金融科技的下一個(gè)戰(zhàn)場(chǎng)

文/孟永輝

當(dāng)以概念和噱頭為主導(dǎo)的金融科技的發(fā)展模式徹底偃旗息鼓，它的發(fā)展便無可幸免地進(jìn)入到了一個(gè)全新的發(fā)展階段。這個(gè)新階段的開啟，是以螞蟻金服、京東數(shù)科為代表的一系列玩家們的上市被叫停為肇始點(diǎn)的。在這個(gè)階段，我們?cè)僖部床坏揭允崭盍髁繛榻K極追求的發(fā)展模式，我們?cè)僖部床坏揭云脚_(tái)和中心為終極形態(tài)的發(fā)展模式，而是看到了一種新的發(fā)展景象的到來，這種景象與以往完全不同。尋找一種與實(shí)體經(jīng)濟(jì)結(jié)合的新方式和方法，主動(dòng)成為行業(yè)發(fā)展的一份子，正在成為一種潮流和趨勢(shì)，正在成為越來越多的金融科技玩家們的新選擇。

有人認(rèn)為，這種發(fā)展趨勢(shì)的出現(xiàn)，與肇始于互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代的監(jiān)管是密不可分的；也有人認(rèn)為，這種發(fā)展趨勢(shì)的出現(xiàn)，與時(shí)下正在發(fā)生著的這樣一場(chǎng)虛擬經(jīng)濟(jì)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的深度融合是聯(lián)系在一起的；還有人認(rèn)為，這種發(fā)展趨勢(shì)的出現(xiàn)，與新技術(shù)、新模式的不斷涌現(xiàn)密切聯(lián)系的。當(dāng)然，這些觀點(diǎn)有對(duì)有錯(cuò)，我們姑且不去討論這些，而是更加應(yīng)該看到的是，金融科技正在進(jìn)入到一個(gè)全新的戰(zhàn)場(chǎng)之中。

當(dāng)這樣一個(gè)全新的戰(zhàn)場(chǎng)被開辟，玩家們競(jìng)爭(zhēng)的重點(diǎn)，將會(huì)徹底地從互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的以平臺(tái)和流量為主導(dǎo)的發(fā)展階段抽離，從而真正進(jìn)入到一個(gè)全新的發(fā)展階段。由此，金融科技將會(huì)發(fā)生一場(chǎng)深度而又徹底的全面改變?；蛟S，經(jīng)歷了這樣一場(chǎng)改變之后，我們以往認(rèn)識(shí)的金融科技將不復(fù)存在，以此為開端，金融科技的發(fā)展將會(huì)真正邁入到新的發(fā)展階段。

流量，不再是金融科技的唯一

從金融科技的發(fā)展脈絡(luò)來看，它的衍生和出現(xiàn)，始終都是與流量有著千絲萬縷的聯(lián)系的。可以說，金融科技因流量而生，因流量而發(fā)展壯大。但是，等到金融科技的發(fā)展開始進(jìn)入到新戰(zhàn)場(chǎng)，流量，這樣一個(gè)孵化金融科技，助力金融科技成長(zhǎng)的存在，或許，真的要和它說「再見」了。

流量紅利的見頂，自不必說，整個(gè)行業(yè)的發(fā)展，同樣都在尋找著新的突破口。簡(jiǎn)單來講，流量已經(jīng)不再是金融科技玩家們追求的唯一目標(biāo)，新的目標(biāo)和對(duì)象，正在成為金融科技玩家們的新追求。可能有人會(huì)說，金融科技玩家們的這些「新追求」依然還是流量，沒有這些「流量」，金融科技同樣是沒有意義的。但是，我們這里需要明確的是，現(xiàn)階段的流量和以往的那個(gè)流量早已發(fā)生了根本性的改變。

以往的那個(gè)流量，更多地代表的是一種撮合和中介的對(duì)象，現(xiàn)在的流量，更多地代表的是「土壤」和「營(yíng)養(yǎng)基」。以往，金融科技玩家們，只需要滿足流量最終端的需求即可，并不需要太多其他的操作，只要平臺(tái)和規(guī)模足夠大，這種撮合和中介的操作，便可以不斷地完成。

