互金整治辦175號文發(fā)布，網(wǎng)貸行業(yè)良幣驅(qū)逐劣幣效果明顯

日前，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室、P2P網(wǎng)貸風(fēng)險專項整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于做好網(wǎng)貸機構(gòu)分類處置和風(fēng)險防范工作的意見》(下稱《意見》)?！兑庖姟房偨Y(jié)了當(dāng)前P2P網(wǎng)貸行業(yè)的形勢，發(fā)表了關(guān)于網(wǎng)貸機構(gòu)分類處置的實施操作辦法。文件在總體工作部分，表示除部分嚴(yán)格合規(guī)的在營機構(gòu)外，將加大整治工作的力度和速度，對不良機構(gòu)能退盡退，應(yīng)關(guān)盡關(guān)。這也意味著行業(yè)的洗牌加速，良幣驅(qū)逐劣幣的形勢依然持續(xù)。

175號文來了 行業(yè)去糟粕取精華

自P2P網(wǎng)貸行業(yè)整改以來，監(jiān)管部門的一言一行都牽動著業(yè)內(nèi)神經(jīng)。尤其是在目前各地區(qū)合規(guī)檢查工作進度不一，備案尚未塵埃落定的情況下，來自官方的監(jiān)管文件是P2P網(wǎng)貸投資人最好的指引寶典。此次《意見》傳遞出的信息，更是對未來網(wǎng)貸行業(yè)發(fā)展有著深遠的影響。

從《意見》內(nèi)容來看，顯然著重在于強調(diào)對網(wǎng)貸機構(gòu)進行分類處置。尤其是將不良機構(gòu)逐出行業(yè)，十分清晰的傳遞出今后監(jiān)管將向行業(yè)清整的方向加速推進。

分析人士認為，隨著行業(yè)清整加速，未來P2P網(wǎng)貸平臺發(fā)展也將漸趨兩極化——優(yōu)質(zhì)平臺合規(guī)化，而沒有實現(xiàn)合規(guī)、備案的平臺則將難以生存。

顯然，這種優(yōu)勝劣汰市場機制的構(gòu)建，對于網(wǎng)貸行業(yè)未來發(fā)展，具有正面的意義。不少業(yè)內(nèi)人士相信，隨著合規(guī)整治的持續(xù)深入，優(yōu)質(zhì)平臺的市場集中度將不斷提升。而精華留下、糟粕去除后，整個行業(yè)發(fā)展也將加快從粗放式發(fā)展向精細化發(fā)展地轉(zhuǎn)變，這不但有利于網(wǎng)貸行業(yè)重新煥發(fā)生機，更能重塑投資者對行業(yè)的整體信心。

積極備案冠e通等優(yōu)質(zhì)平臺擁抱合規(guī)

《意見》將平臺歸為兩大類：已出險機構(gòu)與未出險機構(gòu)。其中未出險機構(gòu)，按照存量業(yè)務(wù)規(guī)模進行分類：

1.僵尸類機構(gòu)。指待償余額或新業(yè)務(wù)發(fā)生額超過三個月為零，關(guān)閉發(fā)標(biāo)、投標(biāo)功能或者相應(yīng)功能運轉(zhuǎn)不正常等可實質(zhì)性被認定為非正常運營的機構(gòu)。

2.規(guī)模較小機構(gòu)。各省根據(jù)轄內(nèi)實際情況，綜合待償金額和出借人數(shù)等因素確定。

3.規(guī)模較大機構(gòu)。根據(jù)風(fēng)險狀況進行分類：(1)高風(fēng)險機構(gòu)。符合以下特征之一的，列入為高風(fēng)險機構(gòu)：存在自融、假標(biāo)，或者資金流向不明的;項目逾期金額占比超過10%的;負面輿情和信訪較多的;拒絕、怠于配合整治要求的;合規(guī)檢查發(fā)現(xiàn)存在“一票否決”事項的。(2)正常機構(gòu)。指暫未發(fā)現(xiàn)具有高風(fēng)險機構(gòu)特征的機構(gòu)。

解讀：僵尸類機構(gòu)是指關(guān)閉投標(biāo)功能的不良平臺，而規(guī)模較小機構(gòu)指待還2億元以下的平臺，很明顯冠e通并不在這兩類當(dāng)中。關(guān)于第三類“規(guī)模較大機構(gòu)”中的第一點“高風(fēng)險機構(gòu)”，冠e通早在2017年初就完成了銀行資金存管，不存在自融或資金流向不明，標(biāo)的認證也是真實可靠的，通常用戶正常進行債轉(zhuǎn)，流程過后正?；乜?。冠e通在網(wǎng)絡(luò)上也擁有良好的輿情形象，并于2018年10月份迎接了有關(guān)部門的合規(guī)檢查，監(jiān)管在線下巡檢時，未出現(xiàn)過一票否決。

