無論是金融壹賬通的招股說明書，還是之前中國平安聯(lián)席CEO陳心穎的講話，都強調(diào)了金融壹賬通發(fā)展的“四段論”，即：“平臺孵化期——平臺獲客期——高速增長期——利潤增長期”。
現(xiàn)在的金融壹賬通正處于從第二階段邁向第三階段的歷程中，也就是說，當(dāng)前的使命，還不是盈利，而是做大營收，加強研發(fā)。
8月5日，金融壹賬通(股票代碼：OCFT)發(fā)布了2020上半年未經(jīng)審計的財務(wù)業(yè)績報告。金融壹賬通2020年二季度收入同比增長48.4%，從2019年同期5.22億人民幣增長至7.74億人民幣，毛利潤增長了93.4%，達(dá)2.97億元。歸屬母公司股東凈利潤虧損3.309億元，虧損幅度環(huán)比縮窄。
金融壹賬通是平安集團(tuán)孵化的四大“獨角獸”之一，根據(jù)平安的風(fēng)格，其對于孵化的項目，都會“扶上馬、送一程”，給予大力支持。
“扶上馬”的赴美上市已經(jīng)完成，“送一程”正在進(jìn)行，在這一階段，營收指標(biāo)更有意義，因為營收才意味著企業(yè)真實的經(jīng)營成果。
營收大幅增長，應(yīng)該在平安集團(tuán)的期許當(dāng)中。
決心和毅力
對于這家成立4年的科技公司，市場對金融壹賬通寄予厚望，不僅僅因為行業(yè)發(fā)展過程中需要一批優(yōu)質(zhì)公司拔地而起，更主要的原因是，市場對于金融壹賬通背后的中國平安的認(rèn)可，因為只有擁有雄厚資本背景的頭部企業(yè)才有可能支撐起科技公司研發(fā)、運營、反復(fù)試錯等成本的代價。
金融壹賬通的成立，與亞馬遜AWS、阿里云的生長軌跡頗為相似。2006年，亞馬遜正式向市場推出了旗下云計算服務(wù)品牌——亞馬遜AWS，如今，亞馬遜AWS已經(jīng)為全球190個國家/地區(qū)內(nèi)成百上千家企業(yè)提供支持;2009年作為阿里內(nèi)部孵化品牌，阿里云正式誕生，如今，阿里云已經(jīng)成為全球領(lǐng)先的云計算及人工智能科技公司。
內(nèi)部孵化幾乎成為了一種行業(yè)慣例，畢竟金融科技公司必須依靠場景“喂養(yǎng)”，如果沒有過硬的靠山，很難實現(xiàn)徒手造車。
當(dāng)然，在這個過程中也顯示出一些頭部企業(yè)的態(tài)度，尤其是中國企業(yè)在科技自主研發(fā)中展示出的決心和毅力。
早在2010年，平安集團(tuán)董事長馬明哲就感慨：“互聯(lián)網(wǎng)浪潮下，金融產(chǎn)業(yè)是Change Or Die(非變即死)。”
平安集團(tuán)喊出了“金融+科技”的口號，也一直在構(gòu)建這樣的版圖。從2016年開始，開放平臺、賦能行業(yè)成了平安集團(tuán)的新定位。成立于2015年底的金融壹賬通，定位為面向金融機構(gòu)的商業(yè)科技云服務(wù)平臺(Technology-as-a-Service)。
平安還于2018年正式將LOGO從“保險·銀行·投資”改為了“金融·科技”，作為平安孵化的金融+科技子公司，金融壹賬通被寄予厚望。
金融壹賬通的招股說明書顯示，金融壹賬通最早是平安集團(tuán)的金融技術(shù)解決方案部門。2015年11月，平安集團(tuán)將旗下平安一賬通、前海征信、銀行一賬通三大業(yè)務(wù)整合，金融壹賬通就此作為平安集團(tuán)獨立公司開始運營，并得到平安集團(tuán)數(shù)據(jù)、場景、人才和資金的全方位“支持”。
