今年315消費(fèi)者權(quán)益日的主題是“守護(hù)安全 暢通消費(fèi)”,如何保護(hù)消費(fèi)安全成為社會(huì)各界關(guān)注的焦點(diǎn)。在眾多電商平臺(tái)和金融機(jī)構(gòu)開(kāi)啟3月煥新大促之際,要想做到在保障用戶賬戶安全的同時(shí),實(shí)現(xiàn)交易全流程的暢通和消費(fèi)體驗(yàn)的提升,其實(shí)并不容易,關(guān)系到場(chǎng)景、數(shù)據(jù)、技術(shù)、服務(wù)等方方面面,考驗(yàn)的是平臺(tái)的綜合保障能力。
作為我國(guó)頭部金融科技集團(tuán),蘇寧金融在支付、消費(fèi)金融、財(cái)富管理等全場(chǎng)景金融業(yè)務(wù)中,積累了豐富的反欺詐及大數(shù)據(jù)風(fēng)控實(shí)踐經(jīng)驗(yàn),并通過(guò)科技賦能和團(tuán)隊(duì)作戰(zhàn)不斷提升服務(wù)水平,為平臺(tái)安全和消費(fèi)安全“保駕護(hù)航”。
基于場(chǎng)景實(shí)踐和數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的風(fēng)控建模
無(wú)場(chǎng)景,不金融;無(wú)數(shù)據(jù),不金融。有業(yè)內(nèi)專家指出,互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)控的重點(diǎn)是用戶的消費(fèi)場(chǎng)景以及數(shù)據(jù),抓住這兩個(gè)重點(diǎn),才能構(gòu)建企業(yè)的獨(dú)特核心競(jìng)爭(zhēng)力。
在場(chǎng)景為王的時(shí)代,金融企業(yè)需要對(duì)場(chǎng)景中產(chǎn)生的客戶資質(zhì)、消費(fèi)需求、交易行為、資金流向等海量數(shù)據(jù)信息進(jìn)行快速辨別,并對(duì)交易或貸款用途的真實(shí)性進(jìn)行判斷,在此基礎(chǔ)上進(jìn)行反欺詐風(fēng)控建模。因此,場(chǎng)景和數(shù)據(jù)越豐富,風(fēng)控建模的科學(xué)性和實(shí)效性就越高。
蘇寧金融定位為一家全場(chǎng)景融合的金融科技公司,基于多元融合的蘇寧生態(tài)圈資源優(yōu)勢(shì),業(yè)務(wù)覆蓋蘇寧易購(gòu)、蘇寧小店、零售云店、蘇寧廣場(chǎng)、蘇寧易購(gòu)廣場(chǎng)、家樂(lè)福超市等線上線下場(chǎng)景,服務(wù)蘇寧生態(tài)圈內(nèi)6億會(huì)員、162萬(wàn)企業(yè)法人客戶、50萬(wàn)供應(yīng)鏈上下游小微企業(yè)和各省市企業(yè)納稅客戶,產(chǎn)生了多元化、多層次、長(zhǎng)跨度的海量數(shù)據(jù),這為蘇寧金融建設(shè)風(fēng)控平臺(tái)提供了天然優(yōu)勢(shì)。
基于上述業(yè)務(wù)和場(chǎng)景,蘇寧金融推出了自研的消費(fèi)信貸全流程解決方案、“透鏡”智能風(fēng)控決策引擎、CSI安全大腦、全生命周期反欺詐防控體系、反欺詐風(fēng)控?cái)?shù)據(jù)分析處理體系等,基于統(tǒng)計(jì)學(xué)、機(jī)器學(xué)習(xí)和深度學(xué)習(xí)等技術(shù),采用眾多性能優(yōu)異組件和雙層融合模型架構(gòu)設(shè)計(jì),建立了一套較為完善的風(fēng)控模型體系,包含 “極目”黃牛識(shí)別系統(tǒng)、“伽利略”信用風(fēng)險(xiǎn)模型矩陣、“風(fēng)聲”金融黑產(chǎn)監(jiān)控系統(tǒng)、“石出”購(gòu)物貸反欺詐體系、“幻識(shí)”反欺詐圖譜等20多項(xiàng)核心產(chǎn)品,覆蓋絕大多數(shù)反欺詐和信用風(fēng)險(xiǎn)場(chǎng)景,并取得了豐富的實(shí)踐成果。
基于自研技術(shù)和團(tuán)隊(duì)作戰(zhàn)的服務(wù)提升
