無論是金融壹賬通的招股說明書,還是之前中國平安聯(lián)席CEO陳心穎的講話,都強調了金融壹賬通發(fā)展的“四段論”,即:“平臺孵化期——平臺獲客期——高速增長期——利潤增長期”。
現(xiàn)在的金融壹賬通正處于從第二階段邁向第三階段的歷程中,也就是說,當前的使命,還不是盈利,而是做大營收,加強研發(fā)。
8月5日,金融壹賬通(股票代碼:OCFT)發(fā)布了2020上半年未經審計的財務業(yè)績報告。金融壹賬通2020年二季度收入同比增長48.4%,從2019年同期5.22億人民幣增長至7.74億人民幣,毛利潤增長了93.4%,達2.97億元。歸屬母公司股東凈利潤虧損3.309億元,虧損幅度環(huán)比縮窄。
金融壹賬通是平安集團孵化的四大“獨角獸”之一,根據(jù)平安的風格,其對于孵化的項目,都會“扶上馬、送一程”,給予大力支持。
“扶上馬”的赴美上市已經完成,“送一程”正在進行,在這一階段,營收指標更有意義,因為營收才意味著企業(yè)真實的經營成果。
營收大幅增長,應該在平安集團的期許當中。
決心和毅力
對于這家成立4年的科技公司,市場對金融壹賬通寄予厚望,不僅僅因為行業(yè)發(fā)展過程中需要一批優(yōu)質公司拔地而起,更主要的原因是,市場對于金融壹賬通背后的中國平安的認可,因為只有擁有雄厚資本背景的頭部企業(yè)才有可能支撐起科技公司研發(fā)、運營、反復試錯等成本的代價。
金融壹賬通的成立,與亞馬遜AWS、阿里云的生長軌跡頗為相似。2006年,亞馬遜正式向市場推出了旗下云計算服務品牌——亞馬遜AWS,如今,亞馬遜AWS已經為全球190個國家/地區(qū)內成百上千家企業(yè)提供支持;2009年作為阿里內部孵化品牌,阿里云正式誕生,如今,阿里云已經成為全球領先的云計算及人工智能科技公司。
內部孵化幾乎成為了一種行業(yè)慣例,畢竟金融科技公司必須依靠場景“喂養(yǎng)”,如果沒有過硬的靠山,很難實現(xiàn)徒手造車。
當然,在這個過程中也顯示出一些頭部企業(yè)的態(tài)度,尤其是中國企業(yè)在科技自主研發(fā)中展示出的決心和毅力。
早在2010年,平安集團董事長馬明哲就感慨:“互聯(lián)網浪潮下,金融產業(yè)是Change Or Die(非變即死)。”
平安集團喊出了“金融+科技”的口號,也一直在構建這樣的版圖。從2016年開始,開放平臺、賦能行業(yè)成了平安集團的新定位。成立于2015年底的金融壹賬通,定位為面向金融機構的商業(yè)科技云服務平臺(Technology-as-a-Service)。
平安還于2018年正式將LOGO從“保險·銀行·投資”改為了“金融·科技”,作為平安孵化的金融+科技子公司,金融壹賬通被寄予厚望。
金融壹賬通的招股說明書顯示,金融壹賬通最早是平安集團的金融技術解決方案部門。2015年11月,平安集團將旗下平安一賬通、前海征信、銀行一賬通三大業(yè)務整合,金融壹賬通就此作為平安集團獨立公司開始運營,并得到平安集團數(shù)據(jù)、場景、人才和資金的全方位“支持”。
金融壹賬通站在巨人的肩膀上,一起步就拿下了多家金融機構客戶,達成的合作范圍幾乎覆蓋了99%的城商行、52%的保險公司以及國內大型商業(yè)銀行。
平安集團作為國內最大的金融機構之一,業(yè)務體系融匯了金融全場景,積累了多維度的金融數(shù)據(jù),這為其金融技術解決方案部門即金融壹賬通的發(fā)展提供了天然契機。
不得不說的是,規(guī)模效應是云服務廠商發(fā)展過程中的核心邏輯。被平安加持的金融壹賬通通過過去幾年巨額的研發(fā)投入,建立了龐大的基礎設施和產品服務布局,在行業(yè)中遙遙領先。隨著競爭壁壘的不斷深入和增強,金融壹賬通已經具備一家金融科技巨頭的優(yōu)秀能力。
根據(jù)相關數(shù)據(jù)顯示,美國服務企業(yè)成為獨角獸的用時平均為8.8年。而從成立到上市,金融壹賬通只用了四年時間。
放手一搏
事實上,自打金融壹賬通成立,中國平安就準備讓金融壹賬通走出舒適區(qū),讓其去“放手一搏”。相比傳統(tǒng)金融企業(yè)獨立開發(fā)系統(tǒng),中國平安率先把金融壹賬通變成了一家獨立經營的實體,并引入外部資本,而不是機構內部的成本中心。這主要也是因為,引入外部資本可以提升研發(fā)團隊的能見度、積極性、成就感,提高資金使用效率;通過對外輸出賦能,獲得外部收入,分攤了研發(fā)成本;此外,在與外部客戶互動中把平安的標準對外輸出,擴大影響力,并為平安集團同業(yè)業(yè)務的拓展起到極大的促進作用,形成生態(tài)效應。
