互聯(lián)網(wǎng)金融春天里角逐,除了BAT,誰(shuí)會(huì)是另一批勝利者

（自媒體公眾號(hào):laohushuokeji或老胡說科技）

互聯(lián)網(wǎng)金融,它既是當(dāng)紅炸子雞，也是風(fēng)險(xiǎn)暗藏的雷區(qū)。尤其是經(jīng)歷了去年的各類跑路風(fēng)潮，引發(fā)用戶們的陣陣恐慌。與此同時(shí)，從業(yè)者們都在靜觀政策的落地，因?yàn)檫@事關(guān)生死存亡的發(fā)展大計(jì)。

2016年春天已經(jīng)來(lái)了，互聯(lián)網(wǎng)金融將如何在春天里行走？特別是P2P領(lǐng)域在激烈的角逐場(chǎng)上，誰(shuí)會(huì)是最終的勝利者！

1、三類模式挺進(jìn)，莫要談P2P色變

當(dāng)下全新的互聯(lián)網(wǎng)金融模式主要分為三類，p2p平臺(tái)模式（如宜人貸、陸金所等）、理財(cái)超市模式（平臺(tái)上賣的資產(chǎn)均從合作方采購(gòu)，盈利靠賺利差，如挖財(cái)?shù)龋?、資產(chǎn)配置模式（這類模式并非采取1對(duì)1上標(biāo)，而是以組合的形式上資產(chǎn)包。每一個(gè)資產(chǎn)包里包含不同的標(biāo)，在平臺(tái)上以份額的形式售賣）。

這三類模式中，p2p平臺(tái)模式最受關(guān)注。尤其是此前震驚業(yè)內(nèi)外的e租寶事件，讓P2P模式備受沖擊。

實(shí)際上，我一直堅(jiān)持認(rèn)為，真正的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)乃至大的互聯(lián)網(wǎng)金融是一種好的金融形式，是一種革命性的手段，他符合互聯(lián)網(wǎng)+的精神。這就和保險(xiǎn)一樣，本來(lái)保險(xiǎn)是一個(gè)很好的產(chǎn)品，只不過讓早期的一堆低劣的買保險(xiǎn)方式給做爛了。廣大讀者諸君，莫要談P2P就色變。

沒辦法，現(xiàn)實(shí)中，銀行的利率實(shí)在太低了，而且還在下降過程中。其實(shí)對(duì)于P2P網(wǎng)貸平臺(tái)模式，已經(jīng)有了一些識(shí)別的金科玉律：地方性公司堅(jiān)決不要碰；成立及運(yùn)行時(shí)間不長(zhǎng)的小公司不要碰；收益超過15%的不要碰；注冊(cè)實(shí)繳資金低于千萬(wàn)級(jí)別的不要碰；沒有真正第三方資金管理，收你現(xiàn)金，直接刷你卡的不要碰。只要慧眼識(shí)別，就能讓其為己謀利。

2、宜人貸，為何能一枝獨(dú)秀？

經(jīng)過去年的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)模式的泡沫恐慌，也是危中有機(jī)。一些真正的優(yōu)質(zhì)的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)會(huì)脫穎而出。比如陸金所、宜人貸等，會(huì)形成強(qiáng)者更強(qiáng)，用戶的口碑正向傳播后，雪球會(huì)越滾越大。

目前，陸金所正在沖刺上市的途中。而2015年12月18日，宜信旗下子公司宜人貸正式登陸紐交所，成為P2P網(wǎng)貸平臺(tái)第一股，也是中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融海外上市第一股。成功登陸美國(guó)資本市場(chǎng)，足見宜人貸的實(shí)力，也能側(cè)面給消費(fèi)者以信心，上市公司絕不會(huì)跑路的。

宜人貸由宜信公司于2012年推出，宜信公司創(chuàng)建于2006年，一個(gè)10年公司的發(fā)展絕對(duì)比一些P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的新創(chuàng)業(yè)者靠譜的多。此外，宜人貸走純粹的線上申請(qǐng)路線，近兩年來(lái)都保持了每年10倍增速，遠(yuǎn)高于其他P2P網(wǎng)貸平臺(tái)。正是這些包括實(shí)力、用戶量、交易量、排名、背景等，都匯聚成它的真正競(jìng)爭(zhēng)力。

