行業(yè)繁榮與險(xiǎn)象并存,互金行業(yè)如何避免“脫實(shí)向虛”?

(自媒體公眾號(hào):laohushuokeji或老胡說(shuō)科技)

一半是火焰，一半是海水。就在2016年8月，一家名為“懶財(cái)網(wǎng)”的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)獲得1.8億元B輪融資，讓一度遭遇“資本寒冬”的垂直領(lǐng)域互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)再成輿論焦點(diǎn)。

懶財(cái)網(wǎng)，一家做資產(chǎn)配置的互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域玩家如何在資本寒冬中獲得了如此一大筆投資，更關(guān)鍵的是，投資方是被譽(yù)為下個(gè)BAT的樂(lè)視。

單純從體量上來(lái)看，懶財(cái)網(wǎng)并非行業(yè)龍頭，有錢(qián)又有用戶(hù)的樂(lè)視布局互聯(lián)網(wǎng)金融為何選懶財(cái)網(wǎng)作為切入點(diǎn)？答案就是：不為資金，也不為用戶(hù)，主要看中的是懶財(cái)網(wǎng)的技術(shù)。

目前，除了樂(lè)視，包括互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)和銀行等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)，乃至BAT這樣的互聯(lián)網(wǎng)巨頭，都已經(jīng)意識(shí)到了技術(shù)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的巨大推動(dòng)作用，互聯(lián)網(wǎng)金融的“技術(shù)”競(jìng)賽已悄然掀開(kāi)帷幕。

接下來(lái)，在行業(yè)充分競(jìng)爭(zhēng)，各類(lèi)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)同質(zhì)化愈發(fā)明顯，以及監(jiān)管政策不斷出臺(tái)等各種紛繁的環(huán)境下，就看互聯(lián)網(wǎng)金融玩家們?nèi)绾伪绕醇夹g(shù)了。

1、技術(shù)，避免金融的“脫實(shí)向虛”

問(wèn)：互金平臺(tái)的競(jìng)爭(zhēng)力在哪？

答：在技術(shù)。一家互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)只有真正將金融的“互聯(lián)網(wǎng)”特性著落在“科學(xué)技術(shù)”支撐上，才能避免金融“脫實(shí)向虛”，避免淪為資本炒作的一面“旗號(hào)”，從而獲得競(jìng)爭(zhēng)力。

現(xiàn)實(shí)中，國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的玩家高達(dá)數(shù)千家，但在理財(cái)服務(wù)背后，技術(shù)實(shí)力上卻有著天壤之別。很多平臺(tái)只是把線(xiàn)下金融服務(wù)搬到了線(xiàn)上，其本身只是個(gè)空殼，并無(wú)核心競(jìng)爭(zhēng)力。這種乘著互聯(lián)網(wǎng)的紅利，被資本的泡泡吹大，并無(wú)后勁。一旦有風(fēng)吹草動(dòng)，只有那些有技術(shù)積淀的玩家才能存活下來(lái)。

一句話(huà)，我們要明確，技術(shù)才是眾多公司賴(lài)以生存發(fā)展的根基。

以互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域的巨頭騰訊而言，其產(chǎn)品絕對(duì)杠杠的，支撐產(chǎn)品的技術(shù)實(shí)力大家有目共睹，從QQ到微信，乃至QQ音樂(lè)、各類(lèi)游戲，技術(shù)成為幕后看不見(jiàn)的實(shí)力。同樣，以當(dāng)前明星公司滴滴而言，很多人都認(rèn)為滴滴是勝在融資和補(bǔ)貼大戰(zhàn)上，其實(shí)其背后的技術(shù)不可小覷。比如精確地匹配供需，讓用戶(hù)迅速打到車(chē)；比如如何讓用戶(hù)付款一秒后，就直接到達(dá)司機(jī)的賬戶(hù)中，比如“滴米”系統(tǒng)，提高司機(jī)效率等等。可以說(shuō)，滴滴已完全蛻變?yōu)橐患壹夹g(shù)驅(qū)動(dòng)型的公司。坊間傳聞，騰訊投資滴滴最看重的就是其技術(shù)。

