“京東行家”領(lǐng)先螞蟻“財(cái)富號(hào)”兩個(gè)月上線

進(jìn)入2017年，隨著商業(yè)模式的逐漸成熟，市場(chǎng)的逐漸規(guī)范，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)開(kāi)始進(jìn)入一個(gè)新的發(fā)展時(shí)代，F(xiàn)intech概念悄然興起。這個(gè)詞由金融“Finance”與科技“Technology”兩個(gè)詞合成而來(lái)，翻譯過(guò)來(lái)就是金融科技的意思。不過(guò)有意思的是，螞蟻金服為了顯示自己的原創(chuàng)把兩個(gè)詞根顛倒了一個(gè)順序，自稱為techfin，也是一個(gè)大寫的服。不過(guò)為了方便大家理解，還是按照行業(yè)習(xí)慣稱之為Fintech吧。

Fintech成為行業(yè)共識(shí)

在互聯(lián)網(wǎng)金融剛剛誕生的時(shí)候，還是存在很多的亂象，其實(shí)本質(zhì)上，并不是什么互聯(lián)網(wǎng)金融，而是只不過(guò)是利用網(wǎng)路技術(shù)降低了風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn)從而進(jìn)行的金融行為罷了。這種混亂帶來(lái)了很多不好的后果，尤其是P2P領(lǐng)域的跑路前仆后繼，引發(fā)很多社會(huì)負(fù)面影響。在國(guó)家的大力約束和治理下，現(xiàn)在終于規(guī)范了很多。而在大的互聯(lián)網(wǎng)金融公司的帶動(dòng)下，也開(kāi)始具備了更多的高科技因素，F(xiàn)intech概念開(kāi)始成為行業(yè)共識(shí)，并且對(duì)金融科技的外延也開(kāi)始有了更深的認(rèn)識(shí)和理解。畢竟互聯(lián)網(wǎng)金融還是中國(guó)的原創(chuàng)商業(yè)模型，在這個(gè)方面的探索還是要看中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的標(biāo)桿企業(yè)。

在中國(guó)除了純粹的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)外，基本所有的巨頭也都涉獵了互聯(lián)網(wǎng)金融。在這其中，阿里和京東因?yàn)殡娚痰膬?yōu)勢(shì)，可以抓到更多的行業(yè)數(shù)據(jù)，不論對(duì)企業(yè)還是對(duì)于用而言，都能夠掌握他們更多的相關(guān)商業(yè)和消費(fèi)的信息，所以京東金融和螞蟻金服都走到了互聯(lián)網(wǎng)金融前面。尤其是京東金融，發(fā)展非常迅猛，短短兩年就實(shí)現(xiàn)了萬(wàn)億成交額和超過(guò)500億的估值。盡管對(duì)于金融科技的方向和理解，不少企業(yè)都有自己的方向，但總體下來(lái)無(wú)非是幾個(gè)方面，一個(gè)是技術(shù)帶來(lái)的風(fēng)控水平的提升，主要體現(xiàn)在對(duì)企業(yè)和個(gè)人放貸審核的效率提升。一個(gè)是用技術(shù)實(shí)現(xiàn)投資分析，為用戶帶來(lái)更好的投資指導(dǎo)。再就是為金融企業(yè)提供金融云服務(wù)，實(shí)現(xiàn)傳統(tǒng)金融企業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)＋?？偨Y(jié)一下，就是對(duì)企業(yè)、個(gè)人以及金融行業(yè)的技術(shù)提升。

京東做到了，螞蟻看到了

4月7號(hào)的時(shí)候，京東金融上線了一個(gè)產(chǎn)品“京東行家”，是免費(fèi)幫助金融機(jī)構(gòu)建立移動(dòng)官網(wǎng)，并且向入駐的金融機(jī)構(gòu)，開(kāi)放京東金融積累的億級(jí)用戶資源、大數(shù)據(jù)資源、技術(shù)資源，為金融機(jī)構(gòu)提供精準(zhǔn)用戶畫像、綜合大數(shù)據(jù)服務(wù)、研發(fā)資源共享、多樣化運(yùn)營(yíng)工具、互聯(lián)網(wǎng)立體營(yíng)銷等全方位的支持，相信“京東行家”就是京東金融邁向金融科技平臺(tái)的第一步。不過(guò)有意思的是，螞蟻金服在3月底召開(kāi)發(fā)布會(huì)宣布向基金行業(yè)開(kāi)放自運(yùn)營(yíng)平臺(tái)“財(cái)富號(hào)”，提供類似的功能，并且提出了tech-fin概念，并將向銀行、保險(xiǎn)、證券行業(yè)全面開(kāi)放?？梢钥闯?，和京東金融實(shí)際上產(chǎn)生了對(duì)標(biāo)，不過(guò)可惜的是，這個(gè)發(fā)布會(huì)也只是說(shuō)說(shuō)而已，真正的產(chǎn)品計(jì)劃要到6月份才能上線，如果順利的話也要落后京東金融兩個(gè)月?？梢钥闯?，這場(chǎng)發(fā)布會(huì)背后的刀光劍影。

