Fintech顛覆現(xiàn)代金融，致勝關(guān)鍵卻是基礎(chǔ)架構(gòu)

金融科技創(chuàng)新必須有快速、安全和可擴展的平臺作為支撐，這正是IBM Z和LinuxONE的核心屬性。

蘋果手機的出現(xiàn)深刻改變了消費者與服務(wù)公司之間的互動方式。用戶在使用智能手機的過程中學會了對便捷性、速度、易用性以及響應(yīng)能力有所期待。他們對金融機構(gòu)的此類要求，不亞于對送餐服務(wù)或手機運營商的要求。如果現(xiàn)有金融機構(gòu)的回應(yīng)不夠及時，那么消費者就不會對轉(zhuǎn)向別的機構(gòu)而感到內(nèi)疚。

然而，智能手機只是科技冰山的一角。正如Uber利用數(shù)字技術(shù)顛覆了出租車行業(yè)一樣，新一代的金融科技初創(chuàng)公司正蓄勢待發(fā)，準備顛覆金融服務(wù)行業(yè)，他們被稱為Fintech(金融科技)。

為了在這一高度創(chuàng)新的環(huán)境中一爭高下，現(xiàn)有機構(gòu)需要實現(xiàn)業(yè)務(wù)模式的現(xiàn)代化，并利用金融科技的優(yōu)勢推動其蓬勃發(fā)展而不是僅僅謀求生存。這些努力必須以提供最高品質(zhì)安全性和敏捷性的平臺為支撐。平臺的安全性為可靠性、可擴展性、客戶數(shù)據(jù)、信息的安全提供保障，而平臺的敏捷性則可以加速面向客戶群的新產(chǎn)品與服務(wù)的開發(fā)和部署。企業(yè)發(fā)現(xiàn)，這正是IBM Z和IBM LinuxONE系統(tǒng)的核心屬性。

IBM Z和IBM LinuxONE銀行及金融市場行業(yè)產(chǎn)品項目總監(jiān)Maura Schoonmaker表示：“金融交易在過去是周期性的，但現(xiàn)在它是全天候的。擁有一個隨時可用且能夠處理各種工作負載的企業(yè)平臺，對于任何一家金融機構(gòu)來說都是至關(guān)重要的。”

金融行業(yè)的數(shù)字化顛覆

“金融科技”一詞最初是金融服務(wù)應(yīng)用技術(shù)的簡稱，既指網(wǎng)上銀行，也包括安全和分析服務(wù)。該術(shù)語的使用范圍已不止于此。如今，金融科技可以方便地用來指代軟件產(chǎn)品，例如：用于運行支付服務(wù)的API、開發(fā)這些API的初創(chuàng)企業(yè)，或運營數(shù)字支付平臺的公司。

金融科技企業(yè)的一個現(xiàn)實示例是數(shù)字資產(chǎn)托管服務(wù)(Digital Asset Custody Services, DACS)，一家為數(shù)字資產(chǎn)交易創(chuàng)建可信環(huán)境的機構(gòu)。該平臺可以對傳輸中和靜態(tài)的私鑰進行加密，為數(shù)字資產(chǎn)提供端到端的安全性。與時延24小時的傳統(tǒng)離線“冷存儲”解決方案相比，這種方式不僅可以保護企業(yè)資產(chǎn)免受網(wǎng)絡(luò)盜竊的侵害，而且可以近乎實時地提供給客戶。

DACS的系統(tǒng)是基于IBM LinuxONE和IBM加密技術(shù)。“簡單來說，IBM為數(shù)字資產(chǎn)托管服務(wù)提供了最安全的平臺。” DACS聯(lián)合創(chuàng)始人兼董事會成員Brad Chun評論道，他同時也是Shuttle Holdings聯(lián)合創(chuàng)始人及首席信息官。“在加密貨幣市場，企業(yè)如不能保護好自身資產(chǎn)，會帶來生存風險。弄不好，可能會破產(chǎn)。我們和IBM合作，共同研發(fā)了市場上最先進、最無與倫比的安全功能。 ”

金融科技超越了單純的技術(shù)領(lǐng)域，涵蓋了提供預算和投資建議應(yīng)用程序等消費服務(wù)的非傳統(tǒng)組織。比如，為用戶網(wǎng)絡(luò)提供移動支付或貨幣兌換服務(wù)的服務(wù)商。這些組織通常與合作銀行一起維護存款帳戶，但自身并不負責授權(quán)或許可。

