“給我一個(gè)支點(diǎn)，我就可以撬動(dòng)地球。”而城商行要想撬動(dòng)零售金融的市場(chǎng)，即信ICC融合通信中臺(tái)的“精準(zhǔn)營(yíng)銷貼片”，或?qū)⑹悄莻€(gè)最好的支點(diǎn)。
格局分化之下不進(jìn)則退
經(jīng)過五年“規(guī)模導(dǎo)向”的戰(zhàn)略性發(fā)展，城商行之間已分化出了以北京、上海、江蘇、南京銀行為首的第一梯隊(duì)，以及后面的二、三級(jí)梯隊(duì)。著眼未來，在宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展動(dòng)能減弱、利率市場(chǎng)化深入推進(jìn)的大環(huán)境下，各城商行間的競(jìng)爭(zhēng)將更為激烈。在格局進(jìn)一步分化的新階段中，城商行猶如逆水行舟，不進(jìn)則退。
首先，未來受大環(huán)境的影響，領(lǐng)先城商行將借助其先發(fā)優(yōu)勢(shì)和規(guī)模效應(yīng)，造成行業(yè)利潤(rùn)集中度逐步提升。同時(shí)在缺少了新進(jìn)入者的情況下，行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模亦會(huì)呈集中化趨勢(shì)。預(yù)計(jì)到2023年，一級(jí)資本凈額排名前十的城商行，其資產(chǎn)規(guī)模占比將相比2017年提升1.3%至40%，利潤(rùn)總額占比將繼續(xù)提升3.2%至43.5%。
(城商行按一級(jí)資本凈額排名的規(guī)模集中度分布)
其次，按照資產(chǎn)規(guī)模將城商行劃分為三個(gè)不同的發(fā)展梯隊(duì)，第一梯隊(duì)城商行顯然具備規(guī)模和經(jīng)營(yíng)質(zhì)量方面的顯著優(yōu)勢(shì)，未來的經(jīng)營(yíng)效益將相對(duì)穩(wěn)定。而第二梯隊(duì)和第三梯隊(duì)的城商行，由于其發(fā)展策略、業(yè)務(wù)基礎(chǔ)、資源稟賦和核心競(jìng)爭(zhēng)力的不同，在盈利能力方面已呈現(xiàn)出顯著差異性，未來不容樂觀的經(jīng)營(yíng)環(huán)境也將使得其盈利分化趨勢(shì)愈發(fā)顯著。
(前50大城商行一級(jí)資本凈額及凈資產(chǎn)收益率)
以個(gè)性化零售普惠破局
面對(duì)行業(yè)規(guī)模集中、盈利分化的大趨勢(shì)，過去一直被忽視的零售金融、普惠金融，從“冷板凳”變成了“香餑餑”。
就零售金融而言，消費(fèi)信貸/消費(fèi)金融是重中之重。一方面，隨著成長(zhǎng)于互聯(lián)互通、電商崛起、支付便捷化時(shí)代的Z世代逐漸成為消費(fèi)主力人群，未來的消費(fèi)觀念將由生存型轉(zhuǎn)變?yōu)橄順沸?，在消費(fèi)受收入水平制約的條件下，超前消費(fèi)意愿強(qiáng)烈。另一方面，城商行作為地方性銀行，通曉當(dāng)?shù)匚幕?xí)俗、客戶信譽(yù)、企業(yè)實(shí)力，這些先天的人脈和信息資源，都將成為城商行研發(fā)個(gè)性化消費(fèi)金融產(chǎn)品的重要參考元素。
(2017-2022年中國(guó)消費(fèi)貸款市場(chǎng)規(guī)模統(tǒng)計(jì)及預(yù)測(cè))
