業(yè)績摘要
2021年3月29日，渤海銀行股份有限公司(以下簡稱“渤海銀行”;股份代號：9668.HK)公布其截至2020年12月31日止年度之經(jīng)審計業(yè)績。
面對疫情影響和嚴(yán)峻復(fù)雜的經(jīng)營形勢，渤海銀行堅持強(qiáng)化“四個意識”、堅定“四個自信”、做到“兩個維護(hù)”，以黨建為引領(lǐng)，深入推進(jìn)高質(zhì)量轉(zhuǎn)型發(fā)展，一手抓疫情防控不動搖，一手抓金融服務(wù)穩(wěn)增長，力促“雙戰(zhàn)雙贏”，成功完成香港聯(lián)交所主板上市，全面完成全年經(jīng)營發(fā)展任務(wù)：于報告期內(nèi)，渤海銀行實現(xiàn)營業(yè)收入人民幣324.92億元，繼續(xù)保持兩位數(shù)的增速;資產(chǎn)總額人民幣13935.23億元，同比上年末增長24.76%;盈利能力穩(wěn)中向好，實現(xiàn)凈利潤人民幣84.45億元。
展望未來，渤海銀行黨委書記、董事長李伏安表示，“2021年是中國共產(chǎn)黨百年華誕，是‘十四五’規(guī)劃開局之年，也是渤海銀行‘四五’規(guī)劃開啟之年。站在新的起點上，渤海銀行將全面貫徹黨的十九大和十九屆二中、三中、四中、五中全會精神，堅持穩(wěn)中求進(jìn)工作總基調(diào)，立足新發(fā)展階段、貫徹新發(fā)展理念、構(gòu)建新發(fā)展格局，堅定不移走高質(zhì)量可持續(xù)發(fā)展之路，扎實做好各項工作，勇往直前，接續(xù)奮斗，努力開創(chuàng)渤海銀行事業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的新局面，向建黨100周年獻(xiàn)禮!”
渤海銀行黨委副書記、行長屈宏志表示，“新的一年，渤海銀行將以‘數(shù)字化’戰(zhàn)略為支撐，有序布局并打造體現(xiàn)渤海銀行發(fā)展方向的先進(jìn)的‘金融科技、創(chuàng)新研發(fā)、大運營體系、激勵約束、內(nèi)控合規(guī)、風(fēng)險控制、培訓(xùn)教育’等‘七大新基建’工程，全面推進(jìn)經(jīng)營模式、服務(wù)模式、渠道模式、管理模式的轉(zhuǎn)型和重構(gòu)。堅定回歸本源，服務(wù)于實體經(jīng)濟(jì);堅決按照要求加大資產(chǎn)處置力度，讓利于實體經(jīng)濟(jì);堅決防范化解金融風(fēng)險，持續(xù)深化創(chuàng)新轉(zhuǎn)型，積極應(yīng)對后疫情經(jīng)濟(jì)變化，更好地服務(wù)國家戰(zhàn)略，服務(wù)人民美好生活。”
資產(chǎn)規(guī)?？焖僭鲩L 質(zhì)量指標(biāo)穩(wěn)中向好
港交所公布的渤海銀行2020年度報告顯示，2020年，渤海銀行實現(xiàn)營業(yè)收入324.92億元，同比增長14.50%;稅前利潤首次突破百億規(guī)模大關(guān)，達(dá)到100.85億元，較去年同期上升1.85個百分點;實現(xiàn)凈利潤84.45億元，同比增長3.07%，總體盈利能力保持穩(wěn)定;實現(xiàn)歸屬于該行普通股股東的每股凈資產(chǎn)4.69元，同比去年年末增長8.06%。
年報顯示，報告期內(nèi)，該行凈利差和凈利息收益率均走闊，分別為2.18%、2.35%，較去年同期分別提升了0.14、0.13個百分點。受益于凈利差和凈利息收益率的增長，作為業(yè)績主要支撐的利息凈收入得到提升，為渤海銀行的營收、利潤增長提供了重要支撐：2020年，渤海銀行實現(xiàn)利息凈收入284.77億元，較去年同期增長23.70%。
從資產(chǎn)總規(guī)模來看，截至12月31日，渤海銀行資產(chǎn)總額13935.23億元，較上年年末增長24.76%;存貸款規(guī)模均實現(xiàn)快速增長：報告期內(nèi)發(fā)放貸款和墊款凈額8671.20億元，較上年末增長26.17%;吸收存款7582.36億元，較上年末增長17.05%;存款的增加同步帶動負(fù)債總額的上升，于報告期內(nèi)，該行負(fù)債總額12902.77億元，較上年末增長24.75%。
資產(chǎn)規(guī)模、經(jīng)營業(yè)績提升的同時，渤海銀行的資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)亦持續(xù)得到改善。年報顯示，該行不良貸款率較上年末下降0.01個百分點至1.77%。貸款損失準(zhǔn)備計提充足，貸款減值準(zhǔn)備249.53億元，同比增加13.15億元，非債券投資減值準(zhǔn)備97.34億元。資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)穩(wěn)中向好：貸款撥備率2.81%，撥備覆蓋率158.80%，符合監(jiān)管要求。
