文章來源：微信公眾號(hào) 胡潤(rùn)百富
(2020年9月16日，上海)提供有質(zhì)量的榜單與調(diào)研的胡潤(rùn)研究院今日發(fā)布《2020中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)中介服務(wù)平臺(tái)Top10》(Hurun China Digital Insurance Agencies 2020)，列出了中國(guó)10強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)中介服務(wù)平臺(tái)，按照近兩年互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)在保險(xiǎn)中介領(lǐng)域的市場(chǎng)實(shí)力和創(chuàng)新能力進(jìn)行綜合排名。這是胡潤(rùn)研究院首次發(fā)布該榜單。
互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)是指保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)依托互聯(lián)網(wǎng)和移動(dòng)通信等技術(shù)，通過保險(xiǎn)公司自營(yíng)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)、第三方銷售平臺(tái)等訂立保險(xiǎn)合同、提供保險(xiǎn)服務(wù)的業(yè)務(wù)。保險(xiǎn)行業(yè)的產(chǎn)業(yè)鏈較長(zhǎng)、產(chǎn)品類型豐富、與其他產(chǎn)業(yè)的融合性較強(qiáng)，因此涉及互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的平臺(tái)商業(yè)模式較為多元化，本次榜單編制范圍主要是平臺(tái)服務(wù)對(duì)象以個(gè)人消費(fèi)者或保險(xiǎn)代理人為主，通過控股、投資或自主設(shè)立線上保險(xiǎn)中介平臺(tái)的方式深度涉足保險(xiǎn)中介領(lǐng)域的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)及其他科技企業(yè)。專注服務(wù)于企業(yè)類投?？蛻舻谋ｋU(xiǎn)中介公司沒有納入榜單范圍。本次榜單調(diào)研范圍僅包括中國(guó)大陸民營(yíng)企業(yè)。
胡潤(rùn)百富董事長(zhǎng)兼首席調(diào)研官胡潤(rùn)表示：“在后疫情時(shí)代，‘健康’成為一個(gè)特別熱門的話題，保險(xiǎn)產(chǎn)品的增長(zhǎng)速度也比較快，比如今年上半年，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入同比增長(zhǎng)6.5%，達(dá)到2.7萬億元(根據(jù)中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)數(shù)據(jù))。” “保險(xiǎn)中介渠道是銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的重要渠道，保險(xiǎn)中介渠道保費(fèi)收入在總保費(fèi)收入的占比連續(xù)多年超過80%，‘產(chǎn)銷分離’是保險(xiǎn)業(yè)的大勢(shì)所趨。目前中國(guó)有超過700家全國(guó)性的保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)，其中近七成已獲得網(wǎng)銷資質(zhì)。”
“近年來中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)中介行業(yè)發(fā)展非?？欤薆ATJ四大互聯(lián)網(wǎng)巨頭，還有攜程、滴滴、美團(tuán)等新巨頭，他們憑借用戶流量、大數(shù)據(jù)及云計(jì)算等優(yōu)勢(shì)，基于自身平臺(tái)消費(fèi)場(chǎng)景的特點(diǎn)，將保險(xiǎn)產(chǎn)品與服務(wù)融入娛樂、購(gòu)物、出行、互助醫(yī)療等生活場(chǎng)景，滿足不同客群的保險(xiǎn)需求，例如螞蟻保險(xiǎn)推出的網(wǎng)上購(gòu)物退運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)、攜程的航意航延險(xiǎn)等。”
“在現(xiàn)在的中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)中介行業(yè)還有其他值得關(guān)注的企業(yè)，如以輕松保嚴(yán)選為代表的健康保障場(chǎng)景化營(yíng)銷平臺(tái)，以慧擇網(wǎng)為代表的最早獲批保險(xiǎn)網(wǎng)銷資格的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)等。”
