基于數(shù)據(jù)，為整個生態(tài)鏈上的合作伙伴提供服務

1月9-10日2019第三屆中國汽車保險業(yè)創(chuàng)新國際峰會召開，評駕科技董事副總裁宮明魁先生受邀出席并發(fā)表了題為"大數(shù)據(jù)如何重塑八萬億汽車產(chǎn)業(yè)"的精彩演講，結合評駕科技在汽車保險領域多年的深耕經(jīng)驗，為與會嘉賓帶來一場精彩絕倫的視聽盛宴。

會后，宮明魁先生接受了東方財經(jīng)記者的采訪。評駕科技是一家基于傳感器大數(shù)據(jù)分析駕駛行為的公司，其核心是基于傳感器數(shù)據(jù)，為保險公司用戶提供駕駛行為及行為狀態(tài)的輸出，在這個過程中，一個是用戶畫像的生成，包括消費行為畫像，用車行為畫像，安全行為畫像等，另外一個是基于用戶畫像去營造場景從而通過不同的場景為客戶提供不同的服務。

保險公司與主機廠的雙贏

正如宮明魁先生所說，評駕科技是做駕駛行為分析的，這對于保險公司和主機廠而言，是非常重要的決策因素。一方面可以對用戶進行精準營銷，另一方面，根據(jù)分析結果改進產(chǎn)品。評駕科技通過與保險公司和主機廠的合作，實現(xiàn)保險公司和主機廠的共贏。

宮明魁先生通過兩個例子來說明這種共贏?，F(xiàn)在主機廠每一款新車出來都想做一些特色的用戶服務來包裝專屬的用戶服務禮包，但所有的服務禮包都是有成本的。保險公司和主機廠連接起來以后，保險公司要提供的服務和主機廠的服務有很多是重合的。我們就把這些重合的服務，把它復合在一起，由某一方提供，剩下的另一方，打比方說，救援服務，主機廠和保險公司都在提供，那現(xiàn)在我們把這個服務讓一方提供，比如說保險公司將它作為他的一項核心服務來提供，主機廠省下的救援的錢就可以給用戶買其他服務，比如說延保。所以這兩方都是受益的。這是一個最基本的方式。是主機廠和保險公司結合的第一種。

第二個，評駕科技做了一個出單的業(yè)務平臺，在新車的時候，主機廠和保險公司能夠捆綁到一起，每出一張保單，通過系統(tǒng)就可以連接到駕駛行為數(shù)據(jù)，主機廠也能夠掌握它所有的保險銷售狀況。主機廠現(xiàn)在都想轉型，做后服務市場、要做出行公司，怎么轉?沒有任何的依據(jù)，不知道用戶需要什么，不知道用戶是一個什么習慣。通過這種方式把這種隔閡打掉，然后整個就串接起來了。對于保險公司來說，有了這些數(shù)據(jù)，可以用它來定價，用它來做客戶分層，不斷提升駕駛行為，降低賠付。同時，我們給保險公司提供一套駕駛行為模型用來作分析的工具，通過這個工具可以把所有駕駛行為的風險因子都羅列出來，讓后保險公司只要在后面做參數(shù)的配置，加入理賠的狀況來比較，做一個基本精算的參考。因為保險公司是缺乏駕駛行為運算的能力的，它保險的運算能力很強，他沒有駕駛行為數(shù)據(jù)，也沒有駕駛行為運算的能力。我們就是提供這樣的產(chǎn)品給他們。

車聯(lián)網(wǎng)必將全面普及

當前車聯(lián)網(wǎng)的方式有很多，好幾種前裝、好幾種后裝，還有很多的手機的方式。車聯(lián)網(wǎng)應用關鍵是在與主機廠和保險公司的訴求是什么，怎么把它結合起來。保險公司和主機廠結合還有一個另外的問題，保險公司和主機廠1對1結合是不可能的，因為要給用戶選擇權。主機廠的用戶他要選擇保險。保險公司的用戶他要選擇主機廠。所以這要就造成了一個問題，所有的保險公司去跟主機廠去談，談再多，他都不可能完全滿足主機廠的需求。主機廠談再多，保險公司也不可能完全滿足用戶的需求。所有說必須要有一個中間平臺去聚合保險的數(shù)據(jù)、主機廠的數(shù)據(jù)，兩個數(shù)據(jù)聚合起來，它才能發(fā)生價值。所以肯定要有一個中間的平臺，也許是評駕，也許是別人，可以把這個事情串起來。整個應該是一個生態(tài)，這就是目前保險和車聯(lián)網(wǎng)運用的結合。

