近年來(lái)，堅(jiān)持走“普惠金融”發(fā)展道路的度小滿，為給小微客群提供更多金融便利性，探索推出“小微加油站”，同時(shí)不斷提高金融風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力，持續(xù)為“泛小微”群體提供更加精準(zhǔn)、高效的金融服務(wù)。
推出“小微加油站”，為“泛小微”群體提供更多便利 當(dāng)小微企業(yè)主的信貸獲得性在近年來(lái)政策的反復(fù)引導(dǎo)中大幅上升，一個(gè)更難的問(wèn)題浮出水面—— 泛小微群體的金融可獲性、實(shí)用性與便利性如何兼得?這跟監(jiān)管今年對(duì)發(fā)展小微企業(yè)“首貸戶”提出目標(biāo)任務(wù)的初衷不謀而合，因?yàn)?ldquo;首貸戶”必然意味著企業(yè)規(guī)模和信用風(fēng)險(xiǎn)更為下沉。
金融科技機(jī)構(gòu)在解決“泛小微”企業(yè)普惠金融的實(shí)際問(wèn)題里，扮演著越來(lái)越突出的作用。“突出”不止步于與金融機(jī)構(gòu)主客群的互補(bǔ)上，更體現(xiàn)在對(duì)資金供給結(jié)構(gòu)的優(yōu)化上：利用數(shù)據(jù)引導(dǎo)資金更精準(zhǔn)滴灌“泛小微”企業(yè)主。
近兩年來(lái)，各家金融科技企業(yè)及銀行都在聯(lián)手給小微金融讓利，并在此基礎(chǔ)上推出了各類(lèi)面向小微企業(yè)的精準(zhǔn)拳頭產(chǎn)品。
在此背景下，度小滿主推的“小微加油站”活動(dòng)，放款利率最低可至日息萬(wàn)分之一，換算成年化利率僅3.65%，可直接匹敵銀行的大部分小微信貸產(chǎn)品。即便是不在“小微加油站”的活動(dòng)時(shí)間內(nèi)，日常就可申請(qǐng)的“有錢(qián)花”信貸產(chǎn)品日利率也低至萬(wàn)分之二，換算成年化利率為7.2%，與市面上多數(shù)小微信貸產(chǎn)品相比也處于較低利率水平。
持續(xù)攻克小微金融服務(wù)盲區(qū)
眾所周知，“泛小微”群體有一個(gè)重要的差異化特征：個(gè)體戶和自由職業(yè)者組成的泛小微人群，因?yàn)槿狈α魉?、發(fā)票、稅務(wù)等信息，仍舊存在各家銀行未能完全攻克的小微金融服務(wù)“盲區(qū)”。
一般而言，頭部小微服務(wù)有個(gè)顯而易見(jiàn)的邏輯：“掐尖”效應(yīng)在小微領(lǐng)域同樣存在，一些被識(shí)別為信用較優(yōu)的小微企業(yè)的信貸獲得性與便利性已在近年大大提升。相較之下，更為下沉且分散的“泛小微”群體，金融服務(wù)的可獲性、實(shí)用性、便利性更難攻堅(jiān)。因此，小微信貸產(chǎn)品拼的不僅是低利率、放款速度等“普惠”力度，更考驗(yàn)機(jī)構(gòu)對(duì)泛小微用戶的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力。
在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方面，度小滿以先進(jìn)技術(shù)保障用戶金融安全。度小滿通過(guò)對(duì)申請(qǐng)人的工商信息、交易信息、稅務(wù)信息、用水用電、司法信息進(jìn)行識(shí)別，豐富小微企業(yè)數(shù)據(jù)維度;還利用圖計(jì)算、自然語(yǔ)言處理技術(shù)對(duì)企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)信息進(jìn)行挖掘，從而分析小微企業(yè)的經(jīng)營(yíng)能力和經(jīng)營(yíng)狀況。據(jù)了解，度小滿目前已能識(shí)別出40多萬(wàn)個(gè)衍生風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)，大類(lèi)數(shù)據(jù)維度涵蓋申請(qǐng)人的工商信息、交易信息、稅務(wù)信息、用水用電、司法信息等，在提升信貸效率的同時(shí)使風(fēng)險(xiǎn)降低了25%。簡(jiǎn)而言之，度小滿的科技應(yīng)用場(chǎng)景，重點(diǎn)就是落在穿透申請(qǐng)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)能力和經(jīng)營(yíng)狀況上——將風(fēng)險(xiǎn)扼殺在貸前。
一直專(zhuān)注金融服務(wù)領(lǐng)域的度小滿，深入了解廣大用戶的金融需求，通過(guò)先進(jìn)科技手段”掃盲“，提高服務(wù)水準(zhǔn)，讓”普惠金融“惠及更多用戶的同時(shí)，品牌影響力也在穩(wěn)步提升。目前，度小滿仍在繼續(xù)積極優(yōu)化服務(wù)手段，加強(qiáng)金融技術(shù)運(yùn)用，為廣大用戶提供更加優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。同時(shí)，度小滿也在加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控，為打造健康安全的金融環(huán)境貢獻(xiàn)力量。
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