在科技不斷賦能保險行業(yè)、金融服務(wù)業(yè)全面改革的背景下，保險企業(yè)如何在積極追求業(yè)務(wù)規(guī)模增長的同時，借助科技的力量探索真正的行業(yè)創(chuàng)新?在快速變化的保險市場中，如何主動擁抱數(shù)字化，實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展?
近日，“2021保險創(chuàng)新發(fā)展論壇暨首屆保險科技管理人年會”拉開帷幕，數(shù)百位保險行業(yè)資深專家及實踐者共聚黃山，探討保險科技現(xiàn)狀、趨勢與發(fā)展策略，分享同業(yè)科技創(chuàng)新應(yīng)用的最佳實踐，協(xié)同共建保險科技新生態(tài)。容聯(lián)云攜手子公司過河兵參加了本屆盛會。
過河兵保險行業(yè)總監(jiān)袁喆
“AI替代人是一個偽命題，AI適合做人做不了的事情、人干不好的事情。AI主要適合兩類場景：一個是數(shù)據(jù)量特別大，人即使借助工具也無法計算的場景，還有就是需要及時快速響應(yīng)的場景?！边^河兵保險行業(yè)總監(jiān)袁喆在以《智能聯(lián)絡(luò)中心與CRM融合助力保險新營銷》為題的分享中表示，保險科技落地的實際抓手應(yīng)該在兩個方面，一是降本增效，一是提高作業(yè)效率。
當(dāng)下保險行業(yè)在產(chǎn)品費率厘定、產(chǎn)品營銷、核保和承保、理賠和反欺詐四方面存在幾個通用痛點。
首先，在保險產(chǎn)品費率厘定方面，如果按照行業(yè)傳統(tǒng)基于大數(shù)法則的做法，會出現(xiàn)風(fēng)險標(biāo)的交互有限、缺乏數(shù)據(jù)厘定基礎(chǔ)和產(chǎn)品覆蓋能力弱等問題。保險企業(yè)可以通過容聯(lián)云與過河兵打造的智能保顧系統(tǒng)，借助機(jī)器人等載體對客戶收集一些針對性的問題，通過對這些針對性問題多次交互，再基于客戶畫像及相似性，推薦給客戶精確的保險產(chǎn)品。
同時，千人千面的精準(zhǔn)定價與營銷，將原來只屬于高端客戶一對一的保險經(jīng)紀(jì)服務(wù)，也可通過AI覆蓋到絕大部分的客戶，為保險公司延伸出更多個性化的服務(wù)或者個性化的服務(wù)組合。
“保險科技未來不僅僅是TO B服務(wù)，將更趨向于TO C”，袁喆舉例，過往傳統(tǒng)的車險定價取決于車的價格，現(xiàn)在的定價慢慢開始向人轉(zhuǎn)變，從車主的駕駛習(xí)慣、個人信息情況進(jìn)行綜合評判定價。未來當(dāng)無人駕駛到來之際，可能是根據(jù)無人駕駛算法的優(yōu)劣去定價，這也是保險行業(yè)獨特性的地方，不同場景下的個性化服務(wù)需要更精細(xì)的科技支撐。
在保險產(chǎn)品營銷方面，因為保險分銷渠道主要是依靠人或者代理，龐大的代理人團(tuán)隊自然而然就會存在費用率居高不下、團(tuán)隊水平層次不齊，客戶體驗差等問題。容聯(lián)云座席助手與智能培訓(xùn)機(jī)器人，既能模擬客戶跟保險業(yè)務(wù)員基于保險條款，保險責(zé)任等業(yè)務(wù)進(jìn)行人機(jī)的對話快速訓(xùn)練保險業(yè)務(wù)員，充當(dāng)訓(xùn)練師角色。又能在電銷的過程中，通過NLP等尖端技術(shù)結(jié)合場景給業(yè)務(wù)坐席提供直接的幫助比如回答問題提示、話術(shù)提醒、產(chǎn)品推薦等。
在核保和承保環(huán)節(jié)，從保單的入單到最后的保費繳費，到信息單證的填寫和收集，到保單掃描，再到最后的保單簽發(fā)，整個流程環(huán)節(jié)復(fù)雜、時間冗長、過程不透明。容聯(lián)云基于知識圖譜、閱讀理解引擎、機(jī)器對話引擎、語音識別與合成等核心技術(shù)實現(xiàn)智能核保、智能理賠服務(wù)全流程覆蓋，基于AI和千萬級風(fēng)險數(shù)據(jù)庫，可大幅提升承保效率。
在理賠和反欺詐方面，投保人可能會利用信息不對稱進(jìn)行合謀騙保或者虛假理賠，所以保險公司被迫不得不提高在核賠或者后續(xù)的理賠過程中的投入，變相把整個理賠的環(huán)節(jié)變得冗長，門檻提高，消費者在這個過程中可能被錯殺，導(dǎo)致客戶因為拒賠或者是保險理賠金額下降，反過來加劇了消費者對保險公司的不信任，因為不信任最終形成客戶流失。
容聯(lián)云基于OCR識別、AI識別等技術(shù)助力保險公司線上理賠服務(wù), 在視頻中完成身份的核實核驗，從而進(jìn)行一些保險的自助理賠，或者是自助業(yè)務(wù)辦理。不僅可以識別當(dāng)事人身份真實性和判斷其信用特征，還可以實時視頻掌握第一手資料，真實性得到很大保證，風(fēng)險得到有效控制，使得用戶體驗獲得極大提升。
近年來，保險科技憑借技術(shù)優(yōu)勢重塑了保險業(yè)原有生態(tài)。未來，保險科技不僅是保險業(yè)的重要生產(chǎn)力，也是保險機(jī)構(gòu)駕馭變革浪潮和直面轉(zhuǎn)型挑戰(zhàn)的重要戰(zhàn)略。在新興技術(shù)賦能保險服務(wù)體驗過程中，容聯(lián)云致力于秉承“以客戶為中心”的發(fā)展理念，緊緊抓住云計算、大數(shù)據(jù)、人工智能等科技浪潮帶來的技術(shù)革新機(jī)遇，深化客戶服務(wù)，提升客戶滿意度，借助科技賦能將保險業(yè)與科技融合步伐進(jìn)一步提速。
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