數(shù)字經(jīng)濟吹響號角，金融科技開始嬗變

文/孟永輝

當數(shù)字經(jīng)濟的浪潮開始上演，一場以數(shù)字技術(shù)深度影響和改造傳統(tǒng)實業(yè)的新風口，正在開啟。對于諸多在互聯(lián)網(wǎng)時代看似業(yè)已走入死胡同的物種來講，可以說是打開了新的天窗。對于金融科技來講，同樣如此。

以往，談及金融科技，人們更多地將其看成是互聯(lián)網(wǎng)金融的延續(xù)，抑或是看成是互聯(lián)網(wǎng)金融的代名詞。于是，金融科技的發(fā)展開始走入到死胡同里。無論是頭部的互聯(lián)網(wǎng)巨頭，還是那些專業(yè)的金融科技「選手」，幾乎都是如此?？梢韵胍姷氖?，如果金融科技僅僅只是以這樣一種姿態(tài)呈現(xiàn)，僅僅只是以這樣一種方式發(fā)展，那么，它的功能和作用是無論如何都無法得到最大限度的發(fā)揮的。

如何探索一條適合金融科技，并且真正擺脫互聯(lián)網(wǎng)金融的牽絆的正確的方式和方法，成為了一個必然需要解答的課題。于是，我們看到的是，一場有關(guān)金融科技究竟是金融，還是科技的爭論。當這場爭論的脈絡逐漸清晰，特別是當數(shù)字經(jīng)濟的發(fā)展路徑開始變得清晰，我們看到的是，一場有關(guān)金融科技的新發(fā)展圖景，開始呈現(xiàn)在人們面前。

金融科技的「基礎(chǔ)性」開始被確定

無論金融科技的本質(zhì)屬性是「金融」，還是「科技」，有一點可以確認的是，它都是實體經(jīng)濟運行過程當中所不可缺少的「基礎(chǔ)設(shè)施」。因此，對于金融科技來講，如何找到自身發(fā)揮「基礎(chǔ)設(shè)施」的功能和作用的正確的方式和方法，如何找到更好地回歸「基礎(chǔ)設(shè)施」的正確路徑，成為每一個玩家必然需要思考的重要課題。

當金融科技的脈絡開始變得清晰，我們看到的是，越來越多的玩家對于金融科技的「基礎(chǔ)性」的認識開始變得深入和全面。如果我們將互聯(lián)網(wǎng)時代的金融科技看成是一個獨立于實體經(jīng)濟運行之外的存在的話，那么，真正意義上的金融科技時代，則是一個如何找到與實體經(jīng)濟結(jié)合的正確方式和方法的時代。

在這個過程當中，我們看到的是，有些玩家開始通過金融本身的「毛細血管」的作用開始與實體經(jīng)濟的每一個流程和環(huán)節(jié)建立聯(lián)系，從而對實體經(jīng)濟進行深度賦能和改造；有些玩家則開始通過科技的發(fā)展業(yè)已成為「新型基礎(chǔ)設(shè)施」的現(xiàn)實，更多地思考和探索改造實體經(jīng)濟方式和方法。無論是哪一種方式，有一點可以確認的是，金融科技不再是一個獨立于產(chǎn)業(yè)之外，不再是一個凌駕于產(chǎn)業(yè)之上，不再是一個第三方，而是成為了一種相對較為基礎(chǔ)，并且與實體經(jīng)濟深度融合的存在。由此，金融科技的「基礎(chǔ)性」開始被確定。

金融科技的「產(chǎn)業(yè)性」開始被確定

以往，人們之所以會對金融科技有諸多的誤解，其中一個很重要的原因在于，人們僅僅只是將金融科技看成是一個類似互聯(lián)網(wǎng)金融的存在。說到底，金融科技存在的最大的功能和意義在于獲取和收割流量，而非賦能產(chǎn)業(yè)，甚至融為產(chǎn)業(yè)的一種。經(jīng)歷了不斷地洗牌和探索之后，金融科技的「產(chǎn)業(yè)性」開始被確定。

所謂的金融科技的「產(chǎn)業(yè)性」，其實就是將金融科技看成是一個與實體經(jīng)濟融合在一起的存在，而不是一個獨立與產(chǎn)業(yè)之外的存在，更不是一個收割產(chǎn)業(yè)流量的存在。當金融科技的「產(chǎn)業(yè)性」開始確定，我們看到的是，越來越多的玩家開始尋找融入產(chǎn)業(yè)的正確的方式和方法。無論是以螞蟻金服、京東科技為代表的科技玩家，還是以傳統(tǒng)金融機構(gòu)為代表的實體經(jīng)濟玩家，幾乎都是如此。

當金融科技的「產(chǎn)業(yè)性」開始被確定，我們看到的是，越來越多的金融科技玩家開始去尋找自身與實體經(jīng)濟結(jié)合的正確的方式和方法，而非僅僅只是將自身看成是一個獨立于產(chǎn)業(yè)之外的存在。對于金融科技的玩家們來講，如何深入而又全面地與產(chǎn)業(yè)實現(xiàn)融合，甚至是如何成為產(chǎn)業(yè)的一份子，將會直接關(guān)系著它們下一步的發(fā)展?？梢灶A見的是，決定未來金融科技走向的，將不再是金融科技玩家們的規(guī)模和體量，而是它們與實體經(jīng)濟融合的深度和廣度，以及它們成為產(chǎn)業(yè)的程度。

