美國著名的技術(shù)思想家布萊恩·阿瑟在《技術(shù)的本質(zhì)》一書中提出,眾多的技術(shù)集合在一起創(chuàng)造出了我們稱之為經(jīng)濟(jì)的東西,經(jīng)濟(jì)是技術(shù)的一種表達(dá),技術(shù)進(jìn)化引發(fā)經(jīng)濟(jì)進(jìn)化。
這一點,在今年體現(xiàn)得尤為明顯。當(dāng)下疫情即將過去,經(jīng)濟(jì)也將重新回到正軌。但與之前不同的是,科技在后疫情時代的話語權(quán)明顯增加。這也是為什么疫情還沒結(jié)束亞馬遜、ZOOM的股價已經(jīng)翻了一倍的重要原因。
科技的滲透加速,體現(xiàn)在電商、社交等多個領(lǐng)域,金融科技自然也不例外。
簡單來說,突如其來的疫情,加速推動了金融機(jī)構(gòu)各項業(yè)務(wù)的數(shù)字化進(jìn)程和構(gòu)建“非接觸金融”服務(wù)體系的步伐。而金融壹賬通也成為行業(yè)拐點到來的最大受益者。
今天上午,金融壹賬通發(fā)布了2020年第二季度財報。報告顯示,2020年第二季度金融壹賬通營收7.74億元,同比增長48.4%;毛利潤達(dá)2.97億元,同比增長93.4%。
從財報看,產(chǎn)品服務(wù)增加是公司業(yè)務(wù)增長的重要驅(qū)動力。2020年二季度,公司基于交易量和運(yùn)營的收入為5.58億元,同比增長41%。其中,受益于AI客服、智能救援等爆款產(chǎn)品需求增加,運(yùn)營類產(chǎn)品收入同比增長170.7%。
繼去年優(yōu)質(zhì)客戶數(shù)量翻倍后,今年以來運(yùn)營服務(wù)的異軍突起,意味著公司的增長引擎完成了切換:即從客戶數(shù)量增長,轉(zhuǎn)變?yōu)楫a(chǎn)品服務(wù)增加。這背后離不開金融壹賬通在科技研發(fā)上的長期投入。
拉長周期看,服務(wù)品類的增加,加速了金融壹賬通“出圈”的進(jìn)程。
這對公司意義重大。一方面,通過更多的服務(wù),率先搶占用戶陣地,讓公司本身就具有一定的先發(fā)優(yōu)勢。另一方面,更多的場景覆蓋,也能提升公司的服務(wù)能力,吸引更多用戶,進(jìn)而形成良性循環(huán)。
從這個角度來說,在后疫情時代,隨著金融科技發(fā)展曲線的陡增,金融壹賬通的科技價值也有望迎來重估。
業(yè)務(wù)加速“出圈”
從二季報看,金融壹賬通的收入增長,主要得益于產(chǎn)品豐富性的增加。
財報顯示,二季度公司基于交易量和運(yùn)營的收入為5.58億元,同比增長41%。其中,受益于AI客服、智能救援等爆款產(chǎn)品需求增加,運(yùn)營類產(chǎn)品收入同比增長170.7%,收入占比也從20%上升到37%。
爆款產(chǎn)品并不是憑空產(chǎn)生的。這其中,固然與疫情下“非接觸”金融需求爆發(fā)有關(guān),也離不開公司在科技上的持續(xù)投入。
2018-2019年,金融壹賬通研發(fā)占收入的比重分別達(dá)到了58%、49%。即使在2020年二季度,公司的研發(fā)投入依然高達(dá)2.89億元,同比增長66.1%,占收入的比重也從去年同期的33.4%上升到37.3%。
研發(fā)收入大幅增長的原因也不難理解。一方面,作為金融科技行業(yè)的龍頭,金融壹賬通本身需要持續(xù)的研發(fā)投入,來維持自己在金融科技上的領(lǐng)先地位。另一方面,受疫情影響,部分項目的投資和啟動時間從一季度推遲到二季度。
拉長維度去看,科技的價值不僅體現(xiàn)在收入層面,更代表著金融壹賬通的未來。眾所周知,“出圈”是B站講的故事。但很多人不知道,這同樣也是金融壹賬通故事的主題。
對金融壹賬通來說,“出圈”主要體現(xiàn)在兩個方面:
一方面,隨著新基建被首次寫入《政府工作報告》,越來越多客戶的金融科技需求被激發(fā)。僅今年上半年,公司就已經(jīng)先后與招商港口,海南省金融局等簽署了系列戰(zhàn)略合作協(xié)議。
另一方面,“出圈”不僅僅是外部客戶的數(shù)量增加,更是服務(wù)廣度的延伸。即從輸出單個模塊,到輸出核心系統(tǒng),再到輸出業(yè)務(wù)及管理能力,以及為客戶提供SaaS云服務(wù),助力客戶實現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。
在這個過程中,公司徹底完成了新舊動能的切換:即從客戶數(shù)量增長,轉(zhuǎn)變?yōu)楫a(chǎn)品服務(wù)增加。
從這個角度上說,比起產(chǎn)品服務(wù)增加帶來的收入增長,金融壹賬通在這個過程中體現(xiàn)的科技能力實則更為重要。因為這將極大加速其“出圈”的進(jìn)程。
