ABS的創(chuàng)新之處在于它實現(xiàn)了主體評級和債項評級的分離。以消費金融ABS為例，其底層資產筆數(shù)多、金額小、分散度高，債項評級難度大。因此即便有債項評級較高的優(yōu)質資產，缺因為自身主體評級不夠高而被拒之門外。區(qū)塊鏈技術的應用的創(chuàng)新，很大程度上改變了這一現(xiàn)狀。
有報道稱，馬上消費完成了系列金融債的首期發(fā)行，并獲得銀行機構超額認購，成為業(yè)內為數(shù)不多的同時成功發(fā)行ABS、金融債的持牌金融科技機構。首期金融債的順利落地，意味著馬上消費全面打通了集注冊資本、股東存款、同業(yè)借款、同業(yè)拆借、ABS、金融債于一體的多元化全渠道融資體系。
近期關于馬上消費區(qū)塊鏈技術應用的相關報道不斷，那么這次“區(qū)塊鏈”又扮演著怎樣的角色?
ABS成功發(fā)行 技術經驗成熟
馬上消費發(fā)行ABS的過程中累積了豐富的發(fā)行經驗?？偨Y出利用區(qū)塊鏈為資產池信用增級的技術方案并取得了顯著成效。發(fā)行成本明顯降低，資產質押率提高，同時也為結構化等內部增信措施拓展了操作空間。
據(jù)說相關人員稱，自發(fā)行實施以來累計質押12期次、200多個資產包，總資產金額1200余億，借據(jù)2億以上。資產質押率相較傳統(tǒng)方式也提升5%~10%左右。在保證數(shù)據(jù)處理時效的前提下，數(shù)據(jù)規(guī)模從100GB增長到目前150TB，各維度衍生數(shù)據(jù)也達到20TB以上。
經過數(shù)次的成功實踐，使區(qū)塊鏈應用在ABS發(fā)行上得以拓展，憑借先進的技術經驗積累達成了良好的數(shù)據(jù)成果，為消資產證券化的商業(yè)模式升級奠定了堅實的基礎。
區(qū)塊鏈+ABS 場景契合
區(qū)塊鏈技術作為獨立的底層數(shù)據(jù)存儲和驗證技術，具有去中心化、防篡改、交易時間可追溯等特性。在實現(xiàn)交易過程中，可對放款、還款、逾期等全流程數(shù)據(jù)上鏈，實時監(jiān)控、精準預測現(xiàn)金流。其技術特點可有效解決ABS環(huán)節(jié)多、流程復雜、底層資產透明度差等問題，使債項評級更加精準。
有看法認為，區(qū)塊鏈的最佳實踐場景之一就是資產證券化，這一技術改變金融場景底層設計，實現(xiàn)市場參與方對資產所有權和交易信息的無差別記錄，保證了底層資產數(shù)據(jù)的真實性。同時鏈上處理ABS交易信息，任何一次變動都可以同步更新所有節(jié)點，節(jié)省了手續(xù)和資源的消耗。
交易執(zhí)行由非對稱加密的公私鑰，避免大型中心化系統(tǒng)的笨重、多層級、效率低、適配規(guī)則多變的缺點，降低系統(tǒng)復雜性;實時更新保存在各個節(jié)點，難以篡改，不可抵賴，極大增強了系統(tǒng)抗風險能力，更有力的保障了業(yè)務連續(xù)性。
資產全流程管理方面，區(qū)塊鏈在資產發(fā)行、定價、交易過程中都發(fā)揮重要職能?？梢詤f(xié)助資產證券化的商業(yè)模式升級，提升整個ABS市場的流動性和資本市場的活躍度，改善金融資源配置效率。
目前馬上消費已將區(qū)塊鏈在金融領域實現(xiàn)多方面應用，先后在區(qū)塊鏈存證平臺建設、區(qū)塊鏈反欺詐風控、區(qū)塊鏈資產證券化應用等方面做出創(chuàng)新突破，構建新型的商業(yè)模式并在市場上得以認可。以區(qū)塊鏈技術的創(chuàng)新應用完善科技金融的基礎設施建設，為經濟數(shù)字化改革的大戰(zhàn)略添磚加瓦。
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