金融科技更高級的形式是新興銀行，通過臺式機或移動平臺訪問的在線實體。因為這些銀行不必維護實體分支機構(gòu)，所以其運營費用和員工人數(shù)僅為傳統(tǒng)銀行的一小部分。最初，這些機構(gòu)仍將其存款帳戶保存在實體銀行。

南非數(shù)字銀行Bank Zero就是新興銀行的一個例子。Bank Zero沒有實體分行，相反，當這家銀行今年晚些時候向公眾開放時，其客戶將使用銀行應(yīng)用程序進行所有交易。Bank Zero攜手IBM創(chuàng)建了一個基于IBM LinuxONE的完全虛擬化的IT平臺。Bank Zero聯(lián)合創(chuàng)始人兼董事長Michael Zero表示：“在數(shù)字化連接的世界中，采用尖端技術(shù)并提供最先進的安全性是創(chuàng)新的核心。當我們專注于為客戶提供穩(wěn)健的銀行價值主張時，與IBM的合作將確保我們擁有一個安全的、領(lǐng)先的平臺用以提供銀行服務(wù)。”

傳統(tǒng)銀行也在關(guān)注金融科技。大多數(shù)大型銀行已經(jīng)擁有在線和移動銀行平臺。其它銀行也在努力實現(xiàn)客戶無需離開熟悉的金融機構(gòu)，就可獲得新的銀行體驗。

例如，中國一家大型保險集團，為充分利用移動互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)造的新的消費渠道、客戶體驗、促銷模式，加速架構(gòu)向云轉(zhuǎn)型。考慮到分布式架構(gòu)需要重寫應(yīng)用，x86服務(wù)器又難當核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)重任，最終選擇了兼具敏態(tài)與穩(wěn)態(tài)架構(gòu)優(yōu)勢的LinuxONE。通過在數(shù)據(jù)中心架構(gòu)中部署LinuxONE，該保險企業(yè)完美應(yīng)對了繁復的數(shù)據(jù)和業(yè)務(wù)需求，不僅減少了機柜數(shù)量，節(jié)省了機房空間，更提供了更強大和穩(wěn)定的性能表現(xiàn)。

如何更好的應(yīng)用金融科技

在金融科技的影響下，今天的金融服務(wù)業(yè)客戶期望得到全天候的移動訪問服務(wù)，享受量身定做的各種服務(wù)。他們不想再去分行開戶或申請貸款，他們希望通過移動設(shè)備獲得這些功能。這是新興銀行所致力實現(xiàn)的，而一家具有顛覆性的傳統(tǒng)銀行也可以做到。

在幾秒鐘內(nèi)確定移動申請人的資信需要的不僅僅是數(shù)據(jù)。金融服務(wù)機構(gòu)需要應(yīng)用人工智能和高級分析將數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化為洞察，用以改善客戶體驗和銀行的運營效率。例如，“始終在線”的審計機制將機器學習應(yīng)用于核心銀行系統(tǒng)的數(shù)據(jù)(例如：日常交易、人口統(tǒng)計信息、在線互動等)，以便識別正在進行的欺詐交易，或?qū)π庞蒙暾堖M行實時評分。

嶄新的數(shù)字世界在安全方面的需求也推動了區(qū)塊鏈等技術(shù)的發(fā)展。區(qū)塊鏈是一種不可變更的分布式賬本，用于記錄數(shù)字交易，同時防止未經(jīng)授權(quán)的訪問和/或更改。通過維護一個完整的、不可更改的流程記錄，區(qū)塊鏈在簡化許多交易的同時創(chuàng)建了一個信任的環(huán)境。這項技術(shù)正被廣泛用于從合同到數(shù)字資產(chǎn)，再到所有權(quán)鏈的一系列應(yīng)用中。

例如，社會企業(yè)Plastic Bank通過提供基于區(qū)塊鏈的代幣獎勵來應(yīng)對海洋塑料和全球貧困問題?？茖W家預測，到2050年海洋中的塑料將比魚類還多，那么我們能做些什么來保護自然界呢?