與B站“出圈”不同,金融壹賬通成功“出圈”有著更大的意義。
首先,由于B端服務(wù)具有穩(wěn)定性,因此先發(fā)優(yōu)勢會更明顯,后來者往往難以彎道超車。其次,B端產(chǎn)品需要在客戶服務(wù)和具體場景中不斷打磨,因此To B的服務(wù)能力存在一個量變到質(zhì)變的過程。服務(wù)能力提升,也能為公司帶來更多的客戶。
當(dāng)然,一個公司的成功,其自身努力固然重要,但也離不開時代的紅利。于金融壹賬通而言,疫情加速了科技在各個領(lǐng)域的滲透,也使其迎來了前所未有的發(fā)展良機(jī)。
股價翻倍背后,科技的“非線性增長”
比起業(yè)績增長,更能引起人注意的是,金融壹賬通在資本市場的表現(xiàn)。
最近三個月,金融壹賬通的股價從4月底的10美元/股左右,最高上漲到28.8美元/股。截至目前,金融壹賬通的股價為22.36美元,漲幅至少也在一倍。
業(yè)績的增長固然重要,但絕不僅僅如此。要知道,財務(wù)數(shù)據(jù)只是業(yè)務(wù)運(yùn)營的結(jié)果。對資本市場來說,他們往往更看重數(shù)字背后的業(yè)務(wù)邏輯。
股價翻倍,意味著投資人對業(yè)務(wù)發(fā)展的長期看好。但中間的邏輯又是怎樣的呢?
這歸結(jié)到一個問題,新興技術(shù)究竟是如何完成滲透的?絕大部分人的預(yù)測都是前者都是下圖A,而真實的情況更接近于B。
很多人沒有意識到,很多新技術(shù)滲透遇到困難,往往不是技術(shù)方向或者做法有問題,而是需求端對新技術(shù)并未有太多感知,嘗試意愿有限。
這種情況在某個極端情況下,才會發(fā)生改變。外部環(huán)境變化帶來的業(yè)務(wù)場景遷徙,會加速這一進(jìn)程。新技術(shù)的價值也會逐漸被終端感知,進(jìn)而推動新技術(shù)的進(jìn)一步滲透。
在這個過程中,平臺性質(zhì)的公司會因為不斷上漲的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù),獲得機(jī)構(gòu)的廣泛認(rèn)可。這也是為什么疫情還沒結(jié)束,亞馬遜、ZOOM的股價已經(jīng)翻了一倍的重要原因。
某種程度上說,金融科技的滲透也是類似的邏輯。簡單來說,這場突如其來的疫情,將加速推動金融機(jī)構(gòu)各項業(yè)務(wù)的數(shù)字化進(jìn)程和構(gòu)建“非接觸金融”服務(wù)體系的步伐。
而金融壹賬通也憑借智慧企業(yè)服務(wù)一體化平臺,成為行業(yè)拐點到來的最大受益者。
以此次爆款產(chǎn)品AI客服為例。針對疫情期間人工坐席無法按時返工、坐席無法集中辦公、大量客戶亟待觸達(dá)的情況,金融壹賬通智能語音服務(wù),通過智能外呼機(jī)器人+AI智能坐席,既幫助金融機(jī)構(gòu)客服簡化了大量工作、節(jié)省了人力,又讓客戶足不出戶辦理業(yè)務(wù),實現(xiàn)7*24小時優(yōu)質(zhì)服務(wù)不間斷。
春節(jié)后,已有20多家合作銀行主動找到金融壹賬通合作,開啟了應(yīng)急遠(yuǎn)程客服服務(wù),應(yīng)對疫情引起的客戶咨詢、投訴及還款提醒等場景,還款咨詢?nèi)站稍V量上升43%,處理了60%客戶延期還款問題。
如果說,疫情帶來的金融業(yè)務(wù)線上化,是終端需求增長帶來的增量。而新基建則從宏觀層面,推動了金融科技進(jìn)一步普及。
得益于平安業(yè)務(wù)的多樣性,金融壹賬通覆蓋了幾乎所有的金融場景,也使其成為金融新基建的最大受益者。
以廣東省中小企業(yè)融資平臺為例,金融壹賬通通過大數(shù)據(jù)風(fēng)控及AI自動排查篩選,幫助廣東省中小微融資平臺精準(zhǔn)定位出重點扶持企業(yè)。
2020年年初,廣東省中小企業(yè)融資平臺上線。截至2020年7月24日,“中小融”平臺已申請接入250項數(shù)據(jù),涉及34個部門,實現(xiàn)累計服務(wù)企業(yè)數(shù)39829家,累計入駐金融機(jī)構(gòu)347家,發(fā)布金融產(chǎn)品940款,累計申請融資206.5億,實現(xiàn)融資152.18億元。
除此之外,金融壹賬通還在天津口岸上線了區(qū)塊鏈驗證試點項目,將區(qū)塊鏈應(yīng)用于跨境貿(mào)易全流程。
而無論是融資平臺,還是區(qū)塊鏈試點,都只是金融新基建浪潮中的一個“小切口”。拉長周期看,海量金融場景的數(shù)字化需求,才是金融壹賬通的真正舞臺。
憑什么是金融壹賬通?
