美國著名的技術(shù)思想家布萊恩·阿瑟在《技術(shù)的本質(zhì)》一書中提出，眾多的技術(shù)集合在一起創(chuàng)造出了我們稱之為經(jīng)濟(jì)的東西，經(jīng)濟(jì)是技術(shù)的一種表達(dá)，技術(shù)進(jìn)化引發(fā)經(jīng)濟(jì)進(jìn)化。
這一點，在今年體現(xiàn)得尤為明顯。當(dāng)下疫情即將過去，經(jīng)濟(jì)也將重新回到正軌。但與之前不同的是，科技在后疫情時代的話語權(quán)明顯增加。這也是為什么疫情還沒結(jié)束亞馬遜、ZOOM的股價已經(jīng)翻了一倍的重要原因。
科技的滲透加速，體現(xiàn)在電商、社交等多個領(lǐng)域，金融科技自然也不例外。
簡單來說，突如其來的疫情，加速推動了金融機(jī)構(gòu)各項業(yè)務(wù)的數(shù)字化進(jìn)程和構(gòu)建“非接觸金融”服務(wù)體系的步伐。而金融壹賬通也成為行業(yè)拐點到來的最大受益者。
今天上午，金融壹賬通發(fā)布了2020年第二季度財報。報告顯示，2020年第二季度金融壹賬通營收7.74億元，同比增長48.4%;毛利潤達(dá)2.97億元，同比增長93.4%。
從財報看，產(chǎn)品服務(wù)增加是公司業(yè)務(wù)增長的重要驅(qū)動力。2020年二季度，公司基于交易量和運(yùn)營的收入為5.58億元，同比增長41%。其中，受益于AI客服、智能救援等爆款產(chǎn)品需求增加，運(yùn)營類產(chǎn)品收入同比增長170.7%。
繼去年優(yōu)質(zhì)客戶數(shù)量翻倍后，今年以來運(yùn)營服務(wù)的異軍突起，意味著公司的增長引擎完成了切換：即從客戶數(shù)量增長，轉(zhuǎn)變?yōu)楫a(chǎn)品服務(wù)增加。這背后離不開金融壹賬通在科技研發(fā)上的長期投入。
拉長周期看，服務(wù)品類的增加，加速了金融壹賬通“出圈”的進(jìn)程。
這對公司意義重大。一方面，通過更多的服務(wù)，率先搶占用戶陣地，讓公司本身就具有一定的先發(fā)優(yōu)勢。另一方面，更多的場景覆蓋，也能提升公司的服務(wù)能力，吸引更多用戶，進(jìn)而形成良性循環(huán)。
從這個角度來說，在后疫情時代，隨著金融科技發(fā)展曲線的陡增，金融壹賬通的科技價值也有望迎來重估。
業(yè)務(wù)加速“出圈”
從二季報看，金融壹賬通的收入增長，主要得益于產(chǎn)品豐富性的增加。
財報顯示，二季度公司基于交易量和運(yùn)營的收入為5.58億元，同比增長41%。其中，受益于AI客服、智能救援等爆款產(chǎn)品需求增加，運(yùn)營類產(chǎn)品收入同比增長170.7%，收入占比也從20%上升到37%。
爆款產(chǎn)品并不是憑空產(chǎn)生的。這其中，固然與疫情下“非接觸”金融需求爆發(fā)有關(guān)，也離不開公司在科技上的持續(xù)投入。
2018-2019年，金融壹賬通研發(fā)占收入的比重分別達(dá)到了58%、49%。即使在2020年二季度，公司的研發(fā)投入依然高達(dá)2.89億元，同比增長66.1%，占收入的比重也從去年同期的33.4%上升到37.3%。
研發(fā)收入大幅增長的原因也不難理解。一方面，作為金融科技行業(yè)的龍頭，金融壹賬通本身需要持續(xù)的研發(fā)投入，來維持自己在金融科技上的領(lǐng)先地位。另一方面，受疫情影響，部分項目的投資和啟動時間從一季度推遲到二季度。
拉長維度去看，科技的價值不僅體現(xiàn)在收入層面，更代表著金融壹賬通的未來。眾所周知，“出圈”是B站講的故事。但很多人不知道，這同樣也是金融壹賬通故事的主題。
對金融壹賬通來說，“出圈”主要體現(xiàn)在兩個方面：
一方面，隨著新基建被首次寫入《政府工作報告》，越來越多客戶的金融科技需求被激發(fā)。僅今年上半年，公司就已經(jīng)先后與招商港口，海南省金融局等簽署了系列戰(zhàn)略合作協(xié)議。