按照前面各方論證，冠e通顯然不在上述三類范圍內(nèi)，屬于正常機構(gòu)范疇。此外，通過輿情監(jiān)測，可以有效的看出平臺的公信力和實力。良好的數(shù)據(jù)狀態(tài)，也從側(cè)面反映了冠e通的運營狀況。

　　冠e通百度檢索輿情良好

《意見》中關(guān)于在營高風(fēng)險機構(gòu)管控指引列出了以下七點：

1.通過合規(guī)檢查和資金監(jiān)測分析，評估風(fēng)險狀況，掌握機構(gòu)主要違法違規(guī)行為的證據(jù)。人民銀行分支機構(gòu)、銀保監(jiān)局協(xié)調(diào)商業(yè)銀行、第三方支付機構(gòu)對機構(gòu)資金流向進行查詢，重點關(guān)注自融、假標(biāo)和資金流向異常等行為;涉及到跨省查詢的，由人民銀行分支機構(gòu)負責(zé)跨省協(xié)調(diào)。

2.約談機構(gòu)實際控制人及高管，講明要求其退出的政策要求，督促其朝定退出計劃并開展壓力測試，壓實股東責(zé)任。

3.確定專人負責(zé)高風(fēng)險機構(gòu)風(fēng)險管控工作，定期約談機構(gòu)實際控制人、高管人員，記錄相關(guān)人員聯(lián)系方式、常住地址，熟悉機構(gòu)業(yè)務(wù)情況，掌握主要風(fēng)險點。制定機構(gòu)風(fēng)險應(yīng)急預(yù)案，定期備份機構(gòu)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，收集投資人和借款人名單。

4.嚴(yán)格管控存量規(guī)模和投資人數(shù)，執(zhí)行“雙降”要求，定期向網(wǎng)安中心數(shù)據(jù)報送管理系統(tǒng)填報數(shù)據(jù)，執(zhí)行資產(chǎn)分布穿透檢查，避免發(fā)生機構(gòu)通過發(fā)布度假標(biāo)的用出借人資金將資金投向房地產(chǎn)、股市等情況。

5.嚴(yán)格防范風(fēng)險向持牌金融機構(gòu)傳導(dǎo)蔓延，嚴(yán)格執(zhí)行“四不準(zhǔn)”要求，即金融機構(gòu)不準(zhǔn)通過網(wǎng)貸機構(gòu)融資、不準(zhǔn)為網(wǎng)貸機構(gòu)提供擔(dān)保增信、不準(zhǔn)接受網(wǎng)貸機構(gòu)投資、不準(zhǔn)銷售網(wǎng)貸機構(gòu)產(chǎn)品。

6.對于資金缺口過大、“雙降”要求落實不力、拒絕或息于配合整治要求機構(gòu)，及時移送處置非法集資工作機制或公安部門。

7.設(shè)置高風(fēng)險機構(gòu)情監(jiān)測關(guān)詞，做好網(wǎng)絡(luò)情監(jiān)測，避免自媒體散布不實言論，引發(fā)公眾恐慌情緒。

解讀：在營高風(fēng)險機構(gòu)指引條例，主要是針對需要退出的平臺而言，目標(biāo)是為了穩(wěn)妥推動市場出清，讓部分平臺努力實現(xiàn)良性退出。對于冠e通等合規(guī)運營的頭部平臺來講，當(dāng)前還是以合規(guī)運營、防范風(fēng)險為主要任務(wù)。

對于第七條，輿情風(fēng)險的管控，歷來是冠e通高度重視的問題。冠群人深知，良好的社會聲譽，是互金平臺持久良性發(fā)展的基礎(chǔ)。冠e通自運營以來，不斷加強自身風(fēng)控建設(shè)，全力維護投資人的合法權(quán)益。自上線以來，冠e通一直被知名財經(jīng)自媒體列為行業(yè)月排行榜100名以內(nèi)平臺。成立近四年，成交額已突破384億，這也說明投資人對冠e通的高度肯定，也是冠e通良好社會聲譽的有力見證。

目前，隨著監(jiān)管的日益嚴(yán)格，P2P網(wǎng)貸行業(yè)也正在進入一個全新階段，在這個全新的階段中，平臺只有合規(guī)、合法，并且做好金融風(fēng)險的防控，才能真正生存下來。今后，冠群將繼續(xù)嚴(yán)格按照國家監(jiān)管政策的規(guī)定，不斷加強平臺自身的規(guī)劃建設(shè)，提高平臺的核心競爭力，以合規(guī)為底線，切實保障平臺穩(wěn)步運營。

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