當(dāng)然,無論是股價的攀升,還是業(yè)績的上漲,都是金融壹賬通在商業(yè)上成功的最好證明。但另一個更大的問題又?jǐn)[在了我們面前——為什么是金融壹賬通?
某種程度上說,金融壹賬通的成功,得益于其扎實的技術(shù)實力,以及平安在金融領(lǐng)域的長期積累。
先說前者,金融壹賬通在研發(fā)上的投入不必多說。那么,其技術(shù)實力到底是什么水平呢?我們來看一組數(shù)據(jù)。
根據(jù)世界知識產(chǎn)權(quán)組織(WIPO)專利數(shù)據(jù)庫不久前發(fā)布的數(shù)據(jù),在《2020年全球金融科技專利排行榜TOP100》中,金融壹賬通以363項金融科技專利申請量位居第三。要知道,排在榜單前兩名的可是阿里巴巴和平安科技。
截至2020年第一季度,金融壹賬通累計申請專利3918件。其中,PCT申請471件,境外299件,發(fā)明專利占比約98%,ABCDS領(lǐng)域?qū)@暾?688件,覆蓋了人工智能、區(qū)塊鏈、云、大數(shù)據(jù)、信息安全等核心技術(shù)領(lǐng)域。
尤其在部分領(lǐng)域,金融壹賬通還取得了明顯優(yōu)勢。以人工智能領(lǐng)域為例,公司旗下人工智能研究院Gamma AI Lab 從2018年起開始頻頻在世界級的技術(shù)比賽上獲得冠軍,截至目前已經(jīng)取得九次取得世界第一的優(yōu)異成績。
2019年8月,Gamma AI Lab更是成為科技部公布國家級開放創(chuàng)新平臺。中國平安獲批建設(shè)新一代人工智能開放創(chuàng)新平臺,而金融壹賬通正是該平臺承建的主要參與者。
除了自身的努力,平安集團(tuán)在金融領(lǐng)域的長期積累,也讓金融壹賬通在這條路上走得更加平坦。
21世紀(jì)是科技飛速發(fā)展的時代,但與之前不同,當(dāng)下的科技研發(fā)需要的投入更為巨大。如果想要達(dá)到行業(yè)領(lǐng)先甚至超前,就必須前期進(jìn)行大規(guī)模投入。阿里云的崛起就是最好的例子。
在這種背景下,絕大部分公司都不具備足夠的能力去發(fā)展科技。而依托平安資源的金融壹賬通在早期有著得天獨(dú)厚的優(yōu)勢。
拉長周期看,隨著技術(shù)的更迭越來越快,任何一家金融企業(yè)都很難僅通過自身研發(fā),來滿足業(yè)務(wù)需求,因此必然需要一個第三方金融科技服務(wù)商。
隨著研發(fā)端的持續(xù)高投入,金融壹賬通的產(chǎn)品端將不斷豐富,公司在行業(yè)中的位置也將愈發(fā)重要。而技術(shù)能力提升和產(chǎn)品線豐富,也是金融壹賬通長期增長的重要邏輯。
不出意外,在人工智能、區(qū)塊鏈等新興技術(shù)引領(lǐng)下,金融行業(yè)將走向真正的數(shù)字化時代,其中想象空間巨大。
像金融壹賬通這樣的企業(yè),或許將在這波浪潮里能走出全然不同的路徑。
讀懂財經(jīng)原創(chuàng)·作者|讀懂君
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