金融科技的深海，水大魚大

文/孟永輝

在互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)靡的年代里，金融，通常被看成是互聯(lián)網(wǎng)玩家們的終點(diǎn)。幾乎所有的互聯(lián)網(wǎng)玩家都會(huì)做金融，幾乎所有的互聯(lián)網(wǎng)玩家都會(huì)將金融看成是收割流量的最后一著。事實(shí)證明，僅僅只是將金融與互聯(lián)網(wǎng)簡單相加，所謂的互聯(lián)網(wǎng)金融依然是「互聯(lián)網(wǎng)+」模式的一種，依然沒有跳出「成也流量，敗也流量」的怪圈。

互聯(lián)網(wǎng)金融之所以會(huì)出現(xiàn)如此多的亂象和問題，其中一個(gè)很重要的原因就在于此。互聯(lián)網(wǎng)金融影響的深遠(yuǎn)，同樣波及到了金融科技的身上，以至于在金融科技剛剛誕生的時(shí)刻，它同樣被賦予了更多的流量內(nèi)涵與意義，只不過流量的對(duì)象從C端轉(zhuǎn)移到了B端而已。可以肯定的是，僅僅只是以流量為終極追求的金融科技，必然會(huì)陷入到互聯(lián)網(wǎng)金融類似的死胡同里。找到真正適合金融科技的發(fā)展路徑，而非僅僅只是簡單地拷貝互聯(lián)網(wǎng)金融，或許才是真正可以將金融科技的發(fā)展帶入到新階段的關(guān)鍵。

當(dāng)互聯(lián)網(wǎng)的進(jìn)化愈發(fā)深入，特別當(dāng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)的浪潮開始洶涌而至，以流量為主導(dǎo)的打法開始越來越多地被束之高閣。當(dāng)數(shù)實(shí)融合成為主流，金融科技被賦予了新的內(nèi)涵和意義。越來越多的玩家們開始站在產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈的視角來看待金融科技，越來越多的玩家們開始以流量之外的視角來探索金融科技的新路徑。一幅金融科技的發(fā)展新圖景，開始一點(diǎn)一點(diǎn)地在我們的面前鋪展開來。

金融科技，業(yè)已成為數(shù)實(shí)融合的通路

當(dāng)互聯(lián)網(wǎng)的紅利被出清，玩家們開始尋找新的發(fā)展突破口。無論是早期的新零售，還是后來的產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)，抑或是新電商，幾乎都是在這樣一個(gè)大背景下誕生的。事實(shí)證明，如果僅僅只是建立在虛擬經(jīng)濟(jì)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的二元經(jīng)濟(jì)體制之下，而沒有找到虛擬經(jīng)濟(jì)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)融合的方式和方法，縱然是再新奇的概念，縱然是再具有顛覆性的模式，必然會(huì)走入到互聯(lián)網(wǎng)式的死胡同里。

當(dāng)互聯(lián)網(wǎng)的進(jìn)化開始變得深入和完善，我們看到了數(shù)字科技的興起，我們看到了數(shù)字經(jīng)濟(jì)的興盛，我們看到了數(shù)實(shí)融合的衍生。可以說，數(shù)實(shí)融合，才算是真正找到了虛擬經(jīng)濟(jì)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)深度融合的正確的方式和方法。借助數(shù)實(shí)融合，虛擬經(jīng)濟(jì)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)不僅可以摒棄互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的問題和弊端，同樣將會(huì)滿足用戶消費(fèi)升級(jí)、需求升級(jí)的需要。正是在這樣一個(gè)大背景下，越來越多的玩家開始關(guān)注數(shù)實(shí)融合，開始尋找數(shù)實(shí)融合的方式和方法。無論是以阿里、騰訊、京東為代表的互聯(lián)網(wǎng)玩家，還是以煤礦、制造、農(nóng)業(yè)為代表的傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)玩家，幾乎都是如此。

然而，在尋找數(shù)實(shí)融合的道路上，玩家們依然還是會(huì)陷入到零和博弈，此消彼長的困局之中，始終都無法找到數(shù)字經(jīng)濟(jì)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)深度融合的方式和方法。這其實(shí)又陷入到了互聯(lián)網(wǎng)式的發(fā)展怪圈之中，從本質(zhì)上來看，這種模式與經(jīng)典意義上的互聯(lián)網(wǎng)模式，并不存在根本性的區(qū)別。我們看到的那么多的新模式的退場，我們看到的那么多的玩家們的落敗，幾乎都是這個(gè)原因。

當(dāng)金融科技的發(fā)展開始變得深入，特別是當(dāng)它開始橋接起虛擬經(jīng)濟(jì)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)，數(shù)實(shí)融合不再是一個(gè)遙不可及的夢想，而是變成了一個(gè)觸手可及，順理成章的存在。從某種意義上來講，金融科技業(yè)已成為了數(shù)實(shí)融合的新通路。通過它，數(shù)字經(jīng)濟(jì)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)不再是彼此獨(dú)立的，而是可以相互聯(lián)通和轉(zhuǎn)化的；通過它，數(shù)字經(jīng)濟(jì)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)不再是此消彼長的，而是協(xié)同共生的。以此為開端，數(shù)實(shí)融合開始逐漸擺脫互聯(lián)網(wǎng)式的發(fā)展模式，真正進(jìn)入到了全新的發(fā)展階段。

金融科技，業(yè)已成為金融與科技的新表達(dá)