另一方面，“出圈”不僅僅是外部客戶的數(shù)量增加，更是服務(wù)廣度的延伸。即從輸出單個模塊，到輸出核心系統(tǒng)，再到輸出業(yè)務(wù)及管理能力，以及為客戶提供SaaS云服務(wù)，助力客戶實現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。
在這個過程中，公司徹底完成了新舊動能的切換：即從客戶數(shù)量增長，轉(zhuǎn)變?yōu)楫a(chǎn)品服務(wù)增加。
從這個角度上說，比起產(chǎn)品服務(wù)增加帶來的收入增長，金融壹賬通在這個過程中體現(xiàn)的科技能力實則更為重要。因為這將極大加速其“出圈”的進(jìn)程。
與B站“出圈”不同，金融壹賬通成功“出圈”有著更大的意義。
首先，由于B端服務(wù)具有穩(wěn)定性，因此先發(fā)優(yōu)勢會更明顯，后來者往往難以彎道超車。其次，B端產(chǎn)品需要在客戶服務(wù)和具體場景中不斷打磨，因此To B的服務(wù)能力存在一個量變到質(zhì)變的過程。服務(wù)能力提升，也能為公司帶來更多的客戶。
當(dāng)然，一個公司的成功，其自身努力固然重要，但也離不開時代的紅利。于金融壹賬通而言，疫情加速了科技在各個領(lǐng)域的滲透，也使其迎來了前所未有的發(fā)展良機(jī)。
股價翻倍背后，科技的“非線性增長”
比起業(yè)績增長，更能引起人注意的是，金融壹賬通在資本市場的表現(xiàn)。
最近三個月，金融壹賬通的股價從4月底的10美元/股左右，最高上漲到28.8美元/股。截至目前，金融壹賬通的股價為22.36美元，漲幅至少也在一倍。
業(yè)績的增長固然重要，但絕不僅僅如此。要知道，財務(wù)數(shù)據(jù)只是業(yè)務(wù)運(yùn)營的結(jié)果。對資本市場來說，他們往往更看重數(shù)字背后的業(yè)務(wù)邏輯。
股價翻倍，意味著投資人對業(yè)務(wù)發(fā)展的長期看好。但中間的邏輯又是怎樣的呢?
這歸結(jié)到一個問題，新興技術(shù)究竟是如何完成滲透的?絕大部分人的預(yù)測都是前者都是下圖A，而真實的情況更接近于B。
很多人沒有意識到，很多新技術(shù)滲透遇到困難，往往不是技術(shù)方向或者做法有問題，而是需求端對新技術(shù)并未有太多感知，嘗試意愿有限。
這種情況在某個極端情況下，才會發(fā)生改變。外部環(huán)境變化帶來的業(yè)務(wù)場景遷徙，會加速這一進(jìn)程。新技術(shù)的價值也會逐漸被終端感知，進(jìn)而推動新技術(shù)的進(jìn)一步滲透。
在這個過程中，平臺性質(zhì)的公司會因為不斷上漲的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，獲得機(jī)構(gòu)的廣泛認(rèn)可。這也是為什么疫情還沒結(jié)束，亞馬遜、ZOOM的股價已經(jīng)翻了一倍的重要原因。
某種程度上說，金融科技的滲透也是類似的邏輯。簡單來說，這場突如其來的疫情，將加速推動金融機(jī)構(gòu)各項業(yè)務(wù)的數(shù)字化進(jìn)程和構(gòu)建“非接觸金融”服務(wù)體系的步伐。
而金融壹賬通也憑借智慧企業(yè)服務(wù)一體化平臺，成為行業(yè)拐點到來的最大受益者。
以此次爆款產(chǎn)品AI客服為例。針對疫情期間人工坐席無法按時返工、坐席無法集中辦公、大量客戶亟待觸達(dá)的情況，金融壹賬通智能語音服務(wù)，通過智能外呼機(jī)器人+AI智能坐席，既幫助金融機(jī)構(gòu)客服簡化了大量工作、節(jié)省了人力，又讓客戶足不出戶辦理業(yè)務(wù)，實現(xiàn)7*24小時優(yōu)質(zhì)服務(wù)不間斷。
春節(jié)后，已有20多家合作銀行主動找到金融壹賬通合作，開啟了應(yīng)急遠(yuǎn)程客服服務(wù)，應(yīng)對疫情引起的客戶咨詢、投訴及還款提醒等場景，還款咨詢?nèi)站稍V量上升43%，處理了60%客戶延期還款問題。
如果說，疫情帶來的金融業(yè)務(wù)線上化，是終端需求增長帶來的增量。而新基建則從宏觀層面，推動了金融科技進(jìn)一步普及。
得益于平安業(yè)務(wù)的多樣性，金融壹賬通覆蓋了幾乎所有的金融場景，也使其成為金融新基建的最大受益者。
