近年來，中國消費信貸市場展現(xiàn)出驚人的潛力，銀行、互聯(lián)網(wǎng)巨頭、互聯(lián)網(wǎng)金融平臺等競相布局、共同發(fā)力，消費金融的貸款規(guī)模持續(xù)上升。在激烈角逐之下，持牌金融機構(gòu)馬上消費金融(以下簡稱"馬上金融")脫穎而出，短短五年，馬上金融已經(jīng)實現(xiàn)了高質(zhì)量發(fā)展，不僅業(yè)績連年穩(wěn)健增長，注冊用戶數(shù)量也實現(xiàn)了從0到億的突破。
穩(wěn)步實現(xiàn)這一突破，背后最大的支撐力正是馬上金融穩(wěn)固的風控能力。截至目前，馬上金融已建立了智能化的全面風險管理能力，實現(xiàn)了自動化、實時化、自適應的風控體系，形成了靈活迭代的風控策略和千人千面差異化授信及風險定價。并已組建了300多人的大數(shù)據(jù)風控團隊，積累了億萬級數(shù)據(jù)源、10萬+ 風險特征變量、毫秒級的實時數(shù)據(jù)獲取及加工以及2000+風控決策策略、決策流、數(shù)據(jù)模型人工智能算法。
除此之外，馬上金融還自主研發(fā)了全渠道、智能化的G!COLO智能資產(chǎn)管理平臺、實現(xiàn)一體化的智能貸后管理。自研的AI智能語音機器人、智能IVR、預測試外呼等技術賦能，可提供精準、高效、低成本的貸后風控管理手段，同時將反欺詐貫穿"貸前、貸中、貸后"全流程，結(jié)合運用唇語識別、人臉識別、OCR識別等人工智能技術及反欺詐綜合決策，通過多維數(shù)據(jù)、指標規(guī)則以及多個反欺詐模型預測欺詐趨勢，防范欺詐風險。
質(zhì)量合規(guī)檢驗方面，馬上金融通過自研智能質(zhì)檢系統(tǒng)，以語音識別、語義分析、大數(shù)據(jù)處理技術為基礎，提供數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換、存儲、質(zhì)檢、分析等功能服務，通過靈活可配的質(zhì)檢模型和質(zhì)檢作業(yè)引擎實現(xiàn)自動化批量檢測，將質(zhì)檢覆蓋率提升到100%，機器質(zhì)檢全量覆蓋坐席5000余人，篩查10萬余條錄音記錄，降低運營風險和人力成本。
2020年疫情突襲，對整個消費金融行業(yè)風控能力都提出了較大考驗。
馬上金融風險政策團隊通過數(shù)據(jù)分析，在春節(jié)期間便對疫情高風險地區(qū)和高風險人員調(diào)整了審批和用信策略。隨后緊密跟蹤疫情發(fā)展趨勢和資產(chǎn)質(zhì)量變化情況，并保持著每周兩次的策略調(diào)整頻率。得益于其快速精準的政策調(diào)整，馬上金融的資產(chǎn)質(zhì)量在疫情期間，相比較于同業(yè)風險變現(xiàn)較為優(yōu)異，截至到6月中旬，新增資產(chǎn)的風險表現(xiàn)達到歷史最佳，且整體資產(chǎn)風險表現(xiàn)已經(jīng)接近于疫情前的水平。
可以說，從成立到現(xiàn)在五年時間，馬上金融的風控體系已經(jīng)在實戰(zhàn)中經(jīng)歷了無數(shù)考驗，這才得以給上億用戶保駕護航，這才能讓馬上金融在行業(yè)安身立命，脫穎而出。
未來，馬上金融將繼續(xù)秉承風險為本理念，根據(jù)線上業(yè)務特點、模式和風險特點，充分利用信息科技及大數(shù)據(jù)，不斷優(yōu)化和完善風控體系，始終以將風控能力建設作為馬上金融持續(xù)發(fā)展的根基和保障!
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