回到互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，技術(shù)更是高于一切，運(yùn)行效率、風(fēng)控的把控等等都是建立的技術(shù)基礎(chǔ)之上。包括我們看到的互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的大玩家，陸金所、宜信、京東金融，大家都是在不斷優(yōu)化提高自家的技術(shù)實(shí)力。

此番樂(lè)視投資懶財(cái)網(wǎng)可以說(shuō)和騰訊投資滴滴的邏輯相一致。只不過(guò)，一個(gè)立足互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，一個(gè)立足移動(dòng)出行領(lǐng)域。背后的技術(shù)是一樣的至關(guān)重要。

具體而言，懶財(cái)網(wǎng)主打的理財(cái)產(chǎn)品是“懶財(cái)寶”，可隨存隨取，1元起投，按秒付息，年化收益達(dá)7.8%，如何在合規(guī)的前提下實(shí)現(xiàn)類(lèi)活期的極致理財(cái)體驗(yàn)。背后就是技術(shù)來(lái)玩轉(zhuǎn)的自動(dòng)化交易系統(tǒng)。

本質(zhì)上，懶財(cái)網(wǎng)就是主打技術(shù)進(jìn)行資產(chǎn)優(yōu)化配置，通過(guò)對(duì)用戶(hù)的資本行為進(jìn)行智能化技術(shù)的分析，建立模型，通過(guò)智能資管系統(tǒng)（機(jī)器人理財(cái)）幫助“懶人”制定理財(cái)計(jì)劃，替代用戶(hù)過(guò)往必須經(jīng)歷的人工制定理財(cái)計(jì)劃的過(guò)程，從而提升效率，安全靠譜并能實(shí)現(xiàn)個(gè)性化。這背后的關(guān)鍵賣(mài)點(diǎn)就是懶財(cái)網(wǎng)是互聯(lián)網(wǎng)的技術(shù)改變了以往傳統(tǒng)固定理財(cái)方式，這讓其價(jià)值得以凸顯。

2、前方比拼的關(guān)鍵

在筆者看來(lái)，在互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品日趨同質(zhì)化的時(shí)候，通過(guò)技術(shù)手段不斷開(kāi)拓新的資產(chǎn)領(lǐng)域，正變成未來(lái)競(jìng)爭(zhēng)的籌碼。顯然，互金領(lǐng)域的競(jìng)爭(zhēng)已從資產(chǎn)和用戶(hù)層面，上升到了科技智能層面。

以懶財(cái)網(wǎng)為例，要保證資金資產(chǎn)最終能一一對(duì)應(yīng)，對(duì)其資產(chǎn)計(jì)價(jià)、數(shù)據(jù)精度等系統(tǒng)的穩(wěn)定可靠性都有極高的要求。

除此之外，，懶財(cái)網(wǎng)還利用自己的技術(shù)優(yōu)勢(shì)開(kāi)發(fā)了更多輔助系統(tǒng)，降低交易成本。如合同自動(dòng)簽章系統(tǒng)。懶財(cái)寶的運(yùn)行需要每天完成成千上萬(wàn)筆交易，每一筆交易都要有完整合規(guī)的電子合同及簽章，如果由人力審批完成，不僅工作量巨大，速度上也完全滿(mǎn)足系統(tǒng)交易的需要，合同自動(dòng)簽章系統(tǒng)就隨之而生。再比如支付路由系統(tǒng)，可以實(shí)現(xiàn)多支付渠道的智能切換，提高支付成功率，也讓用戶(hù)可以選擇最合適的支付渠道，降低交易成本。

據(jù)了解，未來(lái)，懶財(cái)網(wǎng)還圍繞技術(shù)放出兩個(gè)“大招兒”。

其一，除了個(gè)人理財(cái)外，懶財(cái)網(wǎng)搭建跟單融資平臺(tái)，通過(guò)技術(shù)手段全面介入到了金融機(jī)構(gòu)的小微資產(chǎn)領(lǐng)域，不僅能根據(jù)資產(chǎn)管理者所管理的資產(chǎn)特性，制定契合的低成本融資方案，也能在第一時(shí)間幫助資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)和投資者找到最小的風(fēng)險(xiǎn)所在。

