在近日召開的2020年中國國際服務(wù)貿(mào)易交易會上,光大科技有限公司副總經(jīng)理丁永建在“2020中國金融科技論壇”上發(fā)表了題為《光大科技:“金融×科技×產(chǎn)業(yè)”打造光大智慧金融新生態(tài)》的主題演講,就金融科技價值加速體現(xiàn)、光大在打造金融新生態(tài)的實踐與探索和金融新生態(tài)創(chuàng)新方向三方面進行分享。丁永建表示,疫情加速金融機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型,金融科技價值進一步體現(xiàn),未來全球金融業(yè)態(tài)也將在動態(tài)演進中被不斷重塑。
服貿(mào)會現(xiàn)場演講全文如下:
首先感謝組委會給我們提供的這個機會,能夠分享一下光大科技的觀點和情況。
有以下三個方面的內(nèi)容和大家分享:一是金融科技價值加速體現(xiàn),二是光大在打造金融新生態(tài)的實踐與探索,三是金融新生態(tài)的創(chuàng)新方向。
2020年是金融科技非常重要的一年。在頂層設(shè)計方面,《金融科技(FinTech)發(fā)展規(guī)劃》的正式印發(fā),標志著金融科技進入到了規(guī)范發(fā)展階段。在智慧金融方面,銀行系金融科技子公司紛紛設(shè)立,“金融科技”成為銀行保險等機構(gòu)年報中非常重要的內(nèi)容,數(shù)字化轉(zhuǎn)型與智慧金融也成為新興的戰(zhàn)略熱點。監(jiān)管科技方面,北京、上海等地以監(jiān)管沙盒為代表的金融監(jiān)管科技落地生根,金融信息和數(shù)據(jù)安全保護更近一步。在數(shù)字貨幣方面,央行數(shù)字貨幣體系漸行漸近,試點工作有序推進,前沿科技也在迅猛發(fā)展和應(yīng)用,生物識別和區(qū)塊鏈等技術(shù)創(chuàng)新開始廣泛應(yīng)用,科技賦能更多業(yè)務(wù)場景。
5G時代促進金融產(chǎn)業(yè)再升級,各方面專家都在談5G賦能,無論從產(chǎn)業(yè)鏈角度來說,還是從垂直行業(yè)來說,都有很大的想象空間。一是5G時代下帶動新興技術(shù)的發(fā)展與創(chuàng)新,將賦能金融行業(yè)、優(yōu)化現(xiàn)有金融服務(wù)體驗。二是通過“5G+金融”場景重塑,在萬物互聯(lián)背景下,實現(xiàn)業(yè)務(wù)融合創(chuàng)新,催生金融新業(yè)態(tài)。三是5G商用,一方面產(chǎn)業(yè)鏈資金需求規(guī)模龐大,另一方面5G與垂直行業(yè)深度融合,將引爆2B市場發(fā)展,帶來豐富金融需求,需要產(chǎn)融結(jié)合發(fā)展,創(chuàng)新融資模式,提供快速、及時、全周期的產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)。
對于金融來說,在優(yōu)化金融服務(wù)體驗和催生金融新業(yè)態(tài)方面,通過“5G+金融”場景重塑,在萬物互聯(lián)背景下,實現(xiàn)業(yè)務(wù)融合創(chuàng)新,催生金融新業(yè)態(tài)。光大科技也在持續(xù)和運營商合作,我們分別加入了三家運營商的5G生態(tài)創(chuàng)新聯(lián)盟,在綜合金融領(lǐng)域著手探索做一些具體落地的工作,也希望未來能夠為整個行業(yè)的發(fā)展貢獻自身的力量。
第二部分,我分享一下光大在打造金融新生態(tài)方面的實踐與探索。
光大科技是光大集團的全資金融科技子公司,積極助力集團“敏捷、科技、生態(tài)”戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型,構(gòu)建智慧金融生態(tài)。從戰(zhàn)略使命與愿景出發(fā),助力集團數(shù)字化轉(zhuǎn)型,打造集團科技創(chuàng)新的賦能平臺,同時不斷加強數(shù)字化能力、平臺化能力和智能化能力建設(shè),著力四個方面不斷發(fā)展,一是提供數(shù)字化轉(zhuǎn)型解決方案,二是打造產(chǎn)融結(jié)合生態(tài)服務(wù)模式,三是新技術(shù)驅(qū)動平臺化運營,四是創(chuàng)新中心建設(shè)和創(chuàng)意創(chuàng)投孵化。
產(chǎn)融結(jié)合是光大打造智慧新生態(tài)的優(yōu)勢。光大集團是橫跨金融與實業(yè),陸港兩地,涵蓋銀行、證券、保險、基金、信托、期貨、租賃、投資和環(huán)保、文旅、醫(yī)藥等板塊的大型金融控股集團。依托構(gòu)建在光大云端之上的業(yè)務(wù)和技術(shù)中臺,持續(xù)推進“集團+互聯(lián)網(wǎng)”,以及“互聯(lián)網(wǎng)+創(chuàng)新”的生態(tài)戰(zhàn)略落地,在財富和民生領(lǐng)域,樹立金融科技服務(wù)實體經(jīng)濟新樣板。
光大科技聚焦“三大一新”產(chǎn)業(yè)布局。光大科技是光大集團新科技板塊下的主要企業(yè),與成員企業(yè)之間不斷加強緊密的生態(tài)合作,近幾年,承建集團和成員企業(yè)信息化和數(shù)字化轉(zhuǎn)型項目,通過這些項目沉淀形成了“云”、“智”、“E”三個方向、20款科技產(chǎn)品以及行業(yè)解決方案,形成了規(guī)劃、咨詢、研發(fā)、運營等十個方面的科技能力,合力打造產(chǎn)業(yè)科技、金融科技、智慧科技的科技新生態(tài),以科技手段助力生態(tài)價值的創(chuàng)造。