Plastic Bank正在與IBM和服務(wù)提供商Cognition Foundry的合作，動員全球最貧困社區(qū)的回收企業(yè)來清理塑料廢物，以換取改變生活的商品。Plastic Bank的首席執(zhí)行官David Katz表示：“在我們開始塑料回收旅程之初，我們依靠筆和紙來記錄銀行與帶來可回收塑料的市民之間的交易。要發(fā)展成為真正的全球變革平臺，我們需要一個高性能的企業(yè)級IT系統(tǒng)。”

基礎(chǔ)架構(gòu)的重要性

對于金融科技企業(yè)和金融服務(wù)機構(gòu)而言，要建立客戶信任，IT系統(tǒng)必須提供最高級別的安全性和可靠性。為了支撐新計劃和新客戶帶來的快速增長，這些系統(tǒng)需要具有可擴展性，必須支持高可用性，并提供靈活性，使機構(gòu)能夠適應(yīng)不斷變化的市場情況。

IBM LinuxONE市場營銷項目總監(jiān)Adam Jollans表示：“傳統(tǒng)觀點認為，要利用金融科技的優(yōu)勢，就必須用公共云或分布式系統(tǒng)取代集中式系統(tǒng)。但是，這種觀點是錯誤的，因為您仍然需要考慮安全性、可伸縮性和可靠性，而且集中式系統(tǒng)為新技術(shù)應(yīng)用提供支持，甚至比分布式系統(tǒng)做得更好。”

IBM Z和IBM LinuxONE提供企業(yè)級平臺，在安全、強大的虛擬化環(huán)境中，為分析和安全工具以及銀行核心系統(tǒng)提供支持。IT部門可以在企業(yè)平臺上構(gòu)建的私有云中維護所有敏感的工作負載，其可靠性超過99.999%，而不是將數(shù)據(jù)提取到外部服務(wù)器，因為這樣做始終存在安全風險。所有操作都可以得到企業(yè)平臺級的安全保護，并且數(shù)據(jù)在傳輸和靜止過程中都可進行加密。

IBM LinuxONE平臺支持在虛擬分區(qū)中運行的多個Linux實例。IBM Z服務(wù)器支持多種操作系統(tǒng)，包括IBM Z上的Linux。從這個意義上講，這兩個平臺都使開發(fā)人員能夠充分利用開源社區(qū)所能提供的最佳資源。

Jollans表示：“金融科技企業(yè)建立在開源基礎(chǔ)上，因此將Linux及其生態(tài)系統(tǒng)添加到企業(yè)平臺中上，可使金融服務(wù)業(yè)的傳統(tǒng)銀行和新興銀行都能接觸到社區(qū)正在開發(fā)的創(chuàng)新技術(shù)。”

對于軟件部署和操作，開發(fā)人員可以構(gòu)建容器化應(yīng)用程序，然后利用IBM Z和IBM LinuxONE上的Kubernetes對其進行部署和管理。IBM Cloud Private在企業(yè)平臺即服務(wù)的環(huán)境中提供了對容器和Kubernetes的支持。

開發(fā)人員還可以利用IBM安全服務(wù)容器(IBM Secure Service Container)技術(shù)，打包應(yīng)用程序，然后在安全的環(huán)境中運行，免受內(nèi)部和外部威脅。與應(yīng)用程序交互的數(shù)據(jù)在傳輸中和靜止時都會自動加密，因此，即使是管理員也無法訪問其中的數(shù)據(jù)。

例如，IBM基于 LinuxONE平臺為某地方性股份制商業(yè)銀行構(gòu)建雙中心雙活及云化高密度部署實現(xiàn)集約化運營的解決方案，其中配備的4臺LinuxONE (每臺18核1.2TB內(nèi)存)可以滿足不同等級數(shù)據(jù)庫及應(yīng)用的多樣化需求，方案還覆蓋與整合了超過70套的數(shù)據(jù)庫以及相關(guān)應(yīng)用，不僅緩解了數(shù)據(jù)中心壓力，實現(xiàn)了應(yīng)用層級實現(xiàn)自動化部署及云化高密度整合，也為拓展到容器化平臺建設(shè)、支持業(yè)務(wù)創(chuàng)新打下了基礎(chǔ)。

現(xiàn)代金融致勝關(guān)鍵

無論是從提供的服務(wù)、應(yīng)用的技術(shù)還是涉及的市場的角度來看，要在現(xiàn)代金融領(lǐng)域取得成功都需要敏捷性。企業(yè)組織在各個層級都需要一個安全、敏捷、靈活的基礎(chǔ)架構(gòu)，以支持下一代應(yīng)用程序、處理和存儲大量數(shù)據(jù)，并實時提供洞察。

這些平臺應(yīng)該支持現(xiàn)代的開源工具，使用戶能夠隨時適應(yīng)不斷變化的需求。IBM Z和IBM LinuxONE平臺以及諸如IBM Secure Service Container和IBM Cloud Private之類的相關(guān)工具使金融科技公司和金融服務(wù)機構(gòu)能夠向不斷擴大的市場提供全面的移動產(chǎn)品。

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