金融科技，下一個(gè)互聯(lián)網(wǎng)

文/孟永輝

當(dāng)轟轟烈烈的互聯(lián)網(wǎng)金融浪潮開始退卻，一眾玩家開始投身到金融科技的洪流里。從某種意義上來(lái)講，那個(gè)時(shí)候的金融科技，更多地充當(dāng)?shù)氖腔ヂ?lián)網(wǎng)金融的避風(fēng)港的角色。對(duì)于絕大部分的金融科技玩家們來(lái)講，它們之所以會(huì)投身其中，無(wú)非是為了躲避互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管而已。很顯然，僅僅只是以此來(lái)定義金融科技，必然會(huì)把它帶入到新的死胡同里。

時(shí)至今日，我們?cè)偃ビ^察金融科技，我們?cè)偃ヌ骄拷鹑诳萍嫉膬?nèi)在，早已不復(fù)往日的模樣。盡管如此，卻絲毫無(wú)法抵擋它成為賦能實(shí)體，助力實(shí)體的關(guān)鍵力量。無(wú)論是螞蟻集團(tuán)，還是京東科技，乃至是騰訊，它們?cè)诮鹑诳萍忌系谋憩F(xiàn)，無(wú)一不再持續(xù)地發(fā)揮著效力?，F(xiàn)在的金融科技，早已不再是互聯(lián)網(wǎng)玩家們?yōu)榱耸崭盍髁慷瞥龅囊粋€(gè)概念，而是有了更多新的內(nèi)涵與意義。

這才是金融科技真正的樣子，這才是金融科技真正應(yīng)該去做的。認(rèn)識(shí)到當(dāng)下金融科技正在發(fā)揮的功能和角色，認(rèn)識(shí)到它在互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)化過(guò)程當(dāng)中所承擔(dān)的地位，我們才能真正把握金融科技的發(fā)展內(nèi)涵，我們才能真正找到適合金融科技發(fā)展的正確道路。否則，金融科技僅僅只會(huì)是一個(gè)代名詞，僅僅只是一個(gè)避風(fēng)港，除此之外，再無(wú)其他的內(nèi)涵與意義。

金融科技，儼然成為了新型基礎(chǔ)設(shè)施

自從金融科技誕生的第一天開始，它就沒(méi)有擺脫和互聯(lián)網(wǎng)之間的關(guān)系，并且在很長(zhǎng)的一段時(shí)間內(nèi)，它被冠以互聯(lián)網(wǎng)的代名詞，互聯(lián)網(wǎng)的外衣的名頭。盡管對(duì)于金融科技的這樣一種粗淺的認(rèn)識(shí)，有些許的道理，但是，如果僅僅只是將金融科技定義于此，未免將會(huì)極大地低估與抵消它的內(nèi)涵與意義。

這才是金融科技剛剛出現(xiàn)的那幾年，我們看到了那么多的金融科技玩家們，卻始終都無(wú)法找到金融科技的內(nèi)涵與意義的真正原因，才是金融科技一次又一次地會(huì)走入到死胡同的關(guān)鍵原因。欲要將金融科技的發(fā)展帶入到全新的發(fā)展階段，必然需要厘清它與互聯(lián)網(wǎng)之間的關(guān)系，必然需要重塑找到它的定位和意義。

經(jīng)歷了長(zhǎng)時(shí)間的摸索，人們對(duì)于金融科技的認(rèn)識(shí)開始變得深入?，F(xiàn)在，人們?cè)诳创鹑诳萍嫉膯?wèn)題上，早已不再僅僅只是將它看成是一個(gè)互聯(lián)網(wǎng)的外衣，更不是互聯(lián)網(wǎng)的避風(fēng)港，而是看成了一個(gè)全新的存在。如果對(duì)這樣一個(gè)全新的存在進(jìn)行定義的話，我更加愿意將其定義為「新型基礎(chǔ)設(shè)施」。

