2020年上半年,疫情之下全球的經濟發(fā)展都受到一定程度的損失和破壞,但在疫情期間發(fā)揮了重要作用的區(qū)塊鏈技術,因其去中心化、開放性、獨立性、安全性、匿名性等特性得到了全球各國的重視。區(qū)塊鏈技術與傳統(tǒng)產業(yè)的結合成了大勢所趨,而發(fā)展區(qū)塊鏈技術也競相成了全球各國的重點規(guī)劃。在各國出臺的政策中:強化監(jiān)管科技應用實踐,積極運用大數據、人工智能、云計算、區(qū)塊鏈等技術加強數字監(jiān)管能力建設,不斷增強金融風險防范能力,提升監(jiān)管專業(yè)性、統(tǒng)一性和穿透性是大基調所在。近幾年,區(qū)塊鏈技術飛速發(fā)展的同時,金融領域與區(qū)塊鏈的結合也很迅速,尤其是在銀行、保險公司、證券交易所等金融機構。
區(qū)塊鏈去中心化的思想和分布式記賬的特性十分契合金融行業(yè)的需求:在傳統(tǒng)的金融交易中,人們之間的交易都是中心化的,交易的時候存在一個第三方,這個第三方就是支付寶、微信、銀行扮演的角色。以第三方來為交易雙方的信用做背書,就使得交易成本增加且效率低下。
同時,“金融保險”在發(fā)展的過程中存在諸多痛點:
1.依賴中介,層級代理
傳統(tǒng)保險業(yè)過度依賴中介,傷害了客戶利益。如果使用互聯(lián)網區(qū)塊鏈保險可以減少中間環(huán)節(jié)及最大限度地降低保費成本。交易的信息化、自動化減少了操作的人工成本,同時避免錄入時所產生的錯誤,提高用戶體驗。
2、惡意欺作,缺乏誠信
“最大誠信原則”作為保險制度的基本原則,要求合同雙方應遵循最大善意原則。但在實際運用中,“最大善意”原則根本難以客觀去評判,它更多是應該建立在一個信任體系上。例如:保險公司為了自己的利益隱瞞合同條款,而投保人也為了獲得更優(yōu)惠的險種而隱瞞自身實際情況。
3.險種單一,保險產品同構現(xiàn)象嚴重
目前來看,保險市場上運行的許多險種針對性和適用性都很差,條款設計缺乏嚴密性,無法滿足投保人的需求。同時由于險種單一,也加大了保險市場的競爭,使社會資源不能得到有效分配,甚至大量浪費。
4.道德風險
道德風險歷來也是一個讓保險公司十分頭疼的問題,譬如購買了車險的車主,很有可能比沒有購買車險的車主駕駛時更松懈。因此,會使保險公司承受更大的賠付金額,同時車主自己也遭受了損失。這是一個無人獲益的博弈模型。
5.地域限制
鑒于保險行業(yè)在各國的監(jiān)管制度不統(tǒng)一,傳統(tǒng)保險產品的跨國購買自由度受到很大的局限。為解決行業(yè)痛點,BTIC新加坡基金會創(chuàng)立了以區(qū)塊鏈技術為驅動的數字化保險平臺——BTIC。
根據BTIC項目團隊在全球市場的調研中:到2021年,在區(qū)塊鏈的支持下,領先的行業(yè)價值保險鏈將把數字化平臺擴展到整個全方位體驗生態(tài)系統(tǒng),從而將交易成本減少35%,同時分布式安全架構也將成為未來數字保險數據市場的基礎。區(qū)塊鏈技術的最大價值在于塑造數字信任,對現(xiàn)行的金融保險行業(yè)將產生深遠影響。隨著技術的發(fā)展和理念的普及,區(qū)塊鏈技術的應用將呈現(xiàn)‘多點開花、加速推進’的態(tài)勢,并將在各行各業(yè)中實現(xiàn)突破。
區(qū)塊鏈與金融保險業(yè)務的結合可為行業(yè)帶來指數級效益提升
1.提高運行效率
為金融保險公司部署本地客戶端并接入區(qū)塊鏈,提高金融保險公司的信息化能力。交易的信息化、自動化減少了操作的人工成本,同時避免錄入時產生的錯誤。通過智能合約也可以實現(xiàn)智能賠付,顛覆付款模式,每一個符合分出條件的保單出險后,智能合約自動觸發(fā)再保賠付,可實現(xiàn)實時結算,而非先前的每季度或者每半年結算。