現(xiàn)在，金融科技玩家們，則需要更多地與流量融為一體，更多參與到實(shí)際的經(jīng)濟(jì)運(yùn)行過程當(dāng)中，它們本身也成為了流量本身。在這個(gè)時(shí)候，并不是需要撮合和中介，市場(chǎng)真正需要的是再造和重塑，并且真正衍生出新的物種。

如果我們依然將流量看成是唯一，非但是無法持續(xù)，而且是難以有新的突破的。只有真正將眼光放置于新的領(lǐng)域，真正將金融科技定義成為行業(yè)運(yùn)行的一份子，并且找到與行業(yè)其他份子結(jié)合的方式和方法，從而衍生出新的物種，才是保證金融科技有新的突破的關(guān)鍵所在。

互聯(lián)網(wǎng)，不再是金融科技的唯一

以往的金融科技，雖然被稱為金融科技，其實(shí)質(zhì)上卻依然還是互聯(lián)網(wǎng)。這是人們之所以會(huì)詬病螞蟻金服、京東數(shù)科等金融科技玩家的根本原因。無論是在金融科技的早期，還是在金融科技的后半段，互聯(lián)網(wǎng)在金融科技的發(fā)展過程當(dāng)中都扮演著相當(dāng)重要的作用?？梢哉f，互聯(lián)網(wǎng)，就是金融科技的唯一和終極形態(tài)。

實(shí)踐證明，僅僅只是以互聯(lián)網(wǎng)為金融科技的唯一，并不能夠帶來長(zhǎng)久的發(fā)展，甚至還將會(huì)把金融科技的發(fā)展帶入到死胡同里。這是金融科技之所以會(huì)開辟第二戰(zhàn)場(chǎng)的根本原因所在，也是金融科技必然要尋找新的發(fā)展突破口和新的詮釋的關(guān)鍵原因所在。

我認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)，之所以無法成為金融科技的唯一，還有一個(gè)很關(guān)鍵的原因在于，互聯(lián)網(wǎng)是一種浮于表面，僅僅只適合充當(dāng)去中間化的功能和作用的存在。然而，在現(xiàn)在這樣一個(gè)信息極大地豐富的時(shí)代，互聯(lián)網(wǎng)的這樣一種功能和作用，業(yè)已不再是一種高效的存在。在很多時(shí)候，互聯(lián)網(wǎng)還有可能帶來信息的冗余，信息傳遞的低效和無序。因此，我們必然需要用新的內(nèi)涵和意義來詮釋金融科技。

現(xiàn)在，提及金融科技，互聯(lián)網(wǎng)早已不再是唯一，取而代之的是一種更加深層次，更加趨于本質(zhì)的新物種。從技術(shù)上來看，互聯(lián)網(wǎng)早已不再是金融科技的唯一技術(shù)，以大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能、區(qū)塊鏈為代表的新技術(shù)，甚至是更多其他的新技術(shù)，都開始充當(dāng)金融科技的底層技術(shù)。從模式上看，互聯(lián)網(wǎng)式的模式，早已不再是金融科技的唯一模式，以去中心化、分布式為主導(dǎo)的模式，正在成為金融科技的新模式。由此，互聯(lián)網(wǎng)，將不再是金融科技的唯一，新的「唯一」正在出現(xiàn)。

金融，不再是金融科技的唯一

雖然金融科技是在互聯(lián)網(wǎng)金融被監(jiān)管之后才出現(xiàn)的，但是，眾多的金融科技的玩家，依然將金融，看成是唯一的贏利點(diǎn)。盡管他們加入了諸如大數(shù)據(jù)、云計(jì)算為代表的新技術(shù)，但是，這些新技術(shù)在金融科技上的應(yīng)用，依然是以發(fā)揮金融的最大功能和作用為追求的。換句話說，金融科技與這些新技術(shù)的結(jié)合，依然還是為了發(fā)揮金融最大的功能和作用。

