汽車金融競(jìng)爭(zhēng)激烈 金融服務(wù)需求增多

繼“辭職看世界”女教師后，一位“只為遠(yuǎn)方”的驢友再次引發(fā)關(guān)注。日前，一位北漂人在自駕去西藏的途中在車上貼出“車主窮游，有償搭車，10元一次，距離不限，只為遠(yuǎn)方”的紙條。

圖：“只為遠(yuǎn)方”的驢友旅行照引發(fā)熱議

驢友旅行照片在網(wǎng)上引起了熱議。網(wǎng)友猜測(cè)“又是一位追夢(mèng)人”，并表示“在乏味的工作中打入一記雞血”。

據(jù)了解，這位驢友是個(gè)無房無高薪的普通北漂族，自駕去西藏是為了完成個(gè)人夢(mèng)想，通過一家互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融公司美利車金融提供的汽車消費(fèi)貸款，買了一輛車，便開始了自己的旅行?！坝袃敶畛恕眳s只收10塊，驢友笑談：“積少成多，說不定可以還清這月的車貸”。

近年來，隨著用戶對(duì)金融服務(wù)的需求日益增加，現(xiàn)代互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融服務(wù)的效率與方便優(yōu)勢(shì)凸顯。試想，如果這個(gè)無房無高薪的北漂驢友，想貸款買一輛汽車卻像傳統(tǒng)貸款一樣，遇到高高的門檻和審核，恐怕充滿熱情的夢(mèng)想早已被繁瑣的貸款手續(xù)消磨殆盡。

而近些年來國(guó)內(nèi)如火如荼的消費(fèi)金融的發(fā)展，正把這種繁瑣而有門檻的汽車消費(fèi)金融貸款，從用戶曾經(jīng)“能不能貸”的擔(dān)心，轉(zhuǎn)變?yōu)槟芊瘛昂?jiǎn)單貸”的需求。

汽車金融行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)升級(jí) 用戶需求成核心

汽車消費(fèi)金融產(chǎn)品是在汽車銷售過程中，由汽車金融機(jī)構(gòu)向消費(fèi)者提供的融資服務(wù)工具。在歐美等發(fā)達(dá)國(guó)家，汽車消費(fèi)金融產(chǎn)品目前是位居房地產(chǎn)金融之后的第二大個(gè)人金融產(chǎn)品。

而在中國(guó)，自2004年，全國(guó)首家汽車金融公司成立以來，雖然在國(guó)內(nèi)僅僅發(fā)展了十余年，但作為產(chǎn)融結(jié)合密切的行業(yè)之一，其發(fā)展已較為成熟。隨著 2015年政府對(duì)消費(fèi)金融公司的政策鼓勵(lì)，新一輪的轉(zhuǎn)變卻正在逐漸醞釀——汽車金融從最初的跑馬圈地占市場(chǎng)，開始向以用戶需求為核心的服務(wù)型競(jìng)爭(zhēng)轉(zhuǎn)變。汽 車金融行業(yè)正在逐漸回歸到以用戶需求為導(dǎo)向，不斷改善和升級(jí)客戶體驗(yàn)的核心競(jìng)爭(zhēng)力上。

根據(jù)《2015中國(guó)汽車消費(fèi)趨勢(shì)調(diào)查報(bào)告》的調(diào)查數(shù)據(jù)，有車用戶中，34.4%選擇了信貸消費(fèi)；無車用戶中，考慮在購(gòu)車時(shí)選擇信貸消費(fèi)的達(dá)到了 82.4%。而通過信貸購(gòu)車的調(diào)查對(duì)象中，40.4%選擇了汽車金融公司的貸款產(chǎn)品。2015年，消費(fèi)者對(duì)汽車金融公司產(chǎn)品的滿意度由2014年的 47.5%躍升至84.8%。毫無疑問，汽車金融在助推汽車銷售上發(fā)揮了推動(dòng)作用，而消費(fèi)者滿意度成為汽車金融公司所重點(diǎn)追求的目標(biāo)。

