科技成金融行業(yè)的“勝負(fù)手” BAT等巨頭迎來饕餮盛宴

波士頓咨詢公司（BCG）最新報告顯示，金融科技公司數(shù)量從2005年的1600家猛增至當(dāng)前的8000家，金融科技市場的投資規(guī)模和交易數(shù)量呈現(xiàn)高速增長態(tài)勢。2010年，金融科技市場的融資總額達(dá)到了181億美元，如今，這個數(shù)字翻了近8倍，整個金融科技市場的融資總額達(dá)到了839億美元，這標(biāo)志著金融科技正在形成規(guī)模，其在整個金融服務(wù)行業(yè)內(nèi)扮演的角色也正慢慢發(fā)生著改變，本來相對平衡的“天秤”也逐漸發(fā)生了變化。

波士頓咨詢公司在其發(fā)布的《全球金融科技的發(fā)展趨勢》報告中指出，過去，金融科技公司幫助銀行優(yōu)化服務(wù)，抗衡競爭對手；現(xiàn)在，金融科技公司在金融服務(wù)領(lǐng)域中更加積極，親自上陣，推動金融服務(wù)領(lǐng)域的顛覆式創(chuàng)新與重塑。移動互聯(lián)網(wǎng)的興起，社交媒體的普及以及區(qū)塊鏈技術(shù)的成熟和應(yīng)用，為金融服務(wù)行業(yè)帶來了全新的玩法，金融科技已經(jīng)抽離原來服務(wù)者的角色，搖身變成了推動金融服務(wù)行業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的驅(qū)動者，并成為金融行業(yè)新一輪格局重塑的主要力量。

多樣化的金融格局形成

人工智能、大數(shù)據(jù)、互聯(lián)技術(shù)、分布式技術(shù)、安全等被BCG認(rèn)為是當(dāng)下金融科技中最需要關(guān)注的科技。這些技術(shù)的發(fā)展和應(yīng)用，正在對傳統(tǒng)金融行業(yè)進(jìn)行改造、革新、賦能，從而為大眾提供更加普惠的金融服務(wù)。長期以來，金融業(yè)是一個技術(shù)門檻非常高的行業(yè)。高門檻一方面保證了金融行業(yè)的安全，但另一方面，巨額且不斷抬高的IT成本也讓很多銀行吃不消。而隨著云計算技術(shù)的發(fā)展，基于云計算的金融技術(shù)架構(gòu)開始出現(xiàn)，業(yè)內(nèi)比較成熟的像螞蟻金融云、百度金融云，都已實現(xiàn)了通過對自身金融科技的聚合以更普惠的形態(tài)面對行業(yè)開放輸出全套金融解決方案。天弘基金、眾安保險以及眾多城商銀行等150多家金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)具有了在螞蟻金融云上成功運(yùn)行的經(jīng)驗；百度金融云也已開始向金融機(jī)構(gòu)輸出包括人工智能、安全防護(hù)、智能獲客、大數(shù)據(jù)風(fēng)控、IT系統(tǒng)、支付“六大技術(shù)能力”的全套金融解決方案，為合作伙伴賦能。

金融科技越來越多地被廣泛應(yīng)用到各個金融領(lǐng)域（諸如支付、借貸、財富管理、保險、眾籌、征信等），它通過削減成本和提高金融服務(wù)質(zhì)量，讓金融機(jī)構(gòu)回歸業(yè)務(wù)本身的價值探索和創(chuàng)新，對傳統(tǒng)金融體系進(jìn)行重塑。與此同時，金融科技的普及也讓與實體經(jīng)濟(jì)接觸最為緊密的中小金融機(jī)構(gòu)，不再勞心于基礎(chǔ)架構(gòu)的復(fù)雜性，不再困擾于硬件設(shè)備的運(yùn)維，幫助中小金融機(jī)構(gòu)在基礎(chǔ)能力層面追平大型金融機(jī)構(gòu)，有效地縮減能力落差。另一方面，網(wǎng)貸、支付、眾籌等互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域均進(jìn)入爆發(fā)式增長階段，根據(jù)高盛(Goldman Sachs)預(yù)測，最終6600億美元的收入會從傳統(tǒng)金融服務(wù)轉(zhuǎn)移到金融科技領(lǐng)域的支付、眾籌、理財和貸款中。由此可見一個更加多樣化的新金融格局已逐步形成。

FinTech成為金融行業(yè)中的“勝負(fù)手”