“目前中國(guó)乃至全球保險(xiǎn)科技進(jìn)入發(fā)展新階段，市場(chǎng)多方主體積極參與其中，搶占競(jìng)爭(zhēng)高地。在保險(xiǎn)行業(yè)‘產(chǎn)銷分離’大的行業(yè)趨勢(shì)以及互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)推動(dòng)的影響下，中國(guó)未來互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)中介行業(yè)發(fā)展前景向好。”
上榜企業(yè)代表
互聯(lián)網(wǎng)巨頭旗下代表品牌——微保，是騰訊旗下保險(xiǎn)代理平臺(tái)，2017年騰訊正式在其微信錢包服務(wù)中推出“微保”，旨在依托微信生態(tài)內(nèi)的流量和騰訊系的社交產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)，將保險(xiǎn)的潛在用戶和不同的保險(xiǎn)消費(fèi)場(chǎng)景相連接，使得微信、QQ用戶可在微信和QQ兩大社交平臺(tái)上直接進(jìn)行保險(xiǎn)購(gòu)買、查詢以及理賠。微保已與泰康在線、中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)等約20家保險(xiǎn)公司合作。2018年微保首創(chuàng)“保險(xiǎn)紅包”來促進(jìn)用戶自發(fā)地轉(zhuǎn)發(fā)，以用戶篩選用戶的方式，來匯集保險(xiǎn)產(chǎn)品的目標(biāo)人群;2020年微保聯(lián)合行業(yè)媒體及十余家保險(xiǎn)企業(yè)率先推出“7.8全民保障節(jié)”，累計(jì)參與用戶突破1.48億。2019年度微醫(yī)?？傎r付金額突破3.3億元，是2018年理賠總金額的7倍。
互聯(lián)網(wǎng)眾籌平臺(tái)旗下代表品牌——輕松保嚴(yán)選。輕松集團(tuán)以“大病眾籌”起步，眾籌業(yè)務(wù)提高了用戶群體的保險(xiǎn)意識(shí)，集團(tuán)以自身用戶群體與保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)的用戶群體相吻合的特質(zhì)推出保險(xiǎn)品牌“輕松保”，基于輕松集團(tuán)的流量池，與輕松籌、輕松互助等業(yè)務(wù)板塊形成互動(dòng)。輕松保在2020年品牌升級(jí)為“輕松保嚴(yán)選”，并聯(lián)合太平洋保險(xiǎn)、眾安保險(xiǎn)等保險(xiǎn)公司開啟保險(xiǎn)超級(jí)品牌日，聚合80、90后年輕用戶，通過用戶運(yùn)動(dòng)走路步數(shù)減免保費(fèi)、推廣分期月付等付款方式，減輕他們支付高額保費(fèi)的壓力，讓基層年輕用戶實(shí)現(xiàn)輕松購(gòu)險(xiǎn)。
專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)中介平臺(tái)代表——慧擇網(wǎng)，成立于2006年，是最早取得保險(xiǎn)網(wǎng)銷資格的平臺(tái)之一。它的成立標(biāo)志著我國(guó)首家集保險(xiǎn)預(yù)約購(gòu)買、產(chǎn)品對(duì)比的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)超市的誕生，利用早期低成本的流量、與保險(xiǎn)公司和下游渠道建立合作關(guān)系的時(shí)間優(yōu)勢(shì)、技術(shù)開發(fā)的先發(fā)優(yōu)勢(shì)為保險(xiǎn)消費(fèi)者提供一站式服務(wù)閉環(huán)，推動(dòng)保險(xiǎn)行業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展。在品牌營(yíng)銷方面，平臺(tái)與1.7萬個(gè)媒體營(yíng)銷主體合作，覆蓋微信公眾號(hào)、知乎、微博等社區(qū)，面向C端用戶營(yíng)銷的內(nèi)容以測(cè)評(píng)、知識(shí)科普、產(chǎn)品對(duì)比為主，全面的營(yíng)銷體系為公司持續(xù)導(dǎo)流，并通過在線客服、電話坐席與客戶深度溝通并完成銷售轉(zhuǎn)換。2019年公司實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入突破20億元，同比增長(zhǎng)1.1倍，2020年2月在美國(guó)納斯達(dá)克證券交易所上市。
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