在金融線上化、數(shù)字化改造的推進(jìn)過(guò)程中,金融科技公司是不可或缺的參與者和推動(dòng)者。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,金融數(shù)字化是大勢(shì)所趨,當(dāng)前應(yīng)積極修補(bǔ)數(shù)據(jù)、制度和基礎(chǔ)設(shè)施等方面的短板,更好地發(fā)揮金融科技公司的賦能作用,推動(dòng)金融數(shù)字化高質(zhì)量發(fā)展。
這一趨勢(shì)也讓始終堅(jiān)持“只做科技,不碰金融”的百融云創(chuàng)更堅(jiān)定了信心。百融云創(chuàng)CEO張韶峰表示,“率先完成數(shù)字化、線上化轉(zhuǎn)型的機(jī)構(gòu)將會(huì)在下一個(gè)十年迎來(lái)更大的機(jī)遇。這也是百融云創(chuàng)目前正在深耕的方向,即運(yùn)用人工智能、大數(shù)據(jù)等技術(shù)幫助金融機(jī)構(gòu)完成這樣的轉(zhuǎn)型。”
業(yè)內(nèi)人士表示,金融機(jī)構(gòu)要實(shí)現(xiàn)甚至加速數(shù)字轉(zhuǎn)型,需滿足以下四個(gè)要求:
徹底革新傳統(tǒng)技術(shù)。在技術(shù)基礎(chǔ)設(shè)施薄弱的行業(yè)中,轉(zhuǎn)型可以相對(duì)較快完成。但銀行業(yè)擁有歷史悠久的技術(shù)基礎(chǔ)設(shè)施,包括支持后臺(tái)功能、基于大型主機(jī)的系統(tǒng)及支持客戶訪問(wèn)的在線系統(tǒng)等。
(2)人工智能的成熟。雖然人工智能在反欺詐和風(fēng)險(xiǎn)管理方面已取得了顯著成就,但其已在支持這些功能的系統(tǒng)中使用了幾十年。對(duì)比反欺詐和風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域,用于營(yíng)銷和客戶支持的人工智能技術(shù)依然落后。
(3)新一代高級(jí)管理人員?;氐?0世紀(jì)80年代,許多組織在采用個(gè)人計(jì)算機(jī)領(lǐng)域進(jìn)展緩慢;直到嬰兒潮一代接任公司高級(jí)主管后,計(jì)算機(jī)使用率才真正得到提高。所以,在新一代成為真正的高級(jí)決策者之前,銀行業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型不會(huì)真正發(fā)生。
(4)對(duì)系統(tǒng)的更多沖擊。盡管冠狀疫情是對(duì)系統(tǒng)造成沖擊的極端事件,但銀行業(yè)將需要更多沖擊,如經(jīng)濟(jì)衰退、新技術(shù)創(chuàng)新、監(jiān)管變革等,以保持?jǐn)?shù)字轉(zhuǎn)型引擎的持續(xù)運(yùn)轉(zhuǎn)。
時(shí)至今日,以百融云創(chuàng)為代表的人工智能與大數(shù)據(jù)企業(yè)正在從解決方案變成未來(lái)金融業(yè)的基礎(chǔ)設(shè)施。對(duì)于未來(lái)圖景,張韶峰也給出了自己的判斷:“第一,一旦有了重大技術(shù)突破,金融行業(yè)一定會(huì)采用。大數(shù)據(jù)、AI,就是科技行業(yè)的大趨勢(shì)革命,這些技術(shù)一定會(huì)被金融機(jī)構(gòu)吸納。未來(lái)金融行業(yè),除了最終的交付物是貨幣,幾乎變成了一個(gè)信息技術(shù)公司,這種趨勢(shì)使得金融科技變得比以前更加重要,金融一定會(huì)以更劇烈的程度被科技所改變。”
“第二,金融行業(yè)會(huì)更加依賴于金融科技公司。美國(guó)銀行業(yè)信貸資產(chǎn)中約70%是面向個(gè)人與小微的。而中國(guó)的信貸資產(chǎn)80%都是針對(duì)大企業(yè),20%是個(gè)人——這其中還有大部分個(gè)人信貸是房貸,真正的個(gè)人消費(fèi)貸、小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)貸的體量非常小。未來(lái)10年,中國(guó)金融行業(yè)在這方面的變化會(huì)非常大,金融一定會(huì)以科技為支撐,往個(gè)人和小微企業(yè)為主的方向去轉(zhuǎn)型,這又將是一個(gè)又長(zhǎng)又寬又實(shí)的賽道。”
“與金融相關(guān)的產(chǎn)業(yè),都是長(zhǎng)跑運(yùn)動(dòng)。”張韶峰指出,當(dāng)前金融科技助力金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型和提高金融業(yè)服務(wù)效率取得了一定成果,但仍將面臨一些挑戰(zhàn)。金融數(shù)字化不是一蹴而就,需要金融機(jī)構(gòu)和金融科技企業(yè)的雙輪驅(qū)動(dòng),而金融科技企業(yè)助力金融數(shù)字化需要清晰的制度環(huán)境,明確金融科技企業(yè)可以做什么以及如何做。好在如今,這些問(wèn)題已經(jīng)引起相關(guān)部門(mén)的關(guān)注,相關(guān)政策正在不斷優(yōu)化調(diào)整,這將讓百融云創(chuàng)的科技賦能之路走得更踏實(shí)堅(jiān)定。
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