完善的全面風(fēng)險管理體系是金融機(jī)構(gòu)持續(xù)健康發(fā)展的先決條件。渤海銀行高度重視防范化解金融風(fēng)險，并始終將合規(guī)建設(shè)擺在首位： “三五”規(guī)劃期間，該行緊緊抓住金融科技革新所帶來的發(fā)展機(jī)會，在成立伊始即搭建的集中、獨立、垂直、制衡、融入的風(fēng)險管理體系基礎(chǔ)上，持續(xù)推進(jìn)建立“自動、實時、精準(zhǔn)”的智能風(fēng)控體系。報告期內(nèi)，該行資本充足率為12.08%，一級資本充足率為11.01%，核心一級資本充足率為8.88%，各項指標(biāo)均符合監(jiān)管要求。
“數(shù)字化”賦能成效漸顯 零售普惠業(yè)務(wù)成新增長極
作為最年輕的全國性股份制銀行，渤海銀行在業(yè)內(nèi)較早意識到“數(shù)字化轉(zhuǎn)型是商業(yè)銀行實現(xiàn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵推動力。”基于此，該行明確了構(gòu)建“生態(tài)銀行”的戰(zhàn)略發(fā)展方向，率先在業(yè)內(nèi)開啟了“線上化、數(shù)據(jù)化、智能化”的“三步走模式”，通過特色化、綜合化、數(shù)字化、國際化四大抓手，持續(xù)推動全面數(shù)字化轉(zhuǎn)型。
年報顯示，在“緊抓當(dāng)下布局生態(tài)圈戰(zhàn)略良機(jī)，加速生態(tài)銀行體系建設(shè)”的清晰戰(zhàn)略指引、有序落地執(zhí)行之下，渤海銀行各項業(yè)務(wù)穩(wěn)步推進(jìn)，金融服務(wù)能力顯著提升。
從各項業(yè)務(wù)對該行全年營收、利潤的貢獻(xiàn)占比上看，渤海銀行的零售銀行業(yè)務(wù)、普惠金融業(yè)務(wù)在創(chuàng)新轉(zhuǎn)型方面所取得的成效最為顯著：報告期內(nèi)，該行零售銀行業(yè)務(wù)以生態(tài)場景建設(shè)為主要抓手，引入精準(zhǔn)獲客思維模式，實現(xiàn)零售貸款年末總額3103.72億元，同比增速達(dá)32.97%，高于全部貸款增速近8個百分點，余額占比提升到34.97%;零售存款年末余額1019.42億元，成功突破千億大關(guān)，年內(nèi)實現(xiàn)增長額497.96億元，增速達(dá)95.49%。
2020年，新冠疫情暴發(fā)以來，中央出臺多項金融政策號召金融機(jī)構(gòu)讓利實體經(jīng)濟(jì)，并通過下調(diào)LPR引導(dǎo)市場降低企業(yè)融資成本。渤海銀行積極踐行普惠金融發(fā)展理念，切實加大對民營企業(yè)、小微企業(yè)、“三農(nóng)”領(lǐng)域等薄弱環(huán)節(jié)的融資支持，準(zhǔn)確把握金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的用力方向，走出了一條具有“渤海”特色的普惠金融之路。
年報顯示，該行堅決貫徹落實中央“六穩(wěn)”“六保”總體要求，根據(jù)“五專”機(jī)制，進(jìn)一步加強(qiáng)隊伍建設(shè);加速產(chǎn)品創(chuàng)新、加快科技賦能，錨定目標(biāo)客群，加大精準(zhǔn)營銷和投放力度;積極擁抱互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)帶來的革新，以科技驅(qū)動實現(xiàn)精益化金融服務(wù)新模式：新冠疫情期間，該行多舉措提升服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效，助力企業(yè)抗疫和復(fù)工復(fù)產(chǎn)。報告期內(nèi)，渤海銀行普惠金融貸款余額431.65億元，較上年末增加285.50億元，增長195.35%;當(dāng)年累計發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款利率5.74%。
2020年是渤海銀行第三個五年規(guī)劃的收官之年，同時也是該行“四五”規(guī)劃的起承轉(zhuǎn)合之年。據(jù)悉，已啟動編制的渤海銀行“四五”規(guī)劃將在延續(xù)“三五”規(guī)劃戰(zhàn)略導(dǎo)向和豐碩成果的基礎(chǔ)上，以客戶為中心、以數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)、以中臺為支撐，推進(jìn)輕前臺、快中臺、強(qiáng)后臺的企業(yè)級數(shù)字化與商業(yè)模式的重構(gòu)，為客戶端提供綜合化、專業(yè)化、智能化、場景化、金融與非金融相融合的解決方案，致力于建設(shè)“隱形、無感、泛在”的“生態(tài)銀行”。
～完～
關(guān)于渤海銀行股份有限公司
渤海銀行是《中國商業(yè)銀行法》2003年修訂以來，唯一一家全新成立同時也是唯一一家外資銀行參與發(fā)起設(shè)立的全國性股份制商業(yè)銀行，在12家同類銀行中最為年輕，具有顯著的后發(fā)優(yōu)勢。在英國《銀行家》雜志2020年公布的“全球銀行1000強(qiáng)”排名中，渤海銀行位列第133位，較上年提升45位，在國內(nèi)銀行排名中提升至24位。
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