近年來，一些不法分子唯利是圖，誘騙他人買賣銀行卡或辦理對公賬戶，使得銀行卡或賬戶成為跨境賭博等違法犯罪的作案工具，嚴重危害人民群眾財產安全，破壞社會與金融管理秩序。中國人民銀行、公安部等部門在不斷加大對買賣銀行賬戶和支付賬戶等跨境賭博黑產業(yè)鏈的打擊整治力度。
在“4.09”跨境賭博案中，一個利用跑分平臺為跨境賭博等違法行為轉移資金的特大跨境犯罪團伙被搗毀，涉案資金流水超300億元，不法分子利用購買來的對公賬戶、銀行卡、收款二維碼等各類具有收款、付款、轉賬等功能的實名賬戶轉移非法資金。
對此，人民銀行提醒，“出租、出借、出售、購買銀行賬戶或者支付賬戶是違法犯罪行為，影響單位或個人信用記錄，且需要承擔相應的法律責任。對公安認定的出租、出借、出售、購買銀行賬戶或者支付賬戶的單位和個人及相關組織者，假冒他人身份或者虛構代理關系開立銀行賬戶或者支付賬戶的單位和個人，銀行和支付機構5年內暫停其銀行賬戶非柜面業(yè)務、支付賬戶所有業(yè)務，3年內不得為其新開立賬戶。”
從近年來跨境支付結算領域風險案例來看，出借銀行賬戶，幫助其他個人或單位處理資金問題集中，后果嚴重。凍結賬戶、關停賬戶、罰款、甚至拘役的處罰事件層出不窮。
作為一站式外貿企業(yè)跨境金融和風控服務公司，XTransfer在服務外貿中小微企業(yè)過程中觀察到，外貿人出借賬戶、代收貿易款項，或為傭金誘惑代收款項等高風險操作更是時有發(fā)生。
一位資深外貿人毫無風險意識，貪圖傭金利益，多次幫助騙子用其銀行賬戶成功代收款，最終導致自己多個銀行賬戶被關停，卻不知自己已陷入騙子組織的大網中，成為其洗錢的工具。在開立XTransfer外貿收款賬戶后，他欲再次幫助騙子代收，明知款項來歷不明，仍存有僥幸心理，然而還是未逃過風險合規(guī)人員的審查，交易及時被攔截。
在XTransfer風險合規(guī)部門對其進行相關的風險教育后，該外貿人也終于認識到自己的代收行為可能帶來的巨大風險和嚴重后果。風險合規(guī)部門多次線上線下分享跨境B2B交易風險案例，警示外貿老板們對傭金代收等套路保持敏感度，防范洗錢、欺詐等金融風險，在外貿行業(yè)內的風險教育工作也凸顯了XTransfer的責任意識。
據(jù)介紹，XTransfer此前曝光的騙子Burak，便以買家或中間商身份自居，稱要在中國尋找一個長期合作的代理，專門物色有美金收款賬戶的外貿企業(yè)，允諾5%-10%的傭金，請求幫助其處理資金。
類似Burak的大量國際欺詐分子，往往就活躍在外貿人的身邊。一旦相信 “傭金”的誘餌，利用自己的賬戶代收款項，賬戶便成為洗錢的工具，交易記錄真實地記錄下參與洗錢的犯罪證據(jù)，外貿企業(yè)需要為之承擔相應的法律風險和刑事責任。
對金融機構來說，海外資金來源風險已經成為日益困擾反洗錢風控的重要因素。隨著全球金融監(jiān)管機構對反洗錢工作力度的加強，越來越多的金融機構對企業(yè)賬戶資金來源的調查日趨嚴格。作為高危區(qū)，企業(yè)對公賬戶的不當使用會給企業(yè)經營帶來巨大的影響。
企業(yè)銀行帳戶被凍結7次、4次遭約談的外貿人陳某被告知，凍結帳戶的理由是“電信詐騙和賭博”。金融機構往往會從受害人直接匯款的帳戶為源頭開始查，只要是分流出去的關聯(lián)帳戶都面臨凍結或關停風險。一旦被關停，外貿企業(yè)很難再成功開立銀行賬戶，面臨著無法繼續(xù)開展業(yè)務的風險。
全球嚴抓反洗錢的大勢之下，風險意識相對薄弱的中小微出口企業(yè)難以獲得銀行的服務。針對此痛點，XTransfer通過建立數(shù)據(jù)化、自動化、互聯(lián)網化和智能化的風控基礎設施，搭建通達全球的財資管理平臺，向中小微出口企業(yè)提供開立全球和本地收款賬戶、外匯兌換、海外外匯管制國家申報等多種跨境金融服務的綜合解決方案。
作為金融支付機構，XTransfer同樣肩負反洗錢風控的重任，對中小微出口企業(yè)用戶的賬戶資金來源會進行嚴格的審查。目前，XTransfer的智能信息洞察系統(tǒng)和智能決策系統(tǒng)能快速識別高風險客戶和高風險交易，提升客戶體驗并保障平臺安全。
XTransfer積極響應中國人民銀行及公安機關的號召，堅決抵制出租、出借、出售賬戶的違法違規(guī)行為，持續(xù)夯實反洗錢風控能力，保障中小微出口企業(yè)的賬戶持續(xù)安全可用。
最后，結合反洗錢風控實踐，XTransfer再次提醒外貿人：
1. 大趨勢下，務必明白：出租、出借、出售自己的賬戶，是貪圖小利、得不償失;
2. 企業(yè)對公賬戶成為高危區(qū)，不當使用賬戶會給企業(yè)經營帶來巨大的影響;
3. 賬戶是自己的資產，不要隨意給其他人(朋友、不明身份的“買家”、尋找收款代理的中介等)自己的賬戶信息。
使用XTransfer賬戶收款的外貿老板們，且用且珍惜，XTransfer將一路守護您的賬戶安全。
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