金融壹賬通站在巨人的肩膀上，一起步就拿下了多家金融機構(gòu)客戶，達(dá)成的合作范圍幾乎覆蓋了99%的城商行、52%的保險公司以及國內(nèi)大型商業(yè)銀行。
平安集團(tuán)作為國內(nèi)最大的金融機構(gòu)之一，業(yè)務(wù)體系融匯了金融全場景，積累了多維度的金融數(shù)據(jù)，這為其金融技術(shù)解決方案部門即金融壹賬通的發(fā)展提供了天然契機。
不得不說的是，規(guī)模效應(yīng)是云服務(wù)廠商發(fā)展過程中的核心邏輯。被平安加持的金融壹賬通通過過去幾年巨額的研發(fā)投入，建立了龐大的基礎(chǔ)設(shè)施和產(chǎn)品服務(wù)布局，在行業(yè)中遙遙領(lǐng)先。隨著競爭壁壘的不斷深入和增強，金融壹賬通已經(jīng)具備一家金融科技巨頭的優(yōu)秀能力。
根據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，美國服務(wù)企業(yè)成為獨角獸的用時平均為8.8年。而從成立到上市，金融壹賬通只用了四年時間。
放手一搏
事實上，自打金融壹賬通成立，中國平安就準(zhǔn)備讓金融壹賬通走出舒適區(qū)，讓其去“放手一搏”。相比傳統(tǒng)金融企業(yè)獨立開發(fā)系統(tǒng)，中國平安率先把金融壹賬通變成了一家獨立經(jīng)營的實體，并引入外部資本，而不是機構(gòu)內(nèi)部的成本中心。這主要也是因為，引入外部資本可以提升研發(fā)團(tuán)隊的能見度、積極性、成就感，提高資金使用效率;通過對外輸出賦能，獲得外部收入，分?jǐn)偭搜邪l(fā)成本;此外，在與外部客戶互動中把平安的標(biāo)準(zhǔn)對外輸出，擴(kuò)大影響力，并為平安集團(tuán)同業(yè)業(yè)務(wù)的拓展起到極大的促進(jìn)作用，形成生態(tài)效應(yīng)。
換句話說，有了金融壹賬通，中國平安在研發(fā)投入上的成本就會降低、效率就能提高。
相比之下，金融壹賬通的表現(xiàn)還算爭氣，雖然還沒能通過規(guī)模效應(yīng)實現(xiàn)整體盈利，但是其在科研、專利、對外合作上的成績還算有目共睹。
自上市以來，金融壹賬通不斷加碼科技研發(fā)投入、招攬全球頂尖人才，推出科研成果。
截至2020年第一季度，金融壹賬通累計申請專利3918件，主要聚焦于人工智能、區(qū)塊鏈、云、大數(shù)據(jù)、信息安全等核心技術(shù)領(lǐng)域。
世界知識產(chǎn)權(quán)組織(WIPO)專利數(shù)據(jù)庫近日發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，在《2020年全球金融科技專利排行榜TOP100》中，金融壹賬通以363項金融科技專利申請量位居第三，排在榜單前兩名的是阿里巴巴和平安科技。
此外，金融壹賬通還重倉科技人才，目前金融壹賬通的人才結(jié)構(gòu)中，研發(fā)人員占比已達(dá)46%。
協(xié)同增效
在金融壹賬通高速成長的關(guān)鍵時期，平安集團(tuán)的全力支持非常重要。這還不光是平安集團(tuán)對金融壹賬通的支持，他們已經(jīng)形成了一種互補協(xié)同關(guān)系，平安的很多產(chǎn)品需要金融壹賬通的技術(shù)，反哺平安“金融+科技”的戰(zhàn)略。而平安與金融壹賬通，砸真金白銀承擔(dān)巨大壓力的研發(fā)成果，也會拉動全行業(yè)的水準(zhǔn)，體現(xiàn)中國企業(yè)的科技含金量。