光大科技以創(chuàng)新中心為抓手,通過建立創(chuàng)新實驗室、探索設(shè)立科技創(chuàng)投基金,開展科技生態(tài)合作等多種形式,與產(chǎn)學研各方強強聯(lián)手,共建生態(tài)科技合作。加入三大運營商5G生態(tài)聯(lián)盟,和科研院所展開合作,與互聯(lián)網(wǎng)公司成立聯(lián)合創(chuàng)新實驗室,與中國電子等企業(yè)開展信創(chuàng)合作,同時,我們成立了大數(shù)據(jù)追光實驗室,在大數(shù)據(jù)模型、算法、風控領(lǐng)域,特別是金融業(yè)務(wù)場景領(lǐng)域做一些探索。
發(fā)揮光大集團產(chǎn)融結(jié)合的優(yōu)勢,打造光大特色的產(chǎn)業(yè)金融科技生態(tài)平臺——產(chǎn)融E鏈。我們圍繞供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈和核心企業(yè)兩大方向的行業(yè)需求做了布局。一是以核心企業(yè)為基礎(chǔ)的供應(yīng)鏈、產(chǎn)業(yè)鏈,主要包括上游原材料供應(yīng)、供應(yīng)商生產(chǎn)提供核心組件、核心企業(yè)生產(chǎn)加工制造、經(jīng)銷商銷售到最終消費者,每一個環(huán)節(jié)都可能有資金融通和科技賦能的需求。二是核心企業(yè)自身也有咨詢規(guī)劃、資金管理、融資管理、財富管理、融資規(guī)劃、企業(yè)管理方面的綜合科技需求。光大集團具備綜合金融服務(wù)能力,在這個基礎(chǔ)上,基于微服務(wù)架構(gòu)、區(qū)塊鏈、人工智能等成熟技術(shù)打造具有光大特色、靈活開放的產(chǎn)融生態(tài)科技平臺。在數(shù)字供應(yīng)鏈方面,能夠提供合作伙伴管理、產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同等能力,在平臺金融服務(wù)方面,可以提供交易結(jié)算、資金管理、融資管理、財富管理等服務(wù),同時還可以為核心企業(yè)提供數(shù)字化企業(yè)管理和科技創(chuàng)新服務(wù)。
在打造產(chǎn)融E鏈的過程中,我們圍繞產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈特點,匹配對應(yīng)的金融科技服務(wù)、構(gòu)建了相對通用的業(yè)務(wù)模式。主要是以產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)為中心,為上游供應(yīng)商提供數(shù)字供應(yīng)鏈管理以及線上融資、貸款授信等供應(yīng)鏈金融服務(wù),為核心企業(yè)提供現(xiàn)金管理、交易資金監(jiān)管服務(wù),為下游經(jīng)銷商也可以提供采購結(jié)算、貸款融資等服務(wù),對終端用戶提供在線交易和消費金融服務(wù)等。
在產(chǎn)融E鏈相對通用的業(yè)務(wù)場景服務(wù)能力基礎(chǔ)上,我們對集團戰(zhàn)略客戶進行了深入研究,總結(jié)規(guī)劃了七大戰(zhàn)略型行業(yè),作為金融科技賦能產(chǎn)業(yè)的重點方向。包括:生產(chǎn)銷售/裝備制造業(yè)、投資建設(shè)業(yè)、運輸業(yè)、電訊通信業(yè)、房地產(chǎn)、服務(wù)業(yè)以及金融業(yè)。在每個行業(yè)我們都做了定制化的研發(fā),可以提供相應(yīng)產(chǎn)業(yè)特色的金融科技解決方案。
在商業(yè)模式方面,圍繞核心企業(yè)和產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈特色,我們可以量身定制產(chǎn)業(yè)金融科技服務(wù)平臺。依托核心企業(yè)在產(chǎn)業(yè)鏈中的優(yōu)勢及光大集團“金融+科技”的服務(wù)能力,為核心企業(yè)量身定制自主可控的產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)平臺,助力上下游企業(yè)改善現(xiàn)金流、優(yōu)化融資渠道的同時,也進一步提升核心企業(yè)對于產(chǎn)業(yè)鏈的管理能力。
第三部分簡單談一下金融新生態(tài)創(chuàng)新方向。
我們的觀點是智能與可信是金融科技在助力打造金融新生態(tài)的兩個重要創(chuàng)新應(yīng)用方向。通過可信可以解決信息不對稱的問題,可信就是通過技術(shù)讓實體經(jīng)濟“可信”,并匹配更加普惠的金融服務(wù),幫助金融機構(gòu)更好識別客戶、交易,助力服務(wù)實體經(jīng)濟深度。智能可以解決交易成本高的問題,我國金融科技智能化趨勢的四個大關(guān)鍵領(lǐng)域:金融風控、精準營銷、深度服務(wù)和金融監(jiān)管,通過AI等方式降低操作成本,提升服務(wù)效率,作為服務(wù)實體經(jīng)濟的廣度。
最后,展望未來,發(fā)揮金融科技優(yōu)勢,賦能各行各業(yè),推動信息互聯(lián)網(wǎng)升級到價值互聯(lián)網(wǎng),全球?qū)⒂瓉砣露鴱V闊的數(shù)字時代,而全球金融業(yè)態(tài)也將在動態(tài)演進中被不斷重塑,謝謝。
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