如果要找一個貼切的詞匯來形容金融科技（FinTech）在傳統(tǒng)金融邁向新金融這場變革中所起到的作用的話，“勝負(fù)手”無疑是最貼切的，它驅(qū)動著金融服務(wù)的演進(jìn)變革，并造就如今多樣化的金融格局。

BCG在其報告中，將技術(shù)對于金融行業(yè)的影響歸結(jié)為3點：改變玩法；挑戰(zhàn)中介；改良賦能。現(xiàn)在，依靠圖像識別、數(shù)據(jù)風(fēng)控技術(shù)，百度消費(fèi)金融旗下的教育信貸產(chǎn)品“百度有錢花”的審批速度甚至可以達(dá)到“秒批”；螞蟻金融旗下的支付寶、螞蟻花唄、螞蟻聚寶等服務(wù)組成的生態(tài)金融已率先完成脫媒，并形成業(yè)務(wù)系統(tǒng)的良性循環(huán)；在改良賦能層面除卻阿里、百度金融云能力的輸出，另一個具有代表意義的金融科技企業(yè)和傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的融合。比如百度與中信銀行就成立了百信銀行。百度將人工智能、大數(shù)據(jù)技術(shù)在金融探索的最新成果輸出給百信銀行，加速金融與人工智能技術(shù)的高效融合。

2016年，美國商務(wù)部發(fā)布的《2016頂尖金融科技市場報告》就指出，技術(shù)的發(fā)展（包括社交網(wǎng)絡(luò)、大數(shù)據(jù)分析和移動端訪問技術(shù)的發(fā)展）是刺激金融科技發(fā)展的主要原因，電子應(yīng)用、市場融資模式和基于人的精準(zhǔn)營銷給金融科技帶來了比傳統(tǒng)金融平臺更多的優(yōu)勢。由于傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)不能覆蓋到所有人群，中國的金融市場存在著巨大的長尾需求。阿里、百度等科技巨頭在電子商務(wù)、第三方支付、網(wǎng)絡(luò)借貸上的努力，中國金融科技公司的用戶數(shù)已經(jīng)等同、甚至超越了銀行。金融科技在這場此消彼長金融服務(wù)變革的拉鋸戰(zhàn)中扮演了“勝負(fù)手”的角色。

技術(shù)密集型巨頭迎來“饕餮盛宴”

根據(jù)騰訊公布的最新財報顯示，騰訊移動支付的日均支付交易筆數(shù)已超過6億，交易量的排名基本上是社交支付（包括紅包）、線上支付及線下支付。除此之外，騰訊財報中，還有兩個數(shù)據(jù)或許更被外界所關(guān)注——微信和手Q的月活分別達(dá)到了8.89億、8.69億。而這種先天的社交基因，無疑也是幫助騰訊金融實現(xiàn)普惠金融愿景的一大強(qiáng)勁助推器。

2016年6月，螞蟻金服宣布融資45億美元，近3000億元的估值超過了國際金融巨頭高盛。百度也于2015年12月14日成立百度金融服務(wù)事業(yè)群組（FSG，業(yè)務(wù)架構(gòu)主要包括消費(fèi)金融、錢包支付、理財資管、互聯(lián)網(wǎng)銀行、互聯(lián)網(wǎng)保險等多個板塊，基本覆蓋金融服務(wù)的各個領(lǐng)域，正野心勃勃地要“成為一家真正意義的金融科技公司”。至此金融科技成為了BAT三個技術(shù)密集型巨頭的“饕餮盛宴”。

初期，支付場景紅利讓阿里、騰訊占據(jù)先機(jī)，而隨著支付場景對于互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展推動作用的日益衰減，金融科技驅(qū)動特征的逐漸顯現(xiàn)，互聯(lián)網(wǎng)金融轉(zhuǎn)而更依賴人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算等新技術(shù)可能帶來的模式顛覆。阿里和騰訊在過去的一年中都在加大對人工智能的布局，這也正印證了百度公司高級副總裁朱光的判斷，金融科技推動普惠理念的首要任務(wù)是以人工智能、大數(shù)據(jù)技術(shù)彌合金融服務(wù)鴻溝。

不管如何，BAT依然是本輪金融科技“饕餮盛宴”最大概率的獲利者，科技驅(qū)動的金融變革效應(yīng)將會持續(xù)放大，越來越多的人將共享金融科技帶來的普惠之光。

作者：何帥 微博：@小編也瘋狂 微信訂閱號：小編也瘋狂

(id：xiaobianyefengkuang)專注科技硬件、互聯(lián)網(wǎng)分析評論、電商研究

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