「新型基礎(chǔ)設(shè)施」，這樣一個(gè)詞匯，并不是什么新鮮的詞匯。曾經(jīng)，很多的互聯(lián)網(wǎng)玩家們都在用它來(lái)定義自己，然而，互聯(lián)網(wǎng)本身的特質(zhì)決定了它無(wú)法成為真正意義上的「新型基礎(chǔ)設(shè)施」，而僅僅只能是一個(gè)浮于產(chǎn)業(yè)表面的存在。欲要讓金融科技真正回歸到「新型基礎(chǔ)設(shè)施」，必然需要互聯(lián)網(wǎng)的進(jìn)化。說(shuō)到底，還是要擺脫傳統(tǒng)意義上的互聯(lián)網(wǎng)，僅僅只是做撮合和中介，僅僅只是做去中間化的角色，讓其真正回歸到產(chǎn)業(yè)本身。

現(xiàn)在，互聯(lián)網(wǎng)業(yè)已發(fā)生了根本性的嬗變?；ヂ?lián)網(wǎng)，不僅順利完成了數(shù)字化的嬗變，同樣還有了新的進(jìn)化與突破，我們看到的AI、ChatGPT為代表的諸多新興概念的興起，無(wú)一沒(méi)有互聯(lián)網(wǎng)的身影。如果對(duì)現(xiàn)在的互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行一次定義的話，它更多地代表的是一種科技。更為確切地說(shuō)，它是一種可以與產(chǎn)業(yè)深度結(jié)合的存在。

同互聯(lián)網(wǎng)的進(jìn)化一樣，金融本身同樣亦發(fā)生了一場(chǎng)深刻且全面的進(jìn)化?，F(xiàn)在的金融，早已不再是一個(gè)以收割C端為主導(dǎo)的存在，而是一個(gè)以賦能B端為主導(dǎo)的存在。現(xiàn)在的金融，徹底變成了一個(gè)實(shí)體與產(chǎn)業(yè)的「毛細(xì)血管」，并且它與科技產(chǎn)生了深度的融合，特別是與互聯(lián)網(wǎng)衍生而來(lái)的科技有了深度的融合，還衍生出來(lái)了新的內(nèi)涵和意義。

此刻的金融科技，便是嬗變了的金融與嬗變了的互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)生了深度融合的存在。經(jīng)歷了這樣一種深度融合之后，原本無(wú)法成為「新型基礎(chǔ)設(shè)施」的金融科技，有了成為「新型基礎(chǔ)設(shè)施」的可能，現(xiàn)在，它不再收割流量，而是主動(dòng)地?fù)肀Я髁?，成為流量的一份子，通過(guò)與流量的共生共存來(lái)獲得新的發(fā)展，來(lái)找到新的發(fā)展紅利。如果一定要給金融科技進(jìn)行一個(gè)定義的話，它更像是一個(gè)數(shù)字化時(shí)代的「新型基礎(chǔ)設(shè)施」。

金融科技，儼然成為了新型的互聯(lián)網(wǎng)

透過(guò)阿里、騰訊、京東等互聯(lián)網(wǎng)大廠的財(cái)報(bào)，我們可以發(fā)現(xiàn)一個(gè)非常有趣的現(xiàn)象，即，B端市場(chǎng)與業(yè)務(wù)，正在越來(lái)越多地成為它們的顏值擔(dān)當(dāng)。同C端市場(chǎng)一味地要求不斷地?cái)U(kuò)大規(guī)模，一味地提升效率不同，在B端市場(chǎng)上，更加考驗(yàn)的是，互聯(lián)網(wǎng)玩家們做深，做實(shí)的能力。那么，如何做深，做實(shí)呢？我認(rèn)為，其中一個(gè)很重要的方面，就是借助金融科技的力量，實(shí)現(xiàn)一場(chǎng)對(duì)于B端市場(chǎng)的深度賦能。

從這個(gè)邏輯來(lái)看，此刻的金融科技，就變成了一個(gè)新型的互聯(lián)網(wǎng)。在這樣一個(gè)過(guò)程當(dāng)中，互聯(lián)網(wǎng)玩家們可以借助金融科技本身與B端產(chǎn)業(yè)之間的這樣一種多角度、全方位的聯(lián)系，深入到B端產(chǎn)業(yè)發(fā)展的細(xì)枝末節(jié)，建構(gòu)起與B端產(chǎn)業(yè)之間的深度且全面的聯(lián)系。這個(gè)時(shí)候，金融科技，不再是一個(gè)僅僅只是游離于產(chǎn)業(yè)之外，僅僅只是對(duì)B端流量進(jìn)行收割的存在，而是變成了一個(gè)從深度上與產(chǎn)業(yè)產(chǎn)生了深度且全面地聯(lián)系的存在。