2.增加信息透明度
基于區(qū)塊鏈實現(xiàn)底層資產穿透,提高金融保險公司知情權。直保公司在承接保單的時候將保單對象信息上傳至區(qū)塊鏈,金融保險公司可實時獲取業(yè)務更新通知,也可以通過原保單對象的信息更加全面地評估風險,制定出更合理的保額和賠率。
3.降本增效
交易雙方通過區(qū)塊鏈金融保險交易服務平臺尋找交易對手并進行點對點的交易,消除了中間環(huán)節(jié),大大縮減了交易流程。通過智能合約可為再保和直保公司自動匹配相符的交易詢價單,減少了業(yè)務人員的反復溝通、詢價議價的時間,從而提高了交易的效率。
區(qū)塊鏈技術的應用對保險業(yè)具有重要意義,主要體現(xiàn)在兩個方面:第一,區(qū)塊鏈技術從本質上解決了互信問題,在保護數據隱私的前提下打破信息壁壘;第二,區(qū)塊鏈能夠幫助保險業(yè)實現(xiàn)降本增效。特別是在疫情后復工復產的關鍵時期,區(qū)塊鏈能夠提供更多科技支撐和風險保障。
BTIC推崇發(fā)揮區(qū)塊鏈“自由、匿名、安全、公平”的特性,給所有參與者,提供公開、透明、可信的平臺功能,真正發(fā)揮區(qū)塊鏈信任公開、不可篡改的技術優(yōu)勢。 自治管理社區(qū)是有力推動BTIC金融保險商業(yè)工程級溯源場景落地應用的重要途徑。將有共同屬性的用戶組織集合在一起形成高度自治的社區(qū)群體,社區(qū)具有BTIC系統(tǒng)的行政權,社區(qū)提供一系列投票機制,投票結果結合智能合約自動調整BTIC業(yè)務的商業(yè)模型和信用等級。自治社區(qū)將利用分布式技術將人類智慧與代碼有機結合,開創(chuàng)新的商業(yè)模式。
1.去中心化治理
它為每個投資者提供了一個平等的機會來塑造他們組織未來的成功,并在決策過程中擁有發(fā)言權。由于組織結構不受傳統(tǒng)的等級管理線的限制,每一個創(chuàng)新的想法和建議都可以被整個組織充分考慮。
2.高效率
官僚主義一直是等級組織內部的一個挑戰(zhàn),大大減緩了過程。在完全分散的組織結構中,事務處理時間更快,效率更高。此外,由于提交提案和參與投票都需要每個利益相關者一定數量的令牌,這鼓勵他們不要在無效的解決方案上浪費時間。
3.透明度
作為一個構建在區(qū)塊鏈上的自治社區(qū),每一筆金融交易、規(guī)則、細則和決策都記錄在公共分類賬上,供每個人查看。采用協(xié)商一致的系統(tǒng)還意味著每個利益相關者都參與整個利益相關過程。
BTIC團隊將以全體成員平等、尊重與幸福為使命;以BTIC生態(tài)繁榮建設為愿景。這是BTIC的價值觀,這種價值觀天然存在,不受任何意志影響,且永久不變。真正的自由,應當是建立在責任、義務、尊重他人平等權利、不作惡等基礎上的,人類實現(xiàn)或表達個人意志的權力。
BTIC DAC組織有如下幾個特征:
1)管理離散化;
2)自治的投票機制;
3)決策過程100%透明,決策可逆;
4)沒有最大的管理員;任何一個分布式的自治機構都必須有開除創(chuàng)始人的機制,或者說可以開除任何人的機制,也就是能自動換血保持活力。
5)來去自由;隨時自愿加入,隨時自愿離開。
6)次級組織具有和主級組織一樣的特質,所以組織與組織之間實際上是沒
有上下關系,而應當是互相協(xié)作關系。
7)組織之間彼此高度連接形成網狀點連接單元,且點對點間的影響通過連
接單元形成了非線性因果關系。