這也可以看出，京東金融的Fintech理念開(kāi)始引發(fā)了螞蟻金服的重視，螞蟻金服也開(kāi)始在業(yè)務(wù)上重視和跟進(jìn)京東金融的創(chuàng)新。2015年10月，京東金融國(guó)內(nèi)首家提出了金融科技理念，前期與傳統(tǒng)金融企業(yè)也有非常多的合作，銀行、保險(xiǎn)、證券等均有落地，如與中信、光大發(fā)行小白卡，與銀聯(lián)戰(zhàn)略合作等等，這次延展到基金公司是又一塊金融業(yè)務(wù)的補(bǔ)足。而螞蟻則一直秉持著自成體系的運(yùn)營(yíng)，甚至自己做了一個(gè)網(wǎng)商銀行，在金融上的模式倒很像京東商城的自營(yíng)，馬云也曾說(shuō)過(guò)要顛覆銀行。但現(xiàn)在對(duì)京東金融平臺(tái)服務(wù)方向的跟進(jìn)還是體現(xiàn)出了對(duì)京東金融通過(guò)平臺(tái)模式實(shí)現(xiàn)彎道超車的擔(dān)心。不過(guò)從目前整個(gè)行業(yè)發(fā)展的趨勢(shì)來(lái)看，和傳統(tǒng)金融企業(yè)的結(jié)合顯然是一條更好的道路，大家可以一起把整個(gè)行業(yè)的盤子做大，提升中國(guó)金融行業(yè)的水平和覆蓋。而如果一心想著顛覆傳統(tǒng)，雖然自己可能能夠獲得更大的收益，但對(duì)整個(gè)行業(yè)可能會(huì)造成比較大的動(dòng)蕩，也不太容易得到領(lǐng)導(dǎo)層的支持。

金融科技的方向是普惠和效率

互聯(lián)網(wǎng)金融目前都在向金融科技的方向靠攏，這是一個(gè)不爭(zhēng)的事實(shí)，在整個(gè)行業(yè)的共同努力下，相信也會(huì)帶來(lái)一個(gè)新的未來(lái)。這其實(shí)也是中國(guó)整個(gè)金融行業(yè)的迫切需求。在中國(guó)，金融行業(yè)最受制約的部分其實(shí)還是征信體系的不完善，盡管現(xiàn)在已經(jīng)開(kāi)始努力建設(shè)，但是距離發(fā)達(dá)國(guó)家的完備，恐怕還有很長(zhǎng)的路要走?；ヂ?lián)網(wǎng)金融作為中國(guó)獨(dú)有的科技形態(tài)，其實(shí)一直以來(lái)都是在通過(guò)技術(shù)手段，來(lái)彌補(bǔ)金融行業(yè)的各種不足，而信用問(wèn)題是首當(dāng)其沖的。當(dāng)大家通過(guò)更多的大數(shù)據(jù)分析，讓一個(gè)人或者一個(gè)企業(yè)的信用變得數(shù)據(jù)化和立體化的時(shí)候，金融行業(yè)就可以擺脫之前復(fù)雜的審核缺陷，可以更廣泛的幫助到每一個(gè)需要金融服務(wù)的人，這就是普惠的概念。金融科技會(huì)讓金融服務(wù)覆蓋到更多之前可能沒(méi)有資格的人，讓每一個(gè)人都可以借助金融的力量，來(lái)實(shí)現(xiàn)自身的快速發(fā)展。

從另一個(gè)角度來(lái)說(shuō)，金融科技提升的是金融的效率。在人工智能的討論之中，有一個(gè)很明確的結(jié)論就是金融方面的服務(wù)是最容易被人工智能代替的，因?yàn)榻鹑诜?wù)涉及到的大量數(shù)據(jù)分析和判斷，都是人工智能所擅長(zhǎng)的。通過(guò)科技實(shí)現(xiàn)金融效率的提升，同樣可以幫助更多人克服專業(yè)知識(shí)方面的不足，更好的購(gòu)買金融產(chǎn)品，降低大眾參與金融理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)。比如這次京東行家就有九家知名基金公司入住，其中包括，有著公募基金“老十家”之稱的南方、鵬華、廣發(fā)、國(guó)泰；有目前市場(chǎng)公募基金規(guī)模排行第一的天弘基金；以及收益行業(yè)靠前的興全、上投摩根、建信、民生加銀等知名基金公司。目前第二批數(shù)十家基金公司已完成系統(tǒng)。越來(lái)越多的傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)將能夠享受到京東金融積累的億級(jí)用戶資源、大數(shù)據(jù)資源和技術(shù)資源，不但可以使傳統(tǒng)金融企業(yè)能夠獲得一個(gè)較大的技術(shù)水平提升，同時(shí)還為消費(fèi)者提供了更多穩(wěn)健靠譜的產(chǎn)品。

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