金融，依然是金融科技的本質(zhì)；金融，依然是金融科技的贏利點(diǎn)。

盡管有了新技術(shù)的加持之后，金融科技在發(fā)揮金融的功能和作用上有了突破，但是，金融，依然是金融科技的唯一。它與以往的互聯(lián)網(wǎng)金融并沒有根本性的區(qū)別，所謂的科技，依然是為了包裝金融而存在的，因此，它的發(fā)展，必然還是會(huì)走入到死胡同里。

當(dāng)金融科技進(jìn)入到新的戰(zhàn)場(chǎng)，特別是當(dāng)金融本身，同樣開始一場(chǎng)全新的嬗變。越來越多的玩家，開始拋棄僅僅只是以金融為終極呈現(xiàn)形態(tài)的方式，轉(zhuǎn)而去尋找新的金融科技形態(tài)，轉(zhuǎn)而去尋找新的金融科技物種。金融科技越來越多地開始表現(xiàn)出數(shù)字的一面，金融科技開始越來越多地表現(xiàn)出數(shù)據(jù)的一面。由此，金融科技的發(fā)展開始進(jìn)入到一個(gè)全新的發(fā)展階段。

在這個(gè)過程當(dāng)中，金融本身在發(fā)生一場(chǎng)深度的改變。金融早已不再是我們以往所看到的投資、保險(xiǎn)、理財(cái)?shù)葌鹘y(tǒng)的金融形態(tài)，而是開始更多地承擔(dān)數(shù)據(jù)、數(shù)字等方面的金融新形態(tài)；金融早已不再是我們依然所看到的抽離于實(shí)體經(jīng)濟(jì)之外的存在，而是變成了一種可以和實(shí)體經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)更多的融合，可以和實(shí)體經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)更多地聯(lián)系的存在，甚至可以說，金融已經(jīng)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)了前所未有的深度聯(lián)系。

總之，金融，不再是金融科技的唯一。

需要明確的是，這里的「金融」，更多地指代的是，傳統(tǒng)意義上的金融，而不是業(yè)已發(fā)生了根本性改變的新金融。當(dāng)金融科技真正以新金融來詮釋自我的時(shí)候，它的發(fā)展，才算是真正跳出了互聯(lián)網(wǎng)金融式的發(fā)展怪圈，真正進(jìn)入到了一個(gè)全新的發(fā)展新階段。

當(dāng)新金融成為金融科技的新發(fā)展方向的時(shí)候，它的發(fā)展才算是真正跳出了傳統(tǒng)意義上的發(fā)展模式，真正進(jìn)入到了一個(gè)全新的發(fā)展階段。簡(jiǎn)言之，傳統(tǒng)金融，不再是金融科技的唯一，而新金融，則將會(huì)成為金融科技的唯一。

結(jié)語

金融科技正在無可幸免地進(jìn)入到一個(gè)全新的戰(zhàn)場(chǎng)。在這樣一個(gè)全新的戰(zhàn)場(chǎng)里，我們將會(huì)看到一系列的，以往和金融科技密切相關(guān)的元素，開始一個(gè)又一個(gè)地退場(chǎng)，取而代之的，將會(huì)是新的元素的衍生和出現(xiàn)。這是一次全新的啟航，這是一次全新的嬗變。把握了這樣一場(chǎng)深度改變之下的特征，找到了這樣一場(chǎng)深度變革之下的規(guī)律，我們才能真正跳出互聯(lián)網(wǎng)金融式的怪圈，真正將金融科技的發(fā)展帶入到一個(gè)全新的發(fā)展階段。

—完—

作者：孟永輝，資深撰稿人，專欄作者，行業(yè)研究者，戰(zhàn)略顧問。長(zhǎng)期專注行業(yè)研究，提供深度思考與行業(yè)觀察信息。支持保留作者來源的分享，轉(zhuǎn)載請(qǐng)保留作者版權(quán)信息，違者必究。

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