其二，將懶財(cái)獨(dú)立研發(fā)的懶財(cái)寶交易系統(tǒng)、合同自動(dòng)簽章系統(tǒng)、支付路由系統(tǒng)等一系列技術(shù)金融系統(tǒng)開(kāi)放出來(lái)，讓金融同行使用。這樣，可將自己的技術(shù)和系統(tǒng)全方位開(kāi)放，帶領(lǐng)著鏈條上的小伙伴們一起玩耍，對(duì)接無(wú)處不在的金融場(chǎng)景，以自身的技術(shù)優(yōu)勢(shì)促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)的真正連接，可想象的空間隨之增大。

目前來(lái)說(shuō)，憑借技術(shù)，懶財(cái)網(wǎng)已經(jīng)成功走完了第一階段，是垂直的資產(chǎn)配置互聯(lián)網(wǎng)金融的一哥，具有成為整個(gè)中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融第一陣營(yíng)的潛質(zhì)。而且通過(guò)技術(shù)手段不斷開(kāi)拓新的資產(chǎn)領(lǐng)域，讓其估值不斷增大。這些都讓?xiě)胸?cái)網(wǎng)前景可期。

【結(jié)束語(yǔ)】

總之，資產(chǎn)配置的互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)很大，如今中國(guó)3億中產(chǎn)階級(jí)崛起，未來(lái)5年還有數(shù)億中產(chǎn)階級(jí)的增量，龐大的潛在用戶(hù)量，前景可期。

但互聯(lián)網(wǎng)金融的科技戰(zhàn)備競(jìng)賽剛拉開(kāi)大幕，做技術(shù)的實(shí)事比講故事更重要。當(dāng)下，對(duì)于像懶財(cái)網(wǎng)這樣平臺(tái)玩家來(lái)說(shuō)，若想再登上新一級(jí)臺(tái)階，在競(jìng)賽中獲勝，唯有追求技術(shù)，通過(guò)技術(shù)提升用戶(hù)體驗(yàn)。

未來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)還將引發(fā)一輪淘汰賽，而如懶財(cái)網(wǎng)這樣的具有技術(shù)優(yōu)勢(shì)的優(yōu)等生將有更多機(jī)會(huì)掌握更多主動(dòng)權(quán)，或?qū)⒂瓉?lái)新的發(fā)展契機(jī)。

--------------------------------------------

本文作轉(zhuǎn)載請(qǐng)務(wù)必注明作者和自媒體(自媒體公眾號(hào):laohushuokeji或老胡說(shuō)科技)你的關(guān)注和分享是我最大的動(dòng)力。

生成海報(bào)

免責(zé)聲明：此文內(nèi)容為第三方自媒體作者發(fā)布的觀察或評(píng)論性文章，所有文字和圖片版權(quán)歸作者所有，且僅代表作者個(gè)人觀點(diǎn)，與極客網(wǎng)無(wú)關(guān)。文章僅供讀者參考，并請(qǐng)自行核實(shí)相關(guān)內(nèi)容。投訴郵箱：editor@fromgeek.com。

免責(zé)聲明：本網(wǎng)站內(nèi)容主要來(lái)自原創(chuàng)、合作伙伴供稿和第三方自媒體作者投稿，凡在本網(wǎng)站出現(xiàn)的信息，均僅供參考。本網(wǎng)站將盡力確保所提供信息的準(zhǔn)確性及可靠性，但不保證有關(guān)資料的準(zhǔn)確性及可靠性，讀者在使用前請(qǐng)進(jìn)一步核實(shí)，并對(duì)任何自主決定的行為負(fù)責(zé)。本網(wǎng)站對(duì)有關(guān)資料所引致的錯(cuò)誤、不確或遺漏，概不負(fù)任何法律責(zé)任。任何單位或個(gè)人認(rèn)為本網(wǎng)站中的網(wǎng)頁(yè)或鏈接內(nèi)容可能涉嫌侵犯其知識(shí)產(chǎn)權(quán)或存在不實(shí)內(nèi)容時(shí)，應(yīng)及時(shí)向本網(wǎng)站提出書(shū)面權(quán)利通知或不實(shí)情況說(shuō)明，并提供身份證明、權(quán)屬證明及詳細(xì)侵權(quán)或不實(shí)情況證明。本網(wǎng)站在收到上述法律文件后，將會(huì)依法盡快聯(lián)系相關(guān)文章源頭核實(shí)，溝通刪除相關(guān)內(nèi)容或斷開(kāi)相關(guān)鏈接。