這才是未來(lái)的互聯(lián)網(wǎng)真正應(yīng)該有的樣子，這才是互聯(lián)網(wǎng)在未來(lái)真正應(yīng)該進(jìn)化的主要方面。站在這樣一個(gè)角度，如果我們對(duì)金融科技進(jìn)行一次總結(jié)和定義的話，它更多地代表的是一種新型的互聯(lián)網(wǎng)，它更多地代表的是一種互聯(lián)網(wǎng)的新方向。未來(lái)的互聯(lián)網(wǎng)，若想要告別以往的發(fā)展邏輯，若想要擺脫以往的發(fā)展困境，必然需要以金融科技為突破口，必然需要以金融科技為殺手锏。只有這樣，互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展才能真正進(jìn)入到一個(gè)全新的發(fā)展階段。

那么，新型的互聯(lián)網(wǎng)究竟應(yīng)該是什么樣子呢？透過(guò)金融科技，我們可以看出，未來(lái)的新型互聯(lián)網(wǎng)，不應(yīng)該僅僅只是一個(gè)平臺(tái)和中心，它應(yīng)該深入到產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈的每一個(gè)流程和環(huán)節(jié)，它應(yīng)該貫穿于產(chǎn)業(yè)發(fā)展的每一個(gè)流程和環(huán)節(jié)之中。

除此之外，未來(lái)的新型互聯(lián)網(wǎng)，同樣不再是一個(gè)僅僅只是虛擬的形態(tài)，而是一個(gè)虛實(shí)結(jié)合的存在，更為確切地說(shuō)，它應(yīng)當(dāng)是一個(gè)數(shù)實(shí)融合的存在。它們并不僅僅只是存在與線上，同樣亦存在與線下，乃至千行百業(yè)之中；它們不再是有限的幾個(gè)平臺(tái)和中心，而是深入到了產(chǎn)業(yè)的大洋里，形成了成千上萬(wàn)個(gè)全新的產(chǎn)業(yè)。

在我看來(lái)，這才是未來(lái)互聯(lián)網(wǎng)真正應(yīng)該有的樣子。而如果要找到邁向未來(lái)互聯(lián)網(wǎng)的一個(gè)橋梁和紐帶的話，當(dāng)下我們所看到的金融科技，無(wú)疑僅僅只是一個(gè)開始，僅僅只是一個(gè)肇始點(diǎn)。這才是越來(lái)越多的互聯(lián)網(wǎng)大廠開始將關(guān)注的焦點(diǎn)聚焦在金融科技的身上，這才是金融科技開始發(fā)揮越來(lái)越多的功能和作用的關(guān)鍵原因所在。

結(jié)語(yǔ)

當(dāng)金融科技的發(fā)展開始重啟，我們看到的是，它與以往我們剛剛認(rèn)識(shí)它的樣子開始相去甚遠(yuǎn)。從某種意義上來(lái)講，現(xiàn)在的金融科技，早已不再是以往我們所認(rèn)識(shí)的那個(gè)金融科技。事實(shí)上，這才是金融科技應(yīng)該有的樣子，也是它真正開始發(fā)揮作用的時(shí)刻。

可以預(yù)見的是，隨著金融科技的不斷進(jìn)化和完善，我們還將會(huì)看到它開始表現(xiàn)出越來(lái)越新穎的一面。以此為開端，金融科技將不再是一個(gè)互聯(lián)網(wǎng)的附屬品，而是成為了一個(gè)互聯(lián)網(wǎng)的替代者，互聯(lián)網(wǎng)的新未來(lái)，它將會(huì)把互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的發(fā)展真正從互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代帶入到數(shù)字化時(shí)代，真正開啟一場(chǎng)蝶變。

—完—

作者：孟永輝，資深撰稿人，行業(yè)研究專家，知名KOL。長(zhǎng)期專注行業(yè)研究，提供深度思考與行業(yè)觀察信息。支持保留作者來(lái)源的分享，轉(zhuǎn)載請(qǐng)保留作者版權(quán)信息，違者必究。

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