2020年,受政策市場環(huán)境影響,P2P平臺資金凈流出普遍,不少P2P平臺出現(xiàn)債轉(zhuǎn)慢現(xiàn)象。習(xí)慣了到期退出的出借人對此現(xiàn)象普遍表示不解,甚至誤解平臺逾期、經(jīng)營出現(xiàn)問題。
什么是債轉(zhuǎn)?什么是債轉(zhuǎn)變慢?回答這些問題,需要明確P2P平臺在市場的“角色定位”——信息中介。
一直以來,監(jiān)管都在強調(diào)網(wǎng)貸平臺的定位,即P2P平臺是信息中介,主要為借貸雙方提供信息搜集、信息公布、資信評估、信息交互、借貸撮合等服務(wù),不得提供增信服務(wù)。
具體來說,P2P模式是:有借款需求的人找到平臺,由平臺審核篩選后把優(yōu)質(zhì)借款人的信息提供給投資人,撮合兩端的借貸。打個簡單的比方,P2P信息中介就如同淘寶。淘寶只提供平臺,不參與賣家的經(jīng)營,如果你在淘寶購買產(chǎn)品出現(xiàn)問題,一般只會找賣家解決,而不是直接讓平臺來賠償,其實道理邏輯是相通的。
而現(xiàn)實中絕大部分出借人遇到相關(guān)問題第一反應(yīng)就是去企業(yè)鬧事,實則是得不償失,既解決不了自己的問題,反而給其他投資人和企業(yè)帶去莫名的恐慌,最終導(dǎo)致的是自己的利益受損,試問,平臺如果真鬧黃了,對投資人有和益處。而出現(xiàn)這種情況的核心原因就是大部分投資人并不是真的了解網(wǎng)貸平臺的定位是信息中介及平臺提供的服務(wù)和相關(guān)基本概念。
例如,很多用戶存在疑問:稱鎖定期結(jié)束了無法提現(xiàn),這里需要重點了解什么是鎖定期的概念。常規(guī)來講,用戶購買平臺產(chǎn)品后,平臺會為產(chǎn)品設(shè)置“鎖定期”。而真正決定用戶何時能拿回本金取決于借款人的借款期限。上面有提及,導(dǎo)致目前債轉(zhuǎn)慢、提現(xiàn)慢的主要原因則是目前整個行業(yè)所面臨的問題,而不是單一平臺所面對的;以往出借人眾多,舉例來說一天有100個新的投資人,到期的有十個人,那么鎖定期到達(dá)后平臺便會很快匹配新的投資人;而現(xiàn)在行業(yè)情況則是新的投資人大量縮減,那么這10個人到達(dá)鎖定期后當(dāng)然不會像以往那么快實現(xiàn)匹配債轉(zhuǎn)。所以才出現(xiàn)行業(yè)集體現(xiàn)象。
所以,當(dāng)平臺出現(xiàn)借款人大量逾期,平臺方的責(zé)任是加大催收力度,幫投資人盡快把錢要回來。但是,平臺不能承諾也無法承諾給投資人兜底,主要是P2P平臺的信息中介定位的身份,平臺不設(shè)資金池,也沒有給用戶直接兌付的義務(wù),平臺也不會去踩法律法規(guī)的紅線。
深入了解平臺屬性以及定位在當(dāng)下顯到尤為重要,而不是受外界鬧事人群蠱惑,作為投資人除去理性還要更加的聰明學(xué)會選擇。
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