金融科技的「新形態(tài)」開始被確定

提及金融科技，很多人依然糾結(jié)于金融科技究竟是「金融」還是「科技」的思考怪圈之中。對于金融科技的非此即彼的認識所導致的一個最終的結(jié)果，便是玩家們要么用「金融」的視角來看待金融科技，要么用「科技」的視角來看待金融科技。這種非此即彼的認識所導致的一個最終的結(jié)果，便是人們在落地金融科技的時候，要么將它看成是一個「金融」的一種，要么將它看成是「科技」的一種。

無論是以「金融」的視角來看待金融科技，還是以「科技」的視角來看待金融科技，對于金融科技的定義都是傳統(tǒng)的和原始的，都是難以完美地詮釋它的真正內(nèi)涵和意義的。當數(shù)字化時代來臨，特別是當「金融」和「科技」兩種元素的融合開始變得深度，我們看到的是，金融科技不再是一個非此即彼的存在，而是變成了一個「金融」和「科技」兩種元素深度融合的存在，并且在這樣一種融合之后，金融科技還以一種全新的形態(tài)呈現(xiàn)在人們面前。

那么，究竟什么才是金融科技的「新形態(tài)」呢？我認為，金融科技的「新形態(tài)」就是數(shù)字科技。在數(shù)字科技的身上，我們不僅可以看到金融的有關(guān)特征，而且我們還可以看到科技的有關(guān)特征。當金融科技的「新形態(tài)」被確定，它的發(fā)展將不再被互聯(lián)網(wǎng)時代的條條框框所束縛，而是開始找到新的發(fā)展突破口。在這個過程中，我們看到以京東科技為代表的玩家們開始以「新形態(tài)」來定義自身，并且走出了一條相對不錯的發(fā)展路子。

金融科技的「新模式」開始被確定

無論是互聯(lián)網(wǎng)金融也好，還是金融科技也罷，其實每一個物種都是有與之匹配的商業(yè)模式的。然而，以往，無論是互聯(lián)網(wǎng)金融，還是金融科技，它們之所以備受詬病的一個最為重要的原因在于，它們的商業(yè)模式并未發(fā)生太多根本性的改變，說到底，它們依然還是互聯(lián)網(wǎng)式的以平臺和中心為主導的商業(yè)模式，它們盈利的模式依然是以規(guī)模和效率為主導的。

當金融科技開始進化，特別是以往傳統(tǒng)的商業(yè)模式開始走到了盡頭，我們看到的是，金融科技的「新模式」開始被確定。觀察以螞蟻金服、京東科技為代表的玩家們的新模式，我們可以非常明顯地看出，它們早已不再是以往互聯(lián)網(wǎng)式的平臺模式，它們盈利的方式也不再是簡單地獲取流量和收割流量為主導的模式，而是開始通過與實體經(jīng)濟的深度融合，而是開始通過長時期地陪跑實體經(jīng)濟開始尋找新的盈利模式。

在這樣一種全新的商業(yè)模式之下，金融科技的盈利模式不再是互聯(lián)網(wǎng)式的簡單粗暴的方式，而是一種更加長期且持續(xù)的模式。在這個過程當中，金融科技的玩家們的盈利并不是一錘子的買賣，而是更多地通過與它們所賦能的玩家的長時間的聯(lián)系所建立的。從表面上看，這樣一種商業(yè)模式下，金融科技投入的更多了，所做的工作更多了，更重了。同時，我們還應該看到的是，金融科技的想象空間更大了，它們后續(xù)的盈利模式更加長遠且持續(xù)了。

當金融科技的「新模式」開始被確定，它的發(fā)展才算是跳出了以往互聯(lián)網(wǎng)式的商業(yè)模式，真正進入到了一個全新的發(fā)展階段。如果對金融科技這樣一個階段的商業(yè)模式進行一個總結(jié)的話，我更加愿意將它看成是一種數(shù)字化的商業(yè)模式。有了這樣一種新的商業(yè)模式的支撐，金融科技的發(fā)展才算是真正進入到了一個全新的發(fā)展階段。

結(jié)語

當數(shù)字經(jīng)濟的號角被吹響，我們看到的是，越來越多的行業(yè)開始發(fā)展一場深刻而又徹底的改變。在這樣一場大變局下，金融科技未能幸免。然而，這樣一個時代卻是一個可以給金融科技帶來真正嬗變的時代，在這樣一個時代下，金融科技將會發(fā)生一場脫胎換骨式的改變。經(jīng)歷了這樣一場改變之后，我們所認識的金融科技或?qū)⒉辉偈且酝慕鹑诳萍?，而是真正成為了一個全新的物種。

—完—

作者：孟永輝，資深撰稿人，行業(yè)研究專家，知名KOL。長期專注行業(yè)研究，提供深度思考與行業(yè)觀察信息。支持保留作者來源的分享，轉(zhuǎn)載請保留作者版權(quán)信息，違者必究。

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