在消費(fèi)金融行業(yè)的發(fā)展過(guò)程中,風(fēng)險(xiǎn)管理一直是重點(diǎn)和難點(diǎn)。全民錢包通過(guò)金融科技手段持續(xù)強(qiáng)化風(fēng)控建設(shè),提升風(fēng)險(xiǎn)管理水平,為消費(fèi)者營(yíng)造安全穩(wěn)定的消費(fèi)金融環(huán)境,使平臺(tái)夯實(shí)了發(fā)展根基。
智能風(fēng)控破解行業(yè)痛點(diǎn)
由于目前個(gè)人征信體系還不健全,而消費(fèi)金融服務(wù)的特點(diǎn)是小額分散且無(wú)抵押、無(wú)擔(dān)保,因此很容易出現(xiàn)欺詐行為和集體性違約。
面對(duì)復(fù)雜的市場(chǎng)環(huán)境,全民錢包搭建了完善的風(fēng)控架構(gòu)和流程,使風(fēng)險(xiǎn)管理涵蓋所有業(yè)務(wù),而且不僅嚴(yán)格進(jìn)行流程管理,也注重突出業(yè)務(wù)靈活、快速的特點(diǎn),使服務(wù)更加精準(zhǔn)。全民錢包將大數(shù)據(jù)、機(jī)器學(xué)習(xí)、知識(shí)圖譜和生物識(shí)別等技術(shù)應(yīng)用于風(fēng)控中,研發(fā)出各種風(fēng)控模型、規(guī)則,并制定差異化的風(fēng)控策略,構(gòu)建了全面的線上風(fēng)控框架,集中涌現(xiàn)了信審系統(tǒng)、反欺詐平臺(tái)、貸后案調(diào)系統(tǒng)等風(fēng)控成果。在數(shù)據(jù)樣本大量積累的基礎(chǔ)上,全民錢包持續(xù)調(diào)整策略,使風(fēng)控體系不斷迭代更新,為風(fēng)險(xiǎn)管理提供了技術(shù)保障。
同時(shí),全民錢包將生物識(shí)別技術(shù)充分應(yīng)用到遠(yuǎn)程注冊(cè)、轉(zhuǎn)賬支付等場(chǎng)景,通過(guò)人臉識(shí)別對(duì)用戶進(jìn)行身份驗(yàn)證,并根據(jù)移動(dòng)設(shè)備數(shù)據(jù)、黑名單、灰名單等識(shí)別欺詐用戶和多頭借貸,有效防范了團(tuán)伙欺詐。
合理授信避免過(guò)度負(fù)債
中國(guó)東方資產(chǎn)管理股份有限公司發(fā)布的《中國(guó)金融不良資產(chǎn)市場(chǎng)調(diào)查報(bào)告(2021)》指出,消費(fèi)金融行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理能力不足的原因在于部分客群存在非理性的超前消費(fèi)觀念,容易導(dǎo)致過(guò)度負(fù)債,而且資金流向難以管控。
全民錢包基于消費(fèi)場(chǎng)景提供金融服務(wù),使資金最終流向明確、可控。在評(píng)估用戶還款能力方面,全民錢包的大數(shù)據(jù)風(fēng)控系統(tǒng)能夠從用戶的身份、消費(fèi)、行為和社交等數(shù)據(jù)中較為準(zhǔn)確地判斷其還款能力,以此作為其信用評(píng)分的重要參數(shù),給予用戶合理的授信額度,使金融產(chǎn)品與用戶的實(shí)際需求和能力相匹配,避免出現(xiàn)信用風(fēng)險(xiǎn)。全民錢包還通過(guò)多種渠道大力宣傳理性消費(fèi),引導(dǎo)用戶樹(shù)立正確的消費(fèi)觀,并維護(hù)好個(gè)人征信記錄。
全民錢包從風(fēng)控機(jī)制、流程和技術(shù)等方面提升風(fēng)險(xiǎn)管理能力,近年來(lái)取得了顯著成效,并獲得專業(yè)機(jī)構(gòu)的肯定,榮獲了年度金融科技杰出風(fēng)控企業(yè)獎(jiǎng)、年度金融科技最具影響力企業(yè)、杰出智能創(chuàng)新獎(jiǎng)等獎(jiǎng)項(xiàng)。
全民錢包緊握數(shù)字化技術(shù)為風(fēng)險(xiǎn)管理帶來(lái)的巨大機(jī)遇,不斷提升風(fēng)控能力,推動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)管理與公司業(yè)務(wù)緊密融合,嚴(yán)控金融風(fēng)險(xiǎn),實(shí)現(xiàn)了業(yè)績(jī)與風(fēng)控的平衡,將為消費(fèi)金融領(lǐng)域創(chuàng)造更大價(jià)值。
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