汽車金融平臺(tái)爭(zhēng)先創(chuàng)新模式 滿足用戶個(gè)性化需求

目前在市場(chǎng)上，常見的購(gòu)車貸款渠道主要有四種：一是銀行傳統(tǒng)車貸；二是商業(yè)銀行主推的信用卡分期購(gòu)車服務(wù)；第三是通過品牌自有的汽車金融公司貸款；第四是通過互聯(lián)網(wǎng)汽車消費(fèi)金融平臺(tái)申請(qǐng)貸款服務(wù)。

這四種渠道中，反而是第四種購(gòu)車貸款渠道：互聯(lián)網(wǎng)汽車消費(fèi)金融平臺(tái)，雖然是后起發(fā)力，但后來者居上，憑借其貼近用戶需求的靈活服務(wù)方式，在由“跑馬圈地”市場(chǎng)占有率競(jìng)爭(zhēng)向“量體裁衣”的服務(wù)型競(jìng)爭(zhēng)中脫穎而出，更勝一籌。

具體來比較的話，銀行傳統(tǒng)車貸基本覆蓋主流品牌和車型，其利率為人民銀行基準(zhǔn)利率，低于其他渠道利率。但是，申請(qǐng)銀行傳統(tǒng)車貸門檻較高，難度大。消 費(fèi)者需向銀行提供一系列證明資料，包括身份證，工作證明等等，并需要提供第三方擔(dān)保和質(zhì)押物。而信用卡分期購(gòu)車服務(wù)雖然手續(xù)相對(duì)簡(jiǎn)單，但在車型選擇上，往 往局限于發(fā)卡行的合作汽車品牌。而通過品牌自有的汽車金融公司貸款，則由于各個(gè)汽車金融公司大多只服務(wù)自己的集團(tuán)品牌，因此消費(fèi)者的選擇面相對(duì)狹窄。

與這三種渠道相比，新興創(chuàng)業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)汽車消費(fèi)金融平臺(tái)服務(wù)于傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)無法覆蓋到的絕大多數(shù)人群，相對(duì)具有申請(qǐng)門檻低、業(yè)務(wù)模式靈活、流程快捷的 特點(diǎn)。近些年來，這些新興的互聯(lián)網(wǎng)汽車消費(fèi)金融平臺(tái)中，佼佼者也不少，以易鑫資本、美利車金融、第1車貸等為代表，一大批互聯(lián)網(wǎng)汽車消費(fèi)平臺(tái)正在以優(yōu)質(zhì)的 金融服務(wù)贏得了更大的市場(chǎng)。

在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)手段的幫助下，這些互聯(lián)網(wǎng)汽車消費(fèi)金融平臺(tái)的服務(wù)十分吸引用戶。以美利車金融為例，在美利車金融從申請(qǐng)到審批，最快僅僅數(shù)個(gè)小時(shí)就可以完成。這在傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)是無法想象的。

據(jù)了解，傳統(tǒng)二手車金融審批較慢，放款一般需要3周。美利車金融通過精簡(jiǎn)流程，將多步驟合成一步，推出“當(dāng)天申請(qǐng)，當(dāng)場(chǎng)出審批結(jié)果，當(dāng)天放款”的便 捷服務(wù)，與傳統(tǒng)二手車金融服務(wù)相比，互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)技術(shù)的融入，可以極大的提高二手車金融服務(wù)客戶和車商的用戶體驗(yàn)。此外，在車貸的產(chǎn)品組合上，美利車金融 還為用戶提供了5檔分期可選，分期期限甚至可以長(zhǎng)達(dá)36個(gè)月。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，隨著汽車行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇,價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)、渠道競(jìng)爭(zhēng)和服務(wù)競(jìng)爭(zhēng)的壓力也將越來越大。在此背景下，汽車消費(fèi)金融公司只有積極創(chuàng)新服務(wù)方式，在風(fēng)險(xiǎn)控制、辦理流程、手續(xù)、產(chǎn)品類型、服務(wù)體驗(yàn)等方面取得綜合性的勝利，才能突出同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)的重圍。

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