而這背后，最重要的就是依托宜信龐大的數(shù)據(jù)來(lái)源，通過大量的數(shù)據(jù)維度，對(duì)金融風(fēng)控、反欺詐、貸中貸后的進(jìn)行監(jiān)控，這是我們所看不到的軟實(shí)力，也是別家短期內(nèi)難以超越的核心。

所以，我對(duì)宜人貸的未來(lái)看好，其成為P2P網(wǎng)貸平臺(tái)中的獨(dú)秀。而且，先發(fā)優(yōu)勢(shì)，占據(jù)了制高點(diǎn)。這點(diǎn)，在近期的資本市場(chǎng)也表現(xiàn)得淋漓盡致。

今年3月10日宜人貸公布了2015年第四季度及全年財(cái)報(bào)，2015年宜人貸平臺(tái)共撮合了15億美元貸，款，同比增長(zhǎng)326%，凈收入2.091億美元，凈利潤(rùn)4380萬(wàn)美元。財(cái)報(bào)發(fā)布后，次日宜人貸股價(jià)一路沖高至8.48美元，收盤價(jià)7.95美元，上漲了27.40%。而且，自今年2月中旬以來(lái)，宜人貸股價(jià)一路成上升。

為何資本市場(chǎng)開始青睞宜人貸？

其一，外在環(huán)境。新政策促行業(yè)洗牌，行業(yè)開始進(jìn)入存量發(fā)展期，這時(shí)候到了比拼具體實(shí)力的時(shí)候了，而宜人貸此時(shí)無(wú)疑是兵強(qiáng)馬壯，最占先機(jī)。

其二，內(nèi)在舉措。今年3月初，宜人貸宣布將推出在線消費(fèi)金融ABS產(chǎn)品，入局消費(fèi)金融，并在深交所掛牌。此舉讓宜人貸不僅通過資產(chǎn)證券化實(shí)現(xiàn)了從個(gè)人投資者到機(jī)構(gòu)投資者的擴(kuò)展，也利用中國(guó)公開二級(jí)交易市場(chǎng)對(duì)其商業(yè)模式、企業(yè)信用、資產(chǎn)管理能力和資產(chǎn)質(zhì)量的認(rèn)可進(jìn)行信用背書，增強(qiáng)了投資者的信心。

3、2016如何角逐，倒下者將更多

總之，如今，國(guó)內(nèi)P2P行業(yè)經(jīng)過粗放式發(fā)展后，規(guī)范和穩(wěn)健將是大勢(shì)所趨。雖然大多數(shù)P2P平臺(tái)都宣稱合規(guī)，但真正能經(jīng)得起檢驗(yàn)的沒幾個(gè)，包括違規(guī)操作，逾期、自融等依然存在，很多都是燒錢攬客，陷入難以盈利困局。

2016年，一邊是政策風(fēng)向，一邊是行業(yè)角逐，倒下的數(shù)量或?qū)⒊鲱A(yù)期?；ヂ?lián)網(wǎng)金融監(jiān)管政策即將進(jìn)一步落實(shí)，包括最新的要求停止了首付貸，鼓勵(lì)發(fā)展綠色金融等。特別是在政府工作報(bào)告上，由去年的“促進(jìn)健康發(fā)展”的關(guān)鍵詞轉(zhuǎn)變?yōu)椤耙?guī)范發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融”，最終將使得滌蕩行業(yè)暗流，讓行業(yè)愈加規(guī)范。

可以預(yù)見，在2016互聯(lián)網(wǎng)金融春天里角逐，從之前的拼客戶拼用戶，到拼利潤(rùn)，拼用戶體驗(yàn)了。互聯(lián)網(wǎng)金融將開始走向寡頭格局，除了BAT，宜人貸、陸金所將會(huì)是另一批勝利者。

目前，陸金所和玖富金融都計(jì)劃2016年IPO，去偽存真后，行業(yè)更加熱鬧。而整個(gè)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)行業(yè)，我們也需要幾個(gè)向宜人貸一樣的盈利性的標(biāo)桿性的玩家，才能帶領(lǐng)行業(yè)健康穩(wěn)步前進(jìn)。這于企業(yè)本身，于消費(fèi)者自己都是有益的。

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