以廣東省中小企業(yè)融資平臺為例，金融壹賬通通過大數(shù)據(jù)風(fēng)控及AI自動排查篩選，幫助廣東省中小微融資平臺精準(zhǔn)定位出重點扶持企業(yè)。
2020年年初，廣東省中小企業(yè)融資平臺上線。截至2020年7月24日，“中小融”平臺已申請接入250項數(shù)據(jù)，涉及34個部門，實現(xiàn)累計服務(wù)企業(yè)數(shù)39829家，累計入駐金融機(jī)構(gòu)347家，發(fā)布金融產(chǎn)品940款，累計申請融資206.5億，實現(xiàn)融資152.18億元。
除此之外，金融壹賬通還在天津口岸上線了區(qū)塊鏈驗證試點項目，將區(qū)塊鏈應(yīng)用于跨境貿(mào)易全流程。
而無論是融資平臺，還是區(qū)塊鏈試點，都只是金融新基建浪潮中的一個“小切口”。拉長周期看，海量金融場景的數(shù)字化需求，才是金融壹賬通的真正舞臺。
憑什么是金融壹賬通？
當(dāng)然，無論是股價的攀升，還是業(yè)績的上漲，都是金融壹賬通在商業(yè)上成功的最好證明。但另一個更大的問題又?jǐn)[在了我們面前——為什么是金融壹賬通?
某種程度上說，金融壹賬通的成功，得益于其扎實的技術(shù)實力，以及平安在金融領(lǐng)域的長期積累。
先說前者，金融壹賬通在研發(fā)上的投入不必多說。那么，其技術(shù)實力到底是什么水平呢?我們來看一組數(shù)據(jù)。
根據(jù)世界知識產(chǎn)權(quán)組織(WIPO)專利數(shù)據(jù)庫不久前發(fā)布的數(shù)據(jù)，在《2020年全球金融科技專利排行榜TOP100》中，金融壹賬通以363項金融科技專利申請量位居第三。要知道，排在榜單前兩名的可是阿里巴巴和平安科技。
截至2020年第一季度，金融壹賬通累計申請專利3918件。其中，PCT申請471件，境外299件，發(fā)明專利占比約98%，ABCDS領(lǐng)域?qū)＠暾?688件，覆蓋了人工智能、區(qū)塊鏈、云、大數(shù)據(jù)、信息安全等核心技術(shù)領(lǐng)域。
尤其在部分領(lǐng)域，金融壹賬通還取得了明顯優(yōu)勢。以人工智能領(lǐng)域為例，公司旗下人工智能研究院Gamma AI Lab 從2018年起開始頻頻在世界級的技術(shù)比賽上獲得冠軍，截至目前已經(jīng)取得九次取得世界第一的優(yōu)異成績。
2019年8月，Gamma AI Lab更是成為科技部公布國家級開放創(chuàng)新平臺。中國平安獲批建設(shè)新一代人工智能開放創(chuàng)新平臺，而金融壹賬通正是該平臺承建的主要參與者。
除了自身的努力，平安集團(tuán)在金融領(lǐng)域的長期積累，也讓金融壹賬通在這條路上走得更加平坦。
21世紀(jì)是科技飛速發(fā)展的時代，但與之前不同，當(dāng)下的科技研發(fā)需要的投入更為巨大。如果想要達(dá)到行業(yè)領(lǐng)先甚至超前，就必須前期進(jìn)行大規(guī)模投入。阿里云的崛起就是最好的例子。
在這種背景下，絕大部分公司都不具備足夠的能力去發(fā)展科技。而依托平安資源的金融壹賬通在早期有著得天獨(dú)厚的優(yōu)勢。
拉長周期看，隨著技術(shù)的更迭越來越快，任何一家金融企業(yè)都很難僅通過自身研發(fā)，來滿足業(yè)務(wù)需求，因此必然需要一個第三方金融科技服務(wù)商。
隨著研發(fā)端的持續(xù)高投入，金融壹賬通的產(chǎn)品端將不斷豐富，公司在行業(yè)中的位置也將愈發(fā)重要。而技術(shù)能力提升和產(chǎn)品線豐富，也是金融壹賬通長期增長的重要邏輯。
不出意外，在人工智能、區(qū)塊鏈等新興技術(shù)引領(lǐng)下，金融行業(yè)將走向真正的數(shù)字化時代，其中想象空間巨大。
像金融壹賬通這樣的企業(yè)，或許將在這波浪潮里能走出全然不同的路徑。
讀懂財經(jīng)原創(chuàng)·作者|讀懂君
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