以往，人們對(duì)于金融科技的認(rèn)識(shí)和表達(dá)，同樣是非此即彼的。更為確切地說，他們要么將金融科技看成是一個(gè)金融的類型，要么看成是一個(gè)科技的種類。對(duì)于金融科技的這樣一種混亂的認(rèn)識(shí)，最終導(dǎo)致了各式各樣的金融科技模式的衍生和出現(xiàn)。我們看到的金融科技的混亂的發(fā)展?fàn)顟B(tài)，幾乎都是在這樣一個(gè)大背景下衍生和出現(xiàn)的。

事實(shí)證明，無論是以金融的邏輯來詮釋金融科技，還是以科技的邏輯來詮釋金融科技，都是無法完美詮釋金融科技的內(nèi)涵和意義的。找到金融科技的新表達(dá)，并且讓它可以被金融玩家和科技玩家們都接受，才是真正讓金融科技的發(fā)展帶離混亂、迷茫的發(fā)展?fàn)顟B(tài)的關(guān)鍵所在。

隨著數(shù)字科技的發(fā)展開始變得深入，特別是當(dāng)金融與數(shù)字科技的融合開始變得全面的大背景下，所謂的金融科技，同樣開始了一場重混與重構(gòu)的新進(jìn)化。在這樣一種新進(jìn)化之下，金融科技不再是一個(gè)非此即彼的存在，不再是一個(gè)模糊不清的存在，而是一個(gè)有著相對(duì)的確定性，并且有著較為清晰的發(fā)展邏輯的存在。

在這個(gè)時(shí)刻，金融科技，更多地表現(xiàn)出來了數(shù)字化的一面。在這個(gè)新的狀態(tài)之下，金融科技不僅具有金融的特質(zhì)，同樣還兼顧了科技的優(yōu)勢。更為確切地說，它既可以來表達(dá)金融的特性，又可以來表達(dá)科技的特性；它既可以發(fā)揮金融的功能和作用，又可以發(fā)揮科技的功能和作用。在金融科技的這樣一種全新的表達(dá)之下，金融和科技不再是一個(gè)獨(dú)立于產(chǎn)業(yè)運(yùn)行之外的存在，不再是一個(gè)以流量為終極追求的存在，而是成為了一個(gè)與產(chǎn)業(yè)深度融合，并且消弭了流量模式的問題和弊端的存在。

金融科技，業(yè)已成為數(shù)字經(jīng)濟(jì)的「基礎(chǔ)設(shè)施」

每一個(gè)時(shí)代都有屬于每一個(gè)時(shí)代的「基礎(chǔ)設(shè)施」。在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，互聯(lián)網(wǎng)科技是它的「基礎(chǔ)設(shè)施」。當(dāng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代來臨，必然有新的「基礎(chǔ)設(shè)施」與之匹配。如果一定要找到數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代的「基礎(chǔ)設(shè)施」的話，我認(rèn)為，金融科技，無疑是最值得我們?nèi)リP(guān)注的那一個(gè)。

我們都知道，數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代，其實(shí)是一個(gè)虛擬與實(shí)體深度融合，數(shù)字經(jīng)濟(jì)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)全面聯(lián)通的時(shí)代。欲要充當(dāng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代的「基礎(chǔ)設(shè)施」，不僅要兼顧虛擬經(jīng)濟(jì)，同樣還要實(shí)現(xiàn)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的聯(lián)通。只有這樣，才能真正擔(dān)綱起數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代的「基礎(chǔ)設(shè)施」的角色和功能。

當(dāng)金融科技的發(fā)展開始進(jìn)入到新階段，特別是當(dāng)金融科技開始呈現(xiàn)出越來越多的新內(nèi)涵和意義。它開始越來越多地表現(xiàn)出數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代的「基礎(chǔ)設(shè)施」的特質(zhì)。一方面，借助金融科技，我們可以實(shí)現(xiàn)虛擬經(jīng)濟(jì)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的高度聯(lián)通與融合；另外一方面，借助金融科技，我們可以深入到以數(shù)字經(jīng)濟(jì)為代表的新經(jīng)濟(jì)形態(tài)的細(xì)枝末節(jié)。

很顯然，金融科技業(yè)已具備了數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代的「基礎(chǔ)設(shè)施」的功能和作用。通過它，我們不僅可以深入到社會(huì)和生活的方方面面，而且還可以由內(nèi)而外地對(duì)產(chǎn)業(yè)進(jìn)行一場深度且全面的改造。當(dāng)金融科技真正承擔(dān)起了以上的功能和作用，那么，它成為數(shù)字經(jīng)濟(jì)的「基礎(chǔ)設(shè)施」，無疑是一種必然和趨勢。

結(jié)語

當(dāng)互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展開始變得深入，特別是當(dāng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)的浪潮洶涌來襲，我們看到了金融科技開始越來越多地呈現(xiàn)出新的一面。在這樣一個(gè)全新的一面，金融科技不再是一個(gè)獲取和收割流量的噱頭，不再是一個(gè)做大、做強(qiáng)自身平臺(tái)和壁壘的「殺手锏」，而是真正成為了校正以往發(fā)展模式的問題和弊端的新解決方案。

當(dāng)金融科技開始被賦予了新的內(nèi)涵和意義，特別是它開始越來越多地與數(shù)字經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生越來越多的聯(lián)系，它的發(fā)展，同樣開始突破原有的瓶頸，掙脫原有的枷鎖，真正進(jìn)入到了新深海。在這樣一片全新的深海之下，水大魚大，金融科技，正是新型的「漁網(wǎng)」與「潛航器」。

—完—

作者：孟永輝，資深撰稿人，行業(yè)研究專家，知名KOL。長期專注行業(yè)研究，提供深度思考與行業(yè)觀察信息。支持保留作者來源的分享，轉(zhuǎn)載請(qǐng)保留作者版權(quán)信息，違者必究。

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