活動(dòng)軌跡,有助于分析用戶行為和生活環(huán)境的穩(wěn)定性,而科技對(duì)于大數(shù)據(jù)的應(yīng)用,也逐步成為了小鎮(zhèn)青年“信用生活”的馬達(dá)。

閃銀利用大數(shù)據(jù)技術(shù)自主研發(fā)了3R模型

除此以外,面對(duì)靠人力驅(qū)動(dòng)的傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu),閃銀通過(guò)大數(shù)據(jù)技術(shù),自主研發(fā)3R模型:Regression(回歸)、Rules(規(guī)則)、Rank(排序),使得銀行綜合效率提升了6000倍,極大節(jié)約了時(shí)間成本的同時(shí),用戶享受金融服務(wù)的體驗(yàn)也大幅提升。

3C場(chǎng)景背后的美好生活注解

如果說(shuō)閃銀通過(guò)大數(shù)據(jù)技術(shù)幫助銀行提升服務(wù)效率,進(jìn)而助力小鎮(zhèn)青年節(jié)約時(shí)間,更快實(shí)現(xiàn)夢(mèng)想,那么3C消費(fèi)場(chǎng)景則是閃銀通過(guò)電子產(chǎn)品這一品類滿足用戶多元需求,消磨時(shí)間、感悟美好生活的圖景。

對(duì)于小鎮(zhèn)青年來(lái)說(shuō),智能手機(jī)是必不可少的生活剛需品,是其日常溝通、社交、消費(fèi)、娛樂(lè)等需求的重要載體。但是三線以下市場(chǎng)智能手機(jī)的保有量遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠,數(shù)據(jù)顯示,三線以下市場(chǎng)擁有10.27億人,卻僅有4.96億臺(tái)手機(jī)。而從小鎮(zhèn)青年的手機(jī)使用偏好上看,超過(guò)一半人使用蘋(píng)果和華為高端機(jī),45%以上的用戶在購(gòu)買(mǎi)手機(jī)上時(shí),花費(fèi)超過(guò)了3000元。他們購(gòu)買(mǎi)手機(jī)舍得花錢(qián),但是他們購(gòu)買(mǎi)力較弱,因此分期付款的方式往往比一次性付清的方式更容易接受。

為此閃銀通過(guò)賦能線下門(mén)店,為購(gòu)買(mǎi)手機(jī)等電子產(chǎn)品的用戶提供分期服務(wù),用戶每月僅需幾百元即可擁有一臺(tái)手機(jī)。目前閃銀已經(jīng)與國(guó)內(nèi)各省市上百家渠道商、近58000家商戶合作,通過(guò)廣泛的賦能,觸達(dá)各地的小鎮(zhèn)青年。

“3C只是切入點(diǎn),我們關(guān)注的更多是小鎮(zhèn)青年這類人群,隨著城鄉(xiāng)地區(qū)可自由支配財(cái)產(chǎn)和消費(fèi)能力的提高,消費(fèi)升級(jí)帶動(dòng)醫(yī)療、教育、旅游、裝修等非傳統(tǒng)剛需產(chǎn)品的需求提升,未來(lái)我們希望拓展更多場(chǎng)景,服務(wù)他們更多的消費(fèi)需求?！遍W銀技術(shù)負(fù)責(zé)人表示。

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