深港金融科技對(duì)話（第二期），談信用科技賦能“戰(zhàn)疫”

面對(duì)疫情對(duì)小微企業(yè)的沖擊,財(cái)政部、央行、銀保監(jiān)會(huì)等部委和各級(jí)政府近期出臺(tái)了一系列小微企業(yè)融資促進(jìn)政策,努力實(shí)現(xiàn)2020年小微企業(yè)融資“增量、降價(jià)、提質(zhì)、擴(kuò)面”的總體目標(biāo)。疫情推進(jìn)數(shù)字化時(shí)代加速到來?？蛻粼绞窍鲁?征信數(shù)據(jù)就越缺乏,個(gè)人違約成本較低,也進(jìn)一步加劇金融機(jī)構(gòu)的信用風(fēng)險(xiǎn)。如何“直達(dá)實(shí)體經(jīng)濟(jì)”?

微眾信科首席風(fēng)險(xiǎn)官許衛(wèi)日前在深圳市金融科技協(xié)會(huì)、香港投資推廣署主辦;金鏈盟、香港應(yīng)用科技研究院聯(lián)合主辦的深港金融科技對(duì)話(第二期)“全球金融科技浪潮下的深港合作新篇章”上表示,信用科技幫助更多銀行實(shí)現(xiàn)“線上化、批量化、自動(dòng)化”的效能,賦能“戰(zhàn)疫”成效顯著。

信用科技企業(yè)與銀行聯(lián)合創(chuàng)新 構(gòu)建開放銀行生態(tài)

許衛(wèi)在分享中講到,小微企業(yè)融資難是一直以來存在的難題,因銀行無法通過傳統(tǒng)的金融征信完成對(duì)小微的經(jīng)營(yíng)及風(fēng)險(xiǎn)能力評(píng)估,導(dǎo)致了小微企業(yè)融資難上加難。微眾信科在大潮中積極提升核心技術(shù)能力,加大與銀行的數(shù)字化合作;依據(jù)自身科技優(yōu)勢(shì),推進(jìn)傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)流程、風(fēng)控體系、運(yùn)營(yíng)模式的全方位轉(zhuǎn)型;在確保風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估準(zhǔn)確性的同時(shí),為銀行節(jié)省了大量人力成本,規(guī)避了人工核查風(fēng)險(xiǎn),實(shí)現(xiàn)了對(duì)傳統(tǒng)金融模式的升級(jí)和補(bǔ)充。

根據(jù)IDC統(tǒng)計(jì),到2024年,中國(guó)80%的銀行將從云市場(chǎng)中購(gòu)買和整合金融技術(shù)解決方案,45%的銀行將通過使用機(jī)器學(xué)習(xí)、非傳統(tǒng)數(shù)據(jù)以及與金融科技公司的合作,使銀行貸款范圍觸及長(zhǎng)尾消費(fèi)者和中小微企業(yè)。

信用科技+智能風(fēng)控助力中小企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)

“隨著疫情期間無接觸貸款需求的提升,通過微眾信科企業(yè)征信服務(wù)平臺(tái)免費(fèi)申請(qǐng)貸款的中小微企業(yè)數(shù)顯著增長(zhǎng),較去年同期增長(zhǎng)101%”,許衛(wèi)講到。

許衛(wèi)在分享“戰(zhàn)疫”應(yīng)對(duì)成效時(shí)提到,微眾信科配合開啟深圳信易貸【戰(zhàn)“疫”必勝 金融服務(wù)綠色通道】,集中收集融資需求,微眾信科免費(fèi)為提交申請(qǐng)的企業(yè)提供信用評(píng)價(jià)服務(wù),供五家國(guó)有大型銀行深圳市分行參考,幫助合格企業(yè)提高審貸通過率。此外,在湖北銀行物理網(wǎng)點(diǎn)不能正常營(yíng)業(yè)的約2個(gè)月里,通過湖北銀行和微眾信科共同開發(fā)的稅易貸,為近2000戶企業(yè)通過線上渠道申請(qǐng)貸款,200余家企業(yè)獲得授信,助力企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)。

依托信用科技與智能風(fēng)控,微眾信科根據(jù)借款人的經(jīng)營(yíng)信息、征信信息、信用評(píng)分及審批決策模型等精準(zhǔn)識(shí)別在貸企業(yè)因疫情造成的臨時(shí)性生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金流困難,主動(dòng)發(fā)起貸款續(xù)貸審批,新發(fā)放貸款結(jié)清已有貸款的業(yè)務(wù),使中小微企業(yè)穩(wěn)定獲得信貸支持;協(xié)助銀行實(shí)現(xiàn)不斷貸不抽貸,敢貸敢支持小微實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

后疫情時(shí)代,信用科技賦能智能通聯(lián)、智能決策、智能轉(zhuǎn)型

微眾信科自2014年成立至今,致力于運(yùn)用信用科技破解中小微企業(yè)融資痛點(diǎn),讓更多中小微企業(yè)都能享受到高效便捷的普惠金融服務(wù),幫助更多銀行實(shí)現(xiàn)“線上化、批量化、自動(dòng)化”的效能。未來,微眾信科將持續(xù)完善風(fēng)控模型建設(shè),不斷研發(fā)融合信用科技的企業(yè)征信及風(fēng)險(xiǎn)管理產(chǎn)品與服務(wù),以實(shí)現(xiàn)中小微企業(yè)征信及融資更多維金融場(chǎng)景解決方案的全方位突破,為金融服務(wù)線上化與普惠金融注入新活力。

疫情管控結(jié)束時(shí)間點(diǎn)尚不明確,且沒有類似場(chǎng)景歷史數(shù)據(jù)積累進(jìn)行快速模型迭代。后疫情時(shí)代,信用科技優(yōu)勢(shì)凸顯,助力金融機(jī)構(gòu)打造智能分析決策系統(tǒng),快速實(shí)現(xiàn)智能通聯(lián)、智能決策、智能服務(wù),提升信用價(jià)值、賦能金融機(jī)構(gòu)智慧轉(zhuǎn)型。

疫情過后,信用科技或?qū)⒊蔀樗薪鹑跈C(jī)構(gòu)的“標(biāo)配”。2020年也將成為金融數(shù)字化發(fā)展的分水嶺。

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