換句話說,有了金融壹賬通,中國平安在研發(fā)投入上的成本就會降低、效率就能提高。
相比之下,金融壹賬通的表現(xiàn)還算爭氣,雖然還沒能通過規(guī)模效應實現(xiàn)整體盈利,但是其在科研、專利、對外合作上的成績還算有目共睹。
自上市以來,金融壹賬通不斷加碼科技研發(fā)投入、招攬全球頂尖人才,推出科研成果。
截至2020年第一季度,金融壹賬通累計申請專利3918件,主要聚焦于人工智能、區(qū)塊鏈、云、大數(shù)據(jù)、信息安全等核心技術領域。
世界知識產權組織(WIPO)專利數(shù)據(jù)庫近日發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示,在《2020年全球金融科技專利排行榜TOP100》中,金融壹賬通以363項金融科技專利申請量位居第三,排在榜單前兩名的是阿里巴巴和平安科技。
此外,金融壹賬通還重倉科技人才,目前金融壹賬通的人才結構中,研發(fā)人員占比已達46%。
協(xié)同增效
在金融壹賬通高速成長的關鍵時期,平安集團的全力支持非常重要。這還不光是平安集團對金融壹賬通的支持,他們已經形成了一種互補協(xié)同關系,平安的很多產品需要金融壹賬通的技術,反哺平安“金融+科技”的戰(zhàn)略。而平安與金融壹賬通,砸真金白銀承擔巨大壓力的研發(fā)成果,也會拉動全行業(yè)的水準,體現(xiàn)中國企業(yè)的科技含金量。
根據(jù)金融壹賬通IPO的招股書信息,中國平安與金融壹賬通簽訂了一份十年戰(zhàn)略合作協(xié)議,也可以理解成對自己孵化的公司“扶上馬”后,再“送一程”。其與金融壹賬通后續(xù)的合作即是最好的證明。
另外,從另一個角度來說,金融壹賬通也為平安系以及其它外部公司提供了更多的技術支持。以被金融壹賬通譽為爆款產品的AI客服為例。針對疫情期間人工坐席無法按時返工、坐席無法集中辦公、大量客戶亟待觸達的情況,金融壹賬通智能語音服務,通過智能外呼機器人+AI智能坐席,既幫助金融機構客服簡化了大量工作,節(jié)省了人力,又讓客戶足不出戶辦理業(yè)務,暢通服務,實現(xiàn)7*24小時優(yōu)質服務不間斷。春節(jié)后,已有20多家合作銀行主動找到金融壹賬通合作,開啟了應急遠程客服服務,應對疫情引起的客戶咨詢、投訴及還款提醒等場景,還款咨詢日均咨訴量上升43%,處理了60%客戶延期還款問題。
除此之外,在一些政府項目上,也起到了1+1>2的效果。
比如在支持新基建發(fā)展上,金融壹賬通覆蓋了幾乎所有的金融場景,為平安集團構建豐富的金融生態(tài)圈,開啟了反哺平安系企業(yè)的重要旅程。
一個樣本就是廣東省中小企業(yè)融資平臺,金融壹賬通通過大數(shù)據(jù)風控及AI自動排查篩選,幫助廣東省中小微融資平臺精準定位出重點扶持企業(yè)。
2020年年初,廣東省中小企業(yè)融資平臺上線。截至2020年7月24日,“中小融”平臺已申請接入250項數(shù)據(jù),涉及34個部門,實現(xiàn)累計服務企業(yè)數(shù)39829家,累計入駐金融機構347家,發(fā)布金融產品940款,累計申請融資206.5億,實現(xiàn)融資152.18億元。
另外,金融壹賬通還在天津口岸上線了區(qū)塊鏈驗證試點項目,將區(qū)塊鏈應用于跨境貿易全流程。疫情期間,在天津海關的組織下,金融壹賬通聯(lián)合平安集團產險、銀行、智慧城市等機構召開線上推介會,為天津進出口企業(yè)提供多項金融產品和服務。
去年3月,平安集團與國家口岸管理辦公室簽署《國際貿易“單一窗口”合作對接試點協(xié)議》,由金融壹賬通牽頭,包括平安銀行、平安產險在內的集團各金融子公司發(fā)揮合力,與國家口岸管理辦公室在數(shù)據(jù)信息共享、金融服務拓展、信用體系建設、創(chuàng)新科技應用等方面深入合作。
無論是融資平臺,還是區(qū)塊鏈試點,這都還是金融新基建浪潮的一朵浪花,波瀾壯闊的金融場景的數(shù)字化需求,是金融壹賬通乘風破浪的機會。
而平安對金融壹賬通的期待是清晰的,做大營收,增加客戶,同時提高科技硬實力。
時間永遠是最好的老師。2020年4月15日,金融壹賬通的股價只有9.02美元/股,截至8月5日漲到了24.92美元/股,漲幅達到了176%。就目前來看,資本市場對金融壹賬通也是認可的。
不過,可以預見的是,平安集團與金融壹賬通,需要用長期主義的姿態(tài),在通往未來的賽道上奔跑。
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