BTIC對于損害他人任何權益的行為絕不姑息。如此,另一個問題隨之出現(xiàn):誰來定義制度是否合規(guī)?誰來執(zhí)行BTIC的制度管理?決策委員會的角色應運生,這類似一種選舉人制度:兼具效率與民主。決策委員會由BTIC全體用戶的全民投票選舉誕生,代表BTIC全體用戶的意志。
BTIC之預備合伙人
所謂預備合伙人,并非全職或兼職的BTIC員工,而是以自治、共治的DAC方式參與BTIC生態(tài)建設。理論上,預備合伙人的人數是自由自治且無限變動的。
預備合伙人們,以BTIC價值觀為原則,以壯大社群為組織目標,需要發(fā)揮其擅長的能力與其群成員建立聯(lián)系,并維持社群活躍,營造一個自治、繁榮且活躍的 BTIC討論環(huán)境。創(chuàng)始團隊雖無義務參與BTIC DAC治理,但本著友善的態(tài)度與共同繁榮的愿景,將竭盡全力支持預備合伙人完成組織目標。
BTIC之合伙人
合伙人是最具有領導力的BTIC成員,是在早期除了BTIC創(chuàng)始團隊的運營輔導員以外,主動承擔起B(yǎng)TIC創(chuàng)世組建工作的人。預備合伙人通過投票機制晉升為合伙人,合伙人源于BTIC的核心機制及價值觀而來,愿意守護BTIC價值體系,解答會員在參與BTIC過程中所遇到的困惑,幫助更多的人了解BTIC,并更好地使用BTIC滿足各自的需求。
BTIC之事業(yè)合伙人
事業(yè)合伙人是早期BTIC安全網絡基調創(chuàng)始合伙人的簡稱,是除了BTIC開發(fā)者團隊之外,最早加入BTIC安全網絡的人。事業(yè)合伙人們將在BTIC交易平臺未完全開放之前,成為首批參與基調建設、價值支持、活躍貢獻以及對潛在可能喜歡BTIC的用戶進行普及。
BTIC之決策委員會
決策委員會是BTIC價值觀的忠實守護者,是各項重大決策的表決者。不僅如此,決策委員會有義務將BTIC及其價值觀傳遞、科普,發(fā)展和協(xié)助更多的合伙人。決策委員會應當是:忠誠的、善良的、自控的、謙虛的、有長遠眼光與堅定信仰的,為全人類服務的。
BTIC的經濟體系
BTIC采用IPOS算法。
BTIC恒量發(fā)行1億枚,其中母幣1000萬枚,剩余9000萬枚。母幣分為三期投入市場。第一期:投入額度200萬枚,價格為0.15U;第二期:投入額度300萬枚,價格為0.18U;第三期:投入額度400萬枚,價格為0.22U;三期投入完畢后即進行持倉挖礦,激活挖礦機制。其中,母幣最低持倉數量為100枚。
BTIC的代幣分配機制和比特幣一樣,團隊不預留也沒有預挖,這也很大程度上區(qū)別于目前市場上其他項目,完全遵從比特幣的核心思想,讓所有參與到BTIC的人都能享受絕對的公平公正。相對于比特幣等PoW類型的加密貨幣,IPoS機制人人可挖礦(獲得利息),而且也無需消耗大量的電力資源,更不用擔心算力集中導致中心化的出現(xiàn),可以讓整個網絡更加安全有保障;比特幣是每4年減半一次,BTIC在創(chuàng)世區(qū)塊內中設計了每200天減半一次,這樣更有利于讓早期參與的人,享受到BTIC減半的紅利。同時,BTIC的挖礦算力僅和自身持有的BTIC有關,而且和邀請人是否持有BTIC也有關,想擁有更多的算力可以邀請更多的人持有BTIC,更多的人持有BTIC就可以更好地促進BTIC生態(tài)的建設,讓BTIC變得更有價值。
BTIC的IPOS共識機制,讓整個生態(tài)的所有參與者都可以達到動態(tài)的納什均衡,形成一個正向的流動;這是繼BTC之后,又一堪稱完美的機制設計,比特幣的POW共識機制引領了區(qū)塊鏈前十年,下個十年將由BTIC的IPOS共識機制引領,因為相信所以看見,與BTIC見證下一個奇跡。
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