2021年，隨著高新科技的涌現(xiàn)和跨界思維的興起，互聯(lián)網(wǎng)+時(shí)代飛速發(fā)展，數(shù)字化進(jìn)程如火如荼，保險(xiǎn)行業(yè)也在新的社會(huì)、經(jīng)濟(jì)和文化局勢(shì)之下，依靠新科技、激發(fā)新視野、呈現(xiàn)新業(yè)態(tài)。
為迎接保險(xiǎn)行業(yè)的數(shù)字化變革，助推行業(yè)的業(yè)務(wù)體系更新和商業(yè)模式轉(zhuǎn)型，樂橙云服創(chuàng)始人兼CEO徐瀚于5月19日慧保天下保險(xiǎn)大會(huì)與業(yè)界眾多精英一起探討《數(shù)字化保險(xiǎn)的困境和突破點(diǎn)》。
樂橙云服創(chuàng)始人/CEO徐瀚
01 什么樣的變化讓保險(xiǎn)數(shù)字化變革迫在眉睫？
當(dāng)前，數(shù)字化變革席卷全球，重塑各個(gè)行業(yè)的商業(yè)特征，保險(xiǎn)也在這股時(shí)代潮流之下，以云計(jì)算、數(shù)據(jù)分析、移動(dòng)物聯(lián)網(wǎng)、社交媒體和人工智能為基點(diǎn)，在變局之中謀求自身的突破口。
保險(xiǎn)行業(yè)的變局有三：保險(xiǎn)的環(huán)境在變，界限模糊引來新的競(jìng)爭(zhēng)者，價(jià)值遷移創(chuàng)造新的贏家，行業(yè)協(xié)作產(chǎn)生新的模式;保險(xiǎn)的客戶在變，用戶體驗(yàn)要求更高，數(shù)字化接觸渠道更多，信息交互更頻繁也更透明;保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)在變，客戶價(jià)值被重新定義，實(shí)體虛擬協(xié)作變?yōu)槌B(tài)，交易風(fēng)險(xiǎn)、信息安全、隱私及合規(guī)將變?yōu)殛P(guān)注點(diǎn)。
在變局中開新局，于危機(jī)中育先機(jī)，面對(duì)數(shù)字化變革道路上的風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)行業(yè)的當(dāng)務(wù)之急應(yīng)當(dāng)是順應(yīng)整體趨勢(shì)，解決局部問題。
02 保險(xiǎn)行業(yè)數(shù)字化進(jìn)程中遇到的問題
保險(xiǎn)行業(yè)數(shù)字化進(jìn)程中，各式各樣的阻力隨著時(shí)間的推移和理解的加深愈發(fā)凸顯，成為所有從業(yè)者不得不潛心思考的問題。
其一，如何以數(shù)字化創(chuàng)新切實(shí)提高客戶的體驗(yàn)?產(chǎn)品同質(zhì)化、互聯(lián)網(wǎng)保費(fèi)增速放緩、教育成本昂貴，無一不在向保險(xiǎn)行業(yè)數(shù)字化進(jìn)程提出新的挑戰(zhàn)。
據(jù)分析，在保險(xiǎn)智能化應(yīng)用落地趨勢(shì)象限中，呈計(jì)算智能、感知智能、認(rèn)知智能“三步走”。當(dāng)今的保險(xiǎn)行業(yè)正從計(jì)算智能邁向感知智能，著力于全域數(shù)字化構(gòu)建，提升各個(gè)環(huán)節(jié)的服務(wù)水平，最后通過協(xié)調(diào)認(rèn)知智能的深入發(fā)展，得以實(shí)現(xiàn)高速的產(chǎn)品迭代和優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品設(shè)計(jì)，全面提高客戶的體驗(yàn)。
其二，如何與競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手區(qū)分?jǐn)?shù)字化技術(shù)戰(zhàn)略方向?為避免落入產(chǎn)能過剩的困境，解決產(chǎn)品質(zhì)量的問題，差異化競(jìng)爭(zhēng)勢(shì)在必行。
然而，大多數(shù)保險(xiǎn)行業(yè)主體專注于產(chǎn)品開發(fā)和分銷，忽視了承保和索賠管理所具有的最大的變化潛力。正是在這些領(lǐng)域，機(jī)器學(xué)習(xí)、高級(jí)分析和物聯(lián)網(wǎng)可以產(chǎn)生最大的影響力，創(chuàng)造更多的可能性，為數(shù)字化技術(shù)戰(zhàn)略方向擴(kuò)寬道路。
03 保險(xiǎn)行業(yè)數(shù)字化的機(jī)遇和未來
認(rèn)清了當(dāng)下的問題，便引出了保險(xiǎn)行業(yè)數(shù)字化的機(jī)遇和未來：誰先使用數(shù)字技術(shù)，誰就可以通過更有效和更有效率的優(yōu)勢(shì)勝過對(duì)手，這對(duì)收益和成本的沖擊都是巨大的。
每個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)主體都要經(jīng)歷一場(chǎng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型：通過第三方技術(shù)提供商，大型保險(xiǎn)集團(tuán)有一定的資金和體量?jī)?yōu)勢(shì)，可以建設(shè)私有云、數(shù)字中臺(tái)和新一代核心系統(tǒng)，中小險(xiǎn)、保險(xiǎn)專業(yè)中介、保險(xiǎn)兼業(yè)代理則可以做到輕量級(jí)技術(shù)服務(wù)輸出，適合市場(chǎng)上更多的保險(xiǎn)行業(yè)從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)數(shù)字化轉(zhuǎn)型浪潮。
04 小步奔跑——保險(xiǎn)數(shù)字化變革的領(lǐng)跑者
立于時(shí)代的風(fēng)口，面對(duì)技術(shù)的需求，小步奔跑集數(shù)字化保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)供應(yīng)、核保引擎搭建、健康服務(wù)+保險(xiǎn)、樂橙云服、橙引擎、橙醫(yī)生為一體，致力于為各渠道提供強(qiáng)大的財(cái)壽險(xiǎn)產(chǎn)品定制能力支持。
通過樂橙云服，我們能為各渠道實(shí)現(xiàn)在線投保、實(shí)時(shí)核保和出單、線上回訪、數(shù)據(jù)回傳、財(cái)務(wù)結(jié)算等基本功能，呈現(xiàn)系統(tǒng)穩(wěn)定、減輕運(yùn)營(yíng)壓力、精細(xì)化程度高、提升銷售體驗(yàn)等多方位的對(duì)接優(yōu)勢(shì)，外加展業(yè)支持、出單支持、保單服務(wù)、營(yíng)銷數(shù)據(jù)分析等營(yíng)銷賦能工具;
通過橙引擎，我們能在投保和核保之間實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)規(guī)范化處理，以科學(xué)、智能的技術(shù)手段減輕核保壓力;
通過橙醫(yī)生，我們鏈接在線問診、體檢服務(wù)、綠通和中醫(yī)管理，整合優(yōu)質(zhì)醫(yī)療資源，掌控醫(yī)療大數(shù)據(jù)，為客戶提供全方位的健康問題解決方案。
破局而立，向新而生，在未來的保險(xiǎn)數(shù)字化變革之中，小步奔跑將借助自身的科技優(yōu)勢(shì)和數(shù)據(jù)支持，成長(zhǎng)為創(chuàng)新的一元，聯(lián)動(dòng)云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)、AI、5G等新興領(lǐng)域，探索保險(xiǎn)行業(yè)在新時(shí)代語境下的更多可能。
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