根據(jù)金融壹賬通IPO的招股書信息，中國平安與金融壹賬通簽訂了一份十年戰(zhàn)略合作協(xié)議，也可以理解成對自己孵化的公司“扶上馬”后，再“送一程”。其與金融壹賬通后續(xù)的合作即是最好的證明。
另外，從另一個角度來說，金融壹賬通也為平安系以及其它外部公司提供了更多的技術(shù)支持。以被金融壹賬通譽為爆款產(chǎn)品的AI客服為例。針對疫情期間人工坐席無法按時返工、坐席無法集中辦公、大量客戶亟待觸達(dá)的情況，金融壹賬通智能語音服務(wù)，通過智能外呼機器人+AI智能坐席，既幫助金融機構(gòu)客服簡化了大量工作，節(jié)省了人力，又讓客戶足不出戶辦理業(yè)務(wù)，暢通服務(wù)，實現(xiàn)7*24小時優(yōu)質(zhì)服務(wù)不間斷。春節(jié)后，已有20多家合作銀行主動找到金融壹賬通合作，開啟了應(yīng)急遠(yuǎn)程客服服務(wù)，應(yīng)對疫情引起的客戶咨詢、投訴及還款提醒等場景，還款咨詢?nèi)站稍V量上升43%，處理了60%客戶延期還款問題。
除此之外，在一些政府項目上，也起到了1+1>2的效果。
比如在支持新基建發(fā)展上，金融壹賬通覆蓋了幾乎所有的金融場景，為平安集團(tuán)構(gòu)建豐富的金融生態(tài)圈，開啟了反哺平安系企業(yè)的重要旅程。
一個樣本就是廣東省中小企業(yè)融資平臺，金融壹賬通通過大數(shù)據(jù)風(fēng)控及AI自動排查篩選，幫助廣東省中小微融資平臺精準(zhǔn)定位出重點扶持企業(yè)。
2020年年初，廣東省中小企業(yè)融資平臺上線。截至2020年7月24日，“中小融”平臺已申請接入250項數(shù)據(jù)，涉及34個部門，實現(xiàn)累計服務(wù)企業(yè)數(shù)39829家，累計入駐金融機構(gòu)347家，發(fā)布金融產(chǎn)品940款，累計申請融資206.5億，實現(xiàn)融資152.18億元。
另外，金融壹賬通還在天津口岸上線了區(qū)塊鏈驗證試點項目，將區(qū)塊鏈應(yīng)用于跨境貿(mào)易全流程。疫情期間，在天津海關(guān)的組織下，金融壹賬通聯(lián)合平安集團(tuán)產(chǎn)險、銀行、智慧城市等機構(gòu)召開線上推介會，為天津進(jìn)出口企業(yè)提供多項金融產(chǎn)品和服務(wù)。
去年3月，平安集團(tuán)與國家口岸管理辦公室簽署《國際貿(mào)易“單一窗口”合作對接試點協(xié)議》，由金融壹賬通牽頭，包括平安銀行、平安產(chǎn)險在內(nèi)的集團(tuán)各金融子公司發(fā)揮合力，與國家口岸管理辦公室在數(shù)據(jù)信息共享、金融服務(wù)拓展、信用體系建設(shè)、創(chuàng)新科技應(yīng)用等方面深入合作。
無論是融資平臺，還是區(qū)塊鏈試點，這都還是金融新基建浪潮的一朵浪花，波瀾壯闊的金融場景的數(shù)字化需求，是金融壹賬通乘風(fēng)破浪的機會。
而平安對金融壹賬通的期待是清晰的，做大營收，增加客戶，同時提高科技硬實力。
時間永遠(yuǎn)是最好的老師。2020年4月15日，金融壹賬通的股價只有9.02美元/股，截至8月5日漲到了24.92美元/股，漲幅達(dá)到了176%。就目前來看，資本市場對金融壹賬通也是認(rèn)可的。
不過，可以預(yù)見的是，平安集團(tuán)與金融壹賬通，需要用長期主義的姿態(tài)，在通往未來的賽道上奔跑。
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