信用價值是消費金融業(yè)務(wù)最重要的基礎(chǔ)，并且信用價值體現(xiàn)在風控上，故而風控同樣是消費金融業(yè)務(wù)的核心。但在新的一年里，不少人預測信用風險仍可能是2021年的風險之一。
2020年的疫情期間，數(shù)字經(jīng)濟前所未有地改變了我們的生活方式，金融領(lǐng)域的風險與挑戰(zhàn)也與以往不同，要化解數(shù)字時代的風險也需要數(shù)字化的手段，要探索新的發(fā)展方式與市場空間，也需要新的嘗試與突破。
百融云創(chuàng)經(jīng)過多年研發(fā)，最終形成了人工智能在營銷、風控、資產(chǎn)管理等領(lǐng)域的系統(tǒng)化應(yīng)用，貫穿信貸全生命周期(貸前、貸中、貸后)提供完備的產(chǎn)品和服務(wù)。在貸前準入環(huán)節(jié)，百融云創(chuàng)AI反欺詐技術(shù)覆蓋語音文字識別、自然語言處理、機器視覺(人臉識別)和知識圖譜(關(guān)聯(lián)性分析)等前沿技術(shù)，設(shè)備指紋、關(guān)系圖譜等核心反欺詐產(chǎn)品可有效幫助金融機構(gòu)防范黑產(chǎn)和團伙欺詐，大幅提高了金融機構(gòu)事前欺詐識別率、欺詐應(yīng)對效率以及事后欺詐案件挖掘效率。
百融云創(chuàng)運用大數(shù)據(jù)、人工智能技術(shù)，打造智能貸中預警系統(tǒng)，實施預警策略將客戶風險等級進行分級(如A、B、C、D四個風險等級，D風險等級最高)，其中包括規(guī)則集(全量規(guī)則)、策略重審(重審貸前策略)、行為評分(根據(jù)貸中借款人行為信息計算的評分)等。通過以上完善的預警策略，最終給出金融機構(gòu)行動建議。此外，還可以利用貸款客戶的歷史數(shù)據(jù)和行為特征等制定貸中行為評分模型，對客戶劃分風險等級，實行不同的貸中風險管控措施。
近年來百融云創(chuàng)與各銀行合作，為他們搭建私有化智能貸后管理系統(tǒng)，全流程實行自動監(jiān)控、全量質(zhì)檢，并通過多維度報表支撐業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、運營數(shù)據(jù)、績效數(shù)據(jù)的展示與統(tǒng)計，輔助績效考核、優(yōu)化催收模型等。百融云創(chuàng)采用貸后管理評分卡模型，對每個客戶的基本信息、逾期時間、逾期金額進行初步風險程度劃分，除預測風險程度外，還包括預測損失程度、響應(yīng)可能性、還款可能性，從多個維度對客戶進行分類。
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