如今,LPR開啟了因城而異的差異化運(yùn)行,不同的城市房貸利率都不一樣,人們的還貸月供壓力也各不相同。早在2月初,廣州、杭州等各大銀行就上調(diào)了房貸利率。這給不少想買房的人造成了心理壓力,為什么房貸利率會(huì)上漲?如果房貸利率上調(diào),月供從何時(shí)會(huì)有變化?
影響房貸和月供,買房LPR這些必須知道
首先,什么是LPR?LPR即貸款市場報(bào)價(jià)利率,指金融機(jī)構(gòu)對(duì)其最優(yōu)質(zhì)客戶執(zhí)行的貸款利率。各銀行會(huì)根據(jù)自身情況,在LPR的基礎(chǔ)上,調(diào)整并確定給客戶發(fā)放貸款的利率,所以說,LPR與人們的房貸利率關(guān)系緊密,它的高低影響著每個(gè)人的實(shí)際還貸利率和月供。
那么,轉(zhuǎn)用LPR后,具體的房貸利率是如何計(jì)算的呢?首先記住一個(gè)公式:房貸利率=LPR+加點(diǎn)(即,簽約的銀行房貸利率?LPR)。
例如,申請(qǐng)的購房貸款是30年期,原有利率為4.9%,當(dāng)時(shí)的LPR為4.65%,那么自己的加點(diǎn)數(shù)值為0.25%=4.9%-4.65%。如果和銀行約定每年1月1日重新確定一次房貸利率,轉(zhuǎn)換后每年的房貸利率就變成:轉(zhuǎn)換后的房貸利率=LPR(去年12月)+0.25%。
如果2021年12月LPR變?yōu)?.6%,到2022年1月1日,自己的房貸利率變?yōu)?4.6%+0.25%=4.85%;
如果2022年12月LPR變?yōu)?.9%,到2023年1月1日,房貸利率就變?yōu)?4.7%+0.25%=4.95%。
不同的借貸期限,所使用的LPR利率數(shù)量也不同。根據(jù)今年最新的LPR消息公布,貸款買房的一年期利率為3.85%,五年期以上為4.65%。5年期以下合同使用1年期LPR,五年以上參考5年期以上LPR。
房貸利率近期為何上漲?對(duì)剛需有無利好?
近期,廣東部分城市和杭州的房貸利率都出現(xiàn)了略微上調(diào)的情況。房貸利率的變化離不開房價(jià)的變化。房貸利率走高,反映出樓市的火熱,而樓市火熱的背后是潛在的“炒房”之風(fēng),越來越多的人涌入樓市,越來越龐大的資金流入房地產(chǎn)市場。為了遏制房地產(chǎn)市場揚(yáng)起的迅猛之風(fēng),上浮LPR成為了最有效也是最直接的方法。
那么LPR的變化,讓剛需購房者何去何從?LPR上漲對(duì)剛需購房者來說是一個(gè)考驗(yàn),提高了購房者月供和資金成本,直接影響了購房者的積極性。不過相比于高額的固定利率,對(duì)購房者而言,至少目前的LPR還是可以接受的,即便是LPR的變化對(duì)月供和自身所承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)壓力有影響。
因此,購房者需要做的,就是時(shí)刻關(guān)注所在地方的房地產(chǎn)相關(guān)政策變化,不管是近期下手,還是延期上車,緊跟政策之風(fēng),別讓自己走在下風(fēng)向才是關(guān)鍵。
LPR發(fā)生變化,購房者月供會(huì)受到哪些調(diào)整?
首先要看購房者簽訂的是LPR合同還是貸款合同。LPR合同最短為一年,最長是合同期限,大多數(shù)人是選擇一年為定價(jià)周期,而合同約定的貸款利率調(diào)整期一般為每年的1月1日。
月供是上漲還是下降要看簽訂合同時(shí)的LPR,當(dāng)每年12月LPR高于這個(gè)值時(shí),月供增加,低于這個(gè)值時(shí),月供減少,等于這個(gè)值時(shí),月供不變。因此,如果近期市場LPR會(huì)有所變化,對(duì)于已經(jīng)簽訂LPR合同的買房者,是不會(huì)受近期LPR上浮而增加月供的,對(duì)于即將入市的買房者,則要時(shí)刻關(guān)注市場LPR之風(fēng)往哪里刮,好讓自己在合適的時(shí)機(jī),巧借東風(fēng),精準(zhǔn)入市。
總而言之,要時(shí)刻留心LPR房貸利率的變化,這關(guān)乎著購房者的月供是上漲還是下降。作為國內(nèi)領(lǐng)先的房產(chǎn)信息服務(wù)平臺(tái),58同城以專業(yè)的數(shù)據(jù)、權(quán)威的解析為人們提供科學(xué)的購房建議,并依托獨(dú)家數(shù)據(jù)和技術(shù)優(yōu)勢,根據(jù)購房者需求和樓市變化,為人們匹配提供更多優(yōu)質(zhì)房源,幫助大家更快、更輕松地找到自己的心儀好房。
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