當金融科技不再以收割流量為終極追求，它的發(fā)展，才算是真正進入到了一個全新的階段。

這種現(xiàn)象，正在真實地發(fā)生著。

在流量時代，金融科技的玩家們與它們眼中的流量是分裂的，對立的，無法深度融合的。

這個時候的金融科技，與其說是一種新物種，還不如說是互聯(lián)網(wǎng)金融的延續(xù)和外衣。

可以肯定的是，這注定了以流量為終極追求的金融科技，必然會走入到死胡同。

經(jīng)歷了不斷地摸索和實踐，特別是在數(shù)實融合的大背景下，金融科技開始表現(xiàn)出越來越多的新特質。

不再將自身與流量割裂，而是主動地融入到流量之中，成為流量的一份子，助力流量的轉型和升級，正在成為金融科技的新方向。

騰訊如此，京東同樣如此。

對于騰訊來講，它更多地是借助金融科技的手段對B端流量進行深度地賦能，以底層的改造來釋放新的增量；

對于京東來講，它更多地是從產(chǎn)業(yè)端入手，通過對B端進行全鏈路的全方位賦能，解決B端用戶經(jīng)營中的痛點和難題，實現(xiàn)供給側的深度變革。

無論是怎樣一種形式，金融科技，正在告別以收割流量為終極追求的發(fā)展模式，轉而去主動融入到流量之中，通過深度影響和改造流量本身來獲得新的增長機會。

至此，一個全新的增長突破口，開始被打開。

它不僅將會讓金融科技沖破原有的枷鎖和牢籠，甚至還將會把玩家們的發(fā)展帶入到一個全新的階段。

一

事實上，金融科技，本該如此。

原因在于：

無論我們將金融科技劃歸到金融的范疇里，抑或是將它看成是一個科技的存在，它都應當融入到流量之中，通過與流量的深度綁定來獲得更多新的發(fā)展可能性，而非獨立于流量之外，更不應該凌駕于流量之上。

衍生于互聯(lián)網(wǎng)時代的流量思維慣性，讓玩家們想當然地將金融科技，看成了收割流量的方式和方法。

于是，我們看到了早期的金融科技，更多地表現(xiàn)出來的是，收割流量的特性。

實踐業(yè)已證明，僅僅只是以收割流量為主導的發(fā)展模式，必然是建立在規(guī)模和資本的紅利之上的。

當這樣兩種紅利不再，一切都將難以持續(xù)。

這是那么多的金融科技玩家，之所以無法獲得長久且持續(xù)的發(fā)展的關鍵原因所在。

欲要讓金融科技獲得長久發(fā)展，必然需要跳出流量的怪圈，以全新的視角來思考和探索金融科技的新發(fā)展。

說到底，還是要讓金融科技回歸到它的本質和原始奧義上。

無論是以騰訊為代表的支撐和賦能實體經(jīng)濟的發(fā)展也好，還是以京東為代表的重塑與再造B端產(chǎn)業(yè)的結構也罷，金融科技，都應當是一個以產(chǎn)業(yè)的前端為切入點，深入到產(chǎn)業(yè)之中，貫穿于產(chǎn)業(yè)運行始終的存在。

這一點，才是金融科技開啟新發(fā)展的關鍵所在。

反之，如果僅僅只是將金融科技看成是一個獨立于產(chǎn)業(yè)之外的存在，如果僅僅只是將金融科技看成是一個局限于產(chǎn)業(yè)末端的存在，那么，非但它的功能和作用無法得到最大限度的發(fā)揮，甚至還將會把金融科技的發(fā)展帶入到互聯(lián)網(wǎng)的死胡同里。

慶幸的是，金融科技的玩家們，經(jīng)歷了長時間的摸索與實踐，特別是在數(shù)實融合日漸成為一種風潮的大背景下，開始找到發(fā)展的新路徑，并且開始將金融科技的發(fā)展帶入到全新的周期里。

二

觀察騰訊、京東們在金融科技上的探索和實踐，我們可以發(fā)現(xiàn)一個非常明顯地現(xiàn)象，即，它們更多充當?shù)氖?，產(chǎn)業(yè)的輔助者和賦能者的角色，它們開始隱沒在背后。

真正的主角，是以往被看成是流量的B端。

從表面上看，騰訊、京東們不再處于舞臺的中央，實質上，它們?yōu)槲覀冋宫F(xiàn)出來的想象力，它們所釋放出來的發(fā)展?jié)撃埽z毫不比以往那個以它們?yōu)橹鹘堑臅r代要少多少。

真正造就這樣一種現(xiàn)象出現(xiàn)的關鍵原因在于：

它們的功能和作用，并不僅僅只是體現(xiàn)在單一的，以收割流量為主導的，不可持續(xù)的增長邏輯上，而是更多地體現(xiàn)在多元的，以賦能和改造流量為主導的，可持續(xù)的增長邏輯上。

簡單來講：

現(xiàn)在的金融科技的邊界，可能沒有以往的金融科技寬廣了，但是，現(xiàn)在的金融科技的觸角，卻已經(jīng)深入到了產(chǎn)業(yè)發(fā)展的細枝末節(jié)，它們介入產(chǎn)業(yè)的深度卻達到了一個全新的高度，由此所釋放出來的發(fā)展?jié)撃埽瑓s比以往更加強勁。

以騰訊為例，現(xiàn)在它的用戶，不僅包含了以往的金融行業(yè)，而且還包含了教育、能源、服務業(yè)等諸多產(chǎn)業(yè)之中。

這樣一種用戶類型的多元化的背后，更多地是呈現(xiàn)出來的是，金融科技開始回歸底層和基礎，而不再僅僅只是以金融來固化和限制自身的發(fā)展。

同樣地，以京東供應鏈金融科技為例，它同樣不再一味地將自身定義在產(chǎn)業(yè)末端的存在，而是更多地將自身定義成為一個貫穿于行業(yè)發(fā)展的始終，并且真正能夠在產(chǎn)業(yè)發(fā)展的每一個流程，每一個環(huán)節(jié)都可以發(fā)揮自身的功能和作用，真正能夠給產(chǎn)業(yè)的發(fā)展帶來動能的存在。