眾所周知,保障消費(fèi)安全最難的是要做到實(shí)時(shí)風(fēng)控,盡量避免做“事后諸葛亮”,爭(zhēng)取能在事前、事中做好預(yù)防,這就對(duì)打造消費(fèi)反欺詐系統(tǒng)的技術(shù)水準(zhǔn)提出了更高要求。
近年來(lái),蘇寧金融不斷優(yōu)化風(fēng)控技術(shù),獨(dú)創(chuàng)的風(fēng)控安全大腦CSI系統(tǒng)專用于風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)、分析和處置,通過(guò)近萬(wàn)臺(tái)專用高性能服務(wù)器的風(fēng)控陣列,實(shí)現(xiàn)了從“設(shè)備、位置、行為、關(guān)系、習(xí)慣”五個(gè)維度,覆蓋事前、事中、事后的全方位實(shí)時(shí)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控。
基于多年的信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)和智能風(fēng)控技術(shù)沉淀,蘇寧金融自主研發(fā)的“透鏡”智能風(fēng)控平臺(tái),擁有多項(xiàng)國(guó)家級(jí)專利,基于組件自治、資源彈性調(diào)度、可視化診斷與治理、模型自動(dòng)駕駛艙等核心技術(shù),實(shí)現(xiàn)了模型開(kāi)發(fā)由月到小時(shí)、風(fēng)險(xiǎn)偵測(cè)由小時(shí)到秒、風(fēng)險(xiǎn)治理由天到秒,將風(fēng)險(xiǎn)管理的整體效率提升了90%以上。
“反欺詐工作要注重效率和用戶體驗(yàn),要盡量做到讓用戶無(wú)感知。這就要求相關(guān)工作人員不僅要懂技術(shù),更要懂業(yè)務(wù),既要負(fù)責(zé)日常運(yùn)維監(jiān)控,又要有很深的編程功底,能夠建立有針對(duì)性的模型,做到前端與后端相統(tǒng)一。”蘇寧金融風(fēng)控專家強(qiáng)調(diào),一支高素質(zhì)的技術(shù)團(tuán)隊(duì)是做好風(fēng)控的必要保障。
據(jù)了解,蘇寧金融目前擁有上百名由專家及技術(shù)人員組成的風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì),其中研究生學(xué)歷占比超50%,資深專家均來(lái)自國(guó)有大行以及零售風(fēng)險(xiǎn)管理頂級(jí)咨詢機(jī)構(gòu)、TOP互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)。憑借這樣一支經(jīng)驗(yàn)豐富、技術(shù)過(guò)硬的隊(duì)伍,蘇寧金融全力打造了智能化的大數(shù)據(jù)反欺詐平臺(tái),覆蓋技術(shù)全鏈路、業(yè)務(wù)全流程,全方位保障用戶資金、信息安全、交易安全,維護(hù)蘇寧金融平臺(tái)生態(tài)健康,讓交易資金損失率低于百萬(wàn)分之一,在業(yè)內(nèi)始終保持領(lǐng)先水平。
風(fēng)控是金融永恒的命門。智能風(fēng)控不僅是新技術(shù)的有效應(yīng)用,更需打通全方位、全過(guò)程、全領(lǐng)域的數(shù)據(jù)及線上線下全場(chǎng)景,實(shí)現(xiàn)信息技術(shù)與業(yè)務(wù)管理的真正融合。通過(guò)場(chǎng)景、數(shù)據(jù)、技術(shù)、團(tuán)隊(duì)的有機(jī)整合,蘇寧金融已然打造并擁有了行業(yè)領(lǐng)先的智能風(fēng)控技術(shù)能力。要知道,只有掌握強(qiáng)勁的風(fēng)控能力,金融科技企業(yè)才能讓金融服務(wù)覆蓋更廣泛的人群,實(shí)現(xiàn)真正的普惠金融。
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