當(dāng)今是一個(gè)數(shù)字經(jīng)濟(jì)崛起的時(shí)代，當(dāng)人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算和物聯(lián)網(wǎng)等新一代的信息技術(shù)和金融業(yè)務(wù)深度融合，為金融科技的發(fā)展帶來(lái)了前所未有的契機(jī)。
在銀行領(lǐng)域，金融科技帶來(lái)不可小覷的影響，特別顯現(xiàn)在信貸風(fēng)控中。作為數(shù)字科技在金融領(lǐng)域最核心的應(yīng)用之一，智能風(fēng)控近年來(lái)在人工智能、云計(jì)算、區(qū)塊鏈等技術(shù)推動(dòng)下不斷進(jìn)化，從身份識(shí)別、反欺詐到信用評(píng)估，技術(shù)正在重塑風(fēng)控業(yè)務(wù)流程。
百融云創(chuàng)作為國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的人工智能和大數(shù)據(jù)應(yīng)用企業(yè)，早在成立之初就率先將機(jī)器學(xué)習(xí)等人工智能技術(shù)應(yīng)用到風(fēng)控產(chǎn)品應(yīng)用中去。經(jīng)過(guò)多年研發(fā)，最終形成了人工智能在營(yíng)銷、風(fēng)控、資產(chǎn)管理等領(lǐng)域的系統(tǒng)化應(yīng)用，貫穿信貸全生命周期(貸前、貸中、貸后)提供完備的產(chǎn)品和服務(wù)。
其中貸后管理一直是我國(guó)銀行信貸管理的薄弱之處。作為信貸全過(guò)程中的最后一環(huán)，也是確保貸款安全和案件防控重要的一環(huán)。特別是眼下，新冠疫情的余波還在，銀行等金融機(jī)構(gòu)的逾期和不良資產(chǎn)惡化壓力加速顯現(xiàn)，同時(shí)，還有銀行面臨貸后管理成本日漸增加、債務(wù)人還款能力下降等不可忽視的痛點(diǎn)。
面對(duì)銀行所遇到的貸后難題，百融云創(chuàng)助力銀行通過(guò)數(shù)字化手段應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn)。疫情以來(lái)貸后管理正在朝更加精細(xì)化的方向發(fā)展，精準(zhǔn)管理就必須對(duì)每個(gè)用戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)進(jìn)行逐一的量化，因此百融云創(chuàng)對(duì)每個(gè)客戶的基本信息、逾期時(shí)間、逾期金額進(jìn)行初步風(fēng)險(xiǎn)程度劃分，除預(yù)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)程度外，還包括預(yù)測(cè)損失程度、響應(yīng)可能性、還款可能性，從多個(gè)維度對(duì)客戶進(jìn)行分類。對(duì)逾期客戶進(jìn)行全方位畫(huà)像，給出相應(yīng)的客戶評(píng)分，幫助金融機(jī)構(gòu)根據(jù)還款可能性對(duì)逾期客戶進(jìn)行分層管理。
在貸后管理環(huán)節(jié)，百融云創(chuàng)自主研發(fā)的智能語(yǔ)音機(jī)器人"百小融"，支持多輪的精準(zhǔn)回答交互，語(yǔ)音識(shí)別及語(yǔ)義理解準(zhǔn)確度高。使用百融智能語(yǔ)音機(jī)器人，可以替代大多數(shù)的人工觸達(dá)工作量，而且客戶在通話時(shí)的感知與真人幾乎一樣，為原有流程節(jié)省了大量的成本。
此前百融云創(chuàng)與某銀行廣州市分行達(dá)成合作，運(yùn)用"百融智能語(yǔ)音外呼系統(tǒng)"助力該行解決還款到期提醒和逾期等問(wèn)題，進(jìn)一步減少人工干預(yù)，節(jié)約人工管理成本，提升貸后管理效率，取得了良好的效果。未來(lái)，百融云創(chuàng)將不斷開(kāi)放創(chuàng)新，為金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型持續(xù)賦能，推進(jìn)金融智能化進(jìn)一步發(fā)展。
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