而普惠金融除了擁有政策導(dǎo)向支撐外，多數(shù)城商行的小微企業(yè)貸款利率略高于其他貸款業(yè)務(wù)，對(duì)其盈利水平有明顯的正向作用。同時(shí)，城商行在長(zhǎng)期開展小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)中，積累了豐富的經(jīng)驗(yàn)，擁有更擅長(zhǎng)開展小微信貸業(yè)務(wù)的從業(yè)人員，無論是在產(chǎn)品設(shè)計(jì)、審批流程等諸多環(huán)節(jié)上，均比大型商業(yè)銀行具備更高的效率、更低的成本和更精準(zhǔn)定制化的方案。
便利而高效的營(yíng)銷貼片
綜上所述，城商行在格局分化之下的突圍發(fā)力點(diǎn)，是立足于地方特色，將客群畫像進(jìn)行更細(xì)顆粒度的劃分，深度挖掘需求，匹配“多元化、個(gè)性化、定制化”的零售普惠金融產(chǎn)品。然而“酒香也怕巷子深”，城商行本身的傳播營(yíng)銷板塊就較為薄弱，缺乏高效的傳播營(yíng)銷渠道、平臺(tái)、技術(shù)，更難以滿足將多元化的產(chǎn)品精準(zhǔn)推送至相應(yīng)細(xì)分客群的需求。
此時(shí)，基于ICC融合通信中臺(tái)的個(gè)性化營(yíng)銷貼片，便可充分發(fā)揮其便利，但高效的優(yōu)勢(shì)。
?花小錢辦大事
即信ICC融合通信中臺(tái)的底層邏輯是預(yù)置集成各通信渠道后，通過統(tǒng)一消息接口與城商行的各業(yè)務(wù)系統(tǒng)對(duì)接。對(duì)于城商行原有的短信、郵件等渠道而言，ICC可在不影響城商行日常業(yè)務(wù)的情況下快速對(duì)接打通;而如果想要接入5G消息、抖音等新渠道，也僅需支付少量的插件費(fèi)用，無需斥巨資“大興土木”。
?拓展?fàn)I銷場(chǎng)景
ICC營(yíng)銷貼片最典型的應(yīng)用場(chǎng)景便是將營(yíng)銷內(nèi)容“黏貼”在生產(chǎn)類短信的后面。不但充分利用每條短信后的剩余字?jǐn)?shù)，在有限的資源中展現(xiàn)更多內(nèi)容，更巧妙地利用了動(dòng)賬類短信打開率高的優(yōu)勢(shì)，提升了營(yíng)銷內(nèi)容的曝光量、閱讀率和轉(zhuǎn)化成效。
除此以外，城商行在郵件、微信、抖音等不同渠道，都可以在相應(yīng)的場(chǎng)景中運(yùn)用營(yíng)銷貼片，實(shí)現(xiàn)營(yíng)銷場(chǎng)景的成倍拓展、營(yíng)銷曝光的成倍提升。
?智能推送策略
運(yùn)用營(yíng)銷貼片功能時(shí)，城商行只需在后臺(tái)設(shè)定內(nèi)容模板、客群匹配、渠道選擇、發(fā)送比例等相關(guān)策略，ICC融合通信中臺(tái)便可實(shí)現(xiàn)營(yíng)銷貼片的一鍵下發(fā)，有效地將人力資源從繁雜的運(yùn)營(yíng)操作中解脫出來，以智能化實(shí)現(xiàn)提能增效。
城商行的特點(diǎn)及優(yōu)勢(shì)就是“小而精、輕而活”，在零售普惠金融的爭(zhēng)奪戰(zhàn)之中，除了在產(chǎn)品層面精耕地域客戶、小微企業(yè)外，在營(yíng)銷策略上也不必斥巨資搭建、引進(jìn)各種營(yíng)銷技術(shù)平臺(tái)。只需引進(jìn)即信ICC融合通信中臺(tái)，充分利用精準(zhǔn)營(yíng)銷貼片作為支點(diǎn)，便可輕松撬動(dòng)零售普惠市場(chǎng)。
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