資本+垂直互金,可溯貸能否盤活三農(nóng)存量市場？

(自媒體公眾號:laohushuokeji或老胡說科技)

互聯(lián)網(wǎng)金融（簡稱互金）正成為近兩年的關鍵詞，包括BAT、京東、搜狐等互聯(lián)網(wǎng)巨頭紛紛殺入這一領域。不過，各種P2P金融亂象，使得當前的互金行業(yè)整體輿論不好，大有點一談互金令人為之色變的感覺。

值得關注的是，就在互金行業(yè)整體趨勢和輿論并不好的情況下，資本方卻看中了一些三農(nóng)垂直領域的互金平臺。

據(jù)媒體報道稱，近日，三農(nóng)垂直互金平臺可溯貸成功融資1.5億。這無疑為整個三農(nóng)垂直互金領域刮來一縷春風。畢竟，資本的投票是最有代表性和說服力的，他們最能知曉行業(yè)的發(fā)展風向。特別是在互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管收緊，國內(nèi)整個P2P金融正經(jīng)歷一輪大洗牌的情況下，可溯貸成功融資，是對市場釋放出的正面信號。

最最重要的是，透過這場融資案例背后，這種“資本+垂直互金”的組合,有望能真正盤活三農(nóng)金融存量市場，三農(nóng)垂直互金領域也隨之迎來一片新的發(fā)展天地。

1、希望的田野，三農(nóng)互金大有可為

此前，我就多次強調(diào)過，眼下p2p金融正陷入了一種誤區(qū)，真正的P2P網(wǎng)貸平臺是一種好的金融形式，是一種革命性的手段。這就和保險一樣，本來保險是一個很好的產(chǎn)品，只不過到了中國，讓早期的一堆低劣的買保險方式給做爛了。

其中立足在廣大的鄉(xiāng)野之上的三農(nóng)垂直互金，更是大有可為。舉個例子，在中國市場，個人和小微企業(yè)信貸一直沒有發(fā)展壯大起來，尤其是在廣大的農(nóng)村，很多小微企業(yè)和低收入個人，想要從銀行中貸到一定的資金，困難程度相當高，以至于很多小微企業(yè)和個人只能借助于民間借貸、抵押擔保等非正規(guī)渠道。P2P金融的出現(xiàn)，則給無數(shù)的農(nóng)村中小企業(yè)和個人帶來了希望。

可以說，下鄉(xiāng)去，正是如今金融行業(yè)的市場新風向。只不過，作為廣大老百姓，一定要慧眼識別真正靠譜的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺。

其實對于P2P網(wǎng)貸平臺模式，已經(jīng)有了一些識別的金科玉律：收益超過15%的不要碰；注冊實繳資金低于千萬級別的不要碰；沒有真正第三方資金管理，收你現(xiàn)金，直接刷你卡的不要碰。

所以仔細審查一下可溯貸這個平臺，就能讓我們有整體的把控，其曾獲國務院參事室直屬基金會——華鼎國學研究基金會指導及千萬出資，由國鼎文化科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展股份有限公司于2014年3月在杭州創(chuàng)立。公司注冊資金5000萬元。有了政府做背書，加上此輪1.5億的融資，無疑讓可溯貸的品牌有保障。近兩年還紛紛獲得 “企業(yè)信用評價AAA級（最高級）信用企業(yè)”、“浙江省十佳互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新企業(yè)”、“浙江省3·15金承諾示范單位”、“浙江金融投資優(yōu)秀企業(yè)”等諸多稱號。

2、三網(wǎng)合一模式，能否有效盤活農(nóng)村資金存量？

正如上文所說，在廣大的農(nóng)村，有著巨大的資金存量，傳統(tǒng)農(nóng)村金融已經(jīng)不能滿足經(jīng)濟發(fā)展的需求，互聯(lián)網(wǎng)垂直農(nóng)村金融正站在“十三五”時代的風口中。只要盤活農(nóng)村資金存量，巨大的紅利將滾滾而來。

此外，三農(nóng)還存在著融資難、融資貴、市場受區(qū)域性限制、信息不對稱等諸多問題。這恰好是用戶的痛點，也是可溯貸所要瞄準的用戶剛需。它開始摩拳擦掌地涌入農(nóng)村市場，

以新的互聯(lián)網(wǎng)手段來提升用戶體驗并管控風險，在這具有百萬億增長潛力的巨大互金市場中，勇敢走出一條新路來。

具體怎么玩？可溯貸給出的殺手锏是：搭建“互聯(lián)網(wǎng)+電商+金融”的三網(wǎng)合一的閉環(huán)模式。本質(zhì)上，可溯是集合了互聯(lián)網(wǎng)金融（可溯金融）、電子商務（可溯生活）、農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量追溯（可溯數(shù)據(jù)）三大功能為一體的消費金融平臺。

其將農(nóng)村長期資金需求通過金融產(chǎn)品變?yōu)槎唐谫Y金通道，為農(nóng)民、農(nóng)企以及小微型企業(yè)解決資金短缺、融資難、融資貴等痛點；而電子商務平臺則能切實解決生態(tài)圈體系內(nèi)企業(yè)采購難題、銷售難題，為農(nóng)民、農(nóng)企解決農(nóng)產(chǎn)品滯銷問題；此外，還利用互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)，形成產(chǎn)品質(zhì)量追溯系統(tǒng)，將智慧農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)落實在生產(chǎn)、倉儲、運輸?shù)拳h(huán)節(jié)，做到產(chǎn)品品質(zhì)安全有據(jù)可查，從而塑造生態(tài)圈體系中企業(yè)優(yōu)勢品牌。最終有效盤活了農(nóng)村資金存量，并從資金到銷售到產(chǎn)品，形成一個閉環(huán)的合力，建立起一套完善的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)生態(tài)圈良性發(fā)展體系。

這也是可溯貸的別無我有的差異化策略，更接地氣。要知道，做三農(nóng)垂直互金做實事比講故事更重要。實際上，當一些互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)熱衷于炒作、講故事時，如果像可溯貸這樣的真正對自身的定位有一個清晰的認知，在一個垂直領域堅持走下去，必將有所收獲。

往細了說，三農(nóng)互金中，最重要的就是解決信任問題，在農(nóng)村特別是支付和金融環(huán)節(jié)，如何獲取農(nóng)民的足夠信任至關重要。這也是未來可溯貸將不斷為之努力的方向。

任何一款產(chǎn)品，判斷其是否有前景，最基本的就是要看其能否滿足用戶的切實需求。從這點來看，可塑貸的這種模式能滿足農(nóng)村市場的切實需求，前途廣闊。

總之，互聯(lián)網(wǎng)金融服務這一細分市場的角逐戰(zhàn)才剛剛開始?？伤葙J的做法，已集合了電商、互聯(lián)網(wǎng)金融、大數(shù)據(jù)等性感元素，催生出垂直互金領域里的一種新思路。而且垂直三農(nóng)互金的的發(fā)展空間足夠大，就看各家如何來切這塊市場。

目前，可溯貸剛剛邁進這一肥沃的土地，前方還要走很遠的路，包括產(chǎn)品還需逐步迭代完善，而且同業(yè)競爭者也在悄然發(fā)力。且看其未來如何前行。

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