汽車金融在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的轉(zhuǎn)型發(fā)展

不少人認(rèn)為，2016年是中國(guó)融資租賃的元年，也是汽車融資租賃元年，中國(guó)汽車金融正在起 步，在這個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)上，正趕上了互聯(lián)網(wǎng)金融的滲透，互聯(lián)網(wǎng) 汽車金融就成為新的風(fēng)口。據(jù)央行統(tǒng)計(jì)，我國(guó)汽車金融市場(chǎng)規(guī)模已經(jīng)超過(guò)7000億元，從2012年 到2015年，年增長(zhǎng)率均超過(guò)30%，而現(xiàn)在，汽車金融仍在以每年25%的速度在增長(zhǎng)。未來(lái)三年，汽車金融市場(chǎng)規(guī)模將會(huì)上升至1.5萬(wàn)億元，汽車金融將在 轉(zhuǎn)型中迅猛發(fā)展。

與 歐美等成熟汽車市場(chǎng)80%的汽車金融滲透率相比，中國(guó)僅有20%，中國(guó)的汽車金融有著長(zhǎng)足的上升空間。同時(shí)，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展為汽車金融 帶來(lái)了更多發(fā)展的可能性，可以創(chuàng)新汽車金融理念、流程、產(chǎn)品與服務(wù)模式，提供更高效、便捷的金融服務(wù)，提高金融資源配置效率，降低成本，提升用戶體驗(yàn)。

首先，互聯(lián)網(wǎng)金融縮短了汽車金融的流程，提高了放款的時(shí)效性。當(dāng)前汽車金融中仍然存在程序繁瑣、效率低和服務(wù)人員的主動(dòng)性差等方面的不足。在汽車金融零售項(xiàng)目的審批流程上，所花平均時(shí)間為3.3天，正式放款平均需要3.7天。

互聯(lián)網(wǎng)金融結(jié)合汽車金融，可以提高審批和放款的時(shí)效性，從貸款的申請(qǐng)、放款的周期和還款時(shí)間上來(lái)看，互聯(lián)網(wǎng)車貸產(chǎn)品更加靈活，尤其是對(duì)于一些金額不是特別大的汽車貸款來(lái)說(shuō)，靈活性是最大的優(yōu)勢(shì)，節(jié)省了消費(fèi)者購(gòu)車的時(shí)間成本。

其 次，互聯(lián)網(wǎng)金融為汽車金融的市場(chǎng)推廣掃除障礙。互聯(lián)網(wǎng)汽車金融除了在汽車銷售環(huán)節(jié)提供資金服務(wù)之外，在汽車生產(chǎn)環(huán)節(jié)、售后市場(chǎng)方面，也可以提供資金服務(wù)， 從而使汽車金融滲入汽車產(chǎn)業(yè)鏈的更多環(huán)節(jié)。未來(lái)五年，汽車金融將是汽車產(chǎn)業(yè)鏈上的明星業(yè)務(wù)，通過(guò)整合產(chǎn)業(yè)鏈各環(huán)節(jié)的融資服務(wù)，創(chuàng)新產(chǎn)品和模式，實(shí)現(xiàn)合理配 置。同時(shí)可以利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，深入了解客戶需求，建立有效的金融銷售流程，建構(gòu)數(shù)字化金融銷售體系。

第 三，可以更好地贏得80后、90后汽車消費(fèi)的主力群體。這一代人都是伴隨互聯(lián)網(wǎng)成長(zhǎng)起來(lái)的，將逐漸成為消費(fèi)主力。他們熟悉互聯(lián)網(wǎng)金融的概念和各種工具，與 互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)受眾相吻合，已經(jīng)養(yǎng)成了網(wǎng)上消費(fèi)和移動(dòng)消費(fèi)的習(xí)慣，對(duì)金融產(chǎn)品的接受度高，也會(huì)成為汽車金融消費(fèi)的主力群體。汽車金融項(xiàng)目采用互聯(lián)網(wǎng)金融模式和 移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)傳播工具，可以在這些群體之中迅速傳播，也更容易提高銷售成功率。

第 四，借助大數(shù)據(jù)和云計(jì)算技術(shù)，為互聯(lián)網(wǎng)汽車金融提供嚴(yán)密風(fēng)控?；ヂ?lián)網(wǎng)工具公司會(huì)開(kāi)發(fā)各種大數(shù)據(jù)風(fēng)控模型，幫助汽車金融公司甄別風(fēng)險(xiǎn)、篩選用戶?；ヂ?lián)網(wǎng)汽車 金融在風(fēng)控方面具有非常明顯的優(yōu)勢(shì)，可以采用先進(jìn)模型，挖掘用戶的數(shù)據(jù)，進(jìn)行深入分析，評(píng)估用戶的資金實(shí)力、個(gè)人信用度，從而在極短的時(shí)間內(nèi)完成甄別、篩 選和審批環(huán)節(jié)，簡(jiǎn)化以往復(fù)雜的貸款申請(qǐng)過(guò)程，這對(duì)于汽車金融平臺(tái)的發(fā)展非常重要。

互 聯(lián)網(wǎng)汽車金融是一個(gè)新藍(lán)海，在汽車產(chǎn)業(yè)鏈的汽車后市場(chǎng)中，汽車金融是利潤(rùn)最肥的一塊， 傳統(tǒng)銀行、互聯(lián)網(wǎng)巨頭和汽車廠商都在積極布局互聯(lián)網(wǎng)汽車金融，供應(yīng)鏈層面將會(huì)由銀行獨(dú)大變?yōu)槎喾絽⑴c，阿里的車秒貸，百度汽車平臺(tái)，騰訊京東入股易車網(wǎng)， 與各大銀行、P2P理財(cái)平臺(tái)等達(dá)成了貸款保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)方面的合作。融資租賃公司因其靈活性將成為汽車金融市場(chǎng)的新生力量。各路公司紛紛涌入汽車金融，加劇了 行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)，在業(yè)務(wù)模式、產(chǎn)品種類、放款速度與額度、行業(yè)垂直整合等方面將會(huì)有更多的創(chuàng)新與優(yōu)化組合，有利于促進(jìn)汽車金融行業(yè)的轉(zhuǎn)型與良性發(fā)展。

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