商車費改的深化，車險更從"人"

現(xiàn)在已經(jīng)進入到三次費改了。它整體的趨勢很明顯就是保費在下降。在保費在下降的情況下我們的綜合成本率確實是上升了。因為整個的渠道費用依然沒有降下來。原來的保險都是從車的，所有的風險定價因子都是從車的，無論是CND系數(shù)呀，什么自主系數(shù)呀，所有都是從車的，從人的很少。有些保險公司做了一些從人的，但從人的還是一個綜合風險的評估，沒有一個對駕駛風險的評估。一個金融風險很低的人，在駕駛風險方面不一定很低。所在這種情況下面，評駕科技給保險公司提供一款能夠做評估風險的工具或依據(jù)，同時給他一個用戶篩選或分層的工具，同時提供后續(xù)的平臺，讓他能夠去做運營。

與車聯(lián)網(wǎng)的良性合作

評駕科技是做駕駛行為數(shù)據(jù)分析的。數(shù)據(jù)來源就依賴于主機廠和車聯(lián)網(wǎng)公司。這個是評駕最基本的一個狀態(tài)。評駕和車聯(lián)網(wǎng)從業(yè)者最大的差別就在于他們更加重視車聯(lián)網(wǎng)在運用層和用戶的交互上的內(nèi)容，在服務角度上來說，車聯(lián)網(wǎng)公司也試圖給用戶做很多的服務，但是他的服務都是基于在線連接的服務，而評駕更多的是在做用戶行為的分析和用戶數(shù)據(jù)的挖掘。評駕的合作伙伴里面有很多的很著名的車聯(lián)網(wǎng)公司互相之間的交叉的合作是非常多的。那么只有在一種情況下面有可能大家會產(chǎn)生一種業(yè)務上的重合。那就是數(shù)據(jù)分析。但是從數(shù)據(jù)分析這件事情上來講，我們的維度是完全不同的。

基于數(shù)據(jù)，為整個生態(tài)鏈上的合作伙伴提供服務

評駕科技通過駕駛行為數(shù)據(jù)或者更多的用戶數(shù)據(jù)的觸點，來做用戶整個行為數(shù)據(jù)的分析。通過這個分析來給用戶提供更多的服務，在場景里來做更多的挖掘，從而形成在汽車的全生命周期里面，為用戶提供服務，這是一個比較明確的目標。就評駕的產(chǎn)品而言，底層是一個數(shù)據(jù)模型，在數(shù)據(jù)模型的基礎上，有模型的整個的各類的應用。 在這個模型的數(shù)據(jù)應用基礎上，是運營平臺，運營平臺一側連接保險，一側連接用戶，所以說我們把用戶整個地串起來。因此評駕整個的一個戰(zhàn)略發(fā)展方向，還是基于數(shù)據(jù)，為整個生態(tài)鏈上的，從我們的合作伙伴到最終的用戶，提供相應的價值利用、挖掘和服務。

宮明魁，評駕科技合伙副總裁，15年互聯(lián)網(wǎng)從業(yè)及管理經(jīng)驗，曾就職國內(nèi)最大密碼安全企業(yè)。國內(nèi)首批提出車聯(lián)網(wǎng)保險理念者之一、首個手機車聯(lián)網(wǎng)保險項目策劃及落地者、首個前裝車聯(lián)網(wǎng)保險項目方案設計者、首個中裝車聯(lián)網(wǎng)保險設計者、曾為三大運營商設計物聯(lián)網(wǎng)解決方案。上海位置服務產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新聯(lián)盟成員、擁有一項個人發(fā)明專利。

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