這樣一種與產(chǎn)業(yè)深度綁定的背后，更多地呈現(xiàn)出來的是，金融科技開始告別末端，回歸全產(chǎn)業(yè)、全流程，以此來打開新的增長突破口。

對于每一個有志于在金融科技的新階段有所作為的玩家們來講，不斷地打開原有的行業(yè)邊界，將自身的用戶范圍拓展到更多的領域里；不斷地深入到行業(yè)發(fā)展的細枝末節(jié)，將自身的觸角深入到產(chǎn)業(yè)發(fā)展的方方面面，才是保證它們可以在新的發(fā)展階段有所作為的關鍵所在。

三

當金融科技不再以流量的收割為終極追求，而是更多地主動融入到流量之中，通過對流量的深入、多維的賦能來打開新的增長極，真正考驗玩家們的不再是獲取流量的能力，而是更多地開始考驗玩家們的新能力。

把握好這些新的能力，才是保證它們可以在金融科技的新階段有所作為的關鍵所在。

同樣地，透過以騰訊、京東為代表的玩家們的新探索，我們同樣可以看出一絲端倪。

首先，成為底層基礎設施的能力。

在金融科技的新階段，匍匐在產(chǎn)業(yè)的深海里，扎根到產(chǎn)業(yè)的泥土里，真實地去感受產(chǎn)業(yè)的脈搏，必然需要金融科技的玩家們?nèi)ブ鲃拥爻蔀榈讓踊A設施。

此刻，考驗的是，金融科技的玩家們成為底層基礎設施的能力。

透過騰訊、京東們的探索和實踐，不難看出，金融科技的玩家們，不僅需要不斷地拓寬自身的應用場景，不斷地將自身的觸角延伸到不同的行業(yè)里，而且還需要不斷地在行業(yè)和場景之中不斷地找到屬于自身的角色和位置。

當金融科技的玩家們以行業(yè)和場景的拓寬打開了新的流量入口，并且通過與不同行業(yè)、不同場景的深度融合，找到了新的金礦。

它便不再僅僅只是一個局限在有限場景和行業(yè)，不再僅僅只是一個局限在有限流程和環(huán)節(jié)的存在，而是變成了一個深入到千行百業(yè)的細枝末節(jié)的類似「底層基礎設施」的存在。

其次，找到新增長邏輯的能力。

以往，金融科技的增長，更多地建立在規(guī)模的拓展上，更多地體現(xiàn)在對于流量的收割上。

雖然這樣一種增長模式難以為繼，但是，它卻建立了一套屬于自身的商業(yè)模式閉環(huán)。

當金融科技的發(fā)展進入到新階段，找到新的增長邏輯，才是保證它的發(fā)展，可以真正進入到全新階段的關鍵所在。

透過騰訊、京東們的實踐，我們可以看出，金融科技的新增長邏輯，更多地體現(xiàn)在金融科技通過與產(chǎn)業(yè)的深度融合所帶來的效率的再提升，產(chǎn)業(yè)的再進化上。

從表面上來看，金融科技的新增長邏輯，可能不會像以往那樣立竿見影。

但是，建立在這樣一種新增長邏輯之上的金融科技的新發(fā)展，卻絲毫不比以往的金融科技遜色多少，甚至還將會把金融科技想象空間帶入到一個全新的水平。

再次，建構新商業(yè)模式的能力。

可以肯定的是，在金融科技的新階段，新的商業(yè)模式，需要被重新建構。

這一點，不僅體現(xiàn)在騰訊在金融科技的突出表現(xiàn)上，同樣還體現(xiàn)在京東在供應鏈金融科技上的探索和實踐上。

如果我們要尋找金融科技玩家們的新能力的話，建構新的商業(yè)模式的能力，無疑是值得我們?nèi)リP注的。

同傳統(tǒng)的金融科技以平臺和中心為主導的商業(yè)模式不同，在金融科技發(fā)展的新階段，新的商業(yè)模式應當是去平臺化和去中心化的。

即，金融科技的玩家們與它們所賦能和支撐的產(chǎn)業(yè)，是深度融合的。

對于每一個金融科技的玩家們來講，建構一種全新的商業(yè)模式，才能真正將金融科技的發(fā)展帶入到全新階段，才能真正讓金融科技的發(fā)展跳出原有的怪圈。

如果對金融科技的新商業(yè)模式進行總結的話，我更加愿意將其看成是一個以后端的產(chǎn)業(yè)的蛻變和新生為主導的新模式。

它的增長，更多地是長尾性的，而非是短暫的，難以持續(xù)的。

具體來講，金融科技的盈利，更多地呈現(xiàn)在產(chǎn)業(yè)效率提升本身，產(chǎn)業(yè)供給蛻變本身，而非金融科技本身。

結語

金融科技的發(fā)展，正在從「收割流量」進入到「融入流量」的全新階段。

透過以騰訊、京東為代表的玩家們的探索和實踐上，我們便可以看出這樣一種端倪。

對于金融科技來講，這更像是一種返璞歸真。

在金融科技的新階段，真正考驗玩家們的，不再是獲取和收割流量的能力，而是成為底層基礎設施的能力，找到新增長邏輯的能力以及建構新商業(yè)模式的能力。

以此為開端，金融科技才能成為數(shù)實融合的新入口，才能成為互聯(lián)網(wǎng)玩家們的新未來。

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