隨著我國(guó)居民家庭財(cái)富的迅速增長(zhǎng)，中國(guó)財(cái)富管理市場(chǎng)的規(guī)模不斷擴(kuò)大。在新形勢(shì)下，家庭財(cái)富管理需求有哪些變化?年輕人如何更好地管理財(cái)富?財(cái)富管理行業(yè)當(dāng)前的競(jìng)爭(zhēng)格局如何?近日就這幾大問(wèn)題采訪(fǎng)了宜信財(cái)富母公司宜信創(chuàng)始人、CEO唐寧。
現(xiàn)階段，我國(guó)高凈值人群快速增長(zhǎng)，對(duì)財(cái)富保全與傳承的需求強(qiáng)烈。在財(cái)富傳承過(guò)程中，高凈值家族面臨著特殊的挑戰(zhàn)。
“在過(guò)去很長(zhǎng)一段時(shí)間，大家把財(cái)富管理狹義理解為投資理財(cái)。”宜信財(cái)富母公司宜信創(chuàng)始人、CEO唐寧說(shuō)，“我們所服務(wù)的高凈值人群絕大部分是企業(yè)家，或者與企業(yè)創(chuàng)新創(chuàng)造相關(guān)的人群。我們與高凈值客戶(hù)溝通交流時(shí)發(fā)現(xiàn)，他們的投資理財(cái)需求不是主要的，如今他們最關(guān)注的是‘企、傳、投’，面向未來(lái)企業(yè)家服務(wù)大有可為。”
其中，“企”和“傳”尤其有挑戰(zhàn)。宜信財(cái)富母公司宜信創(chuàng)始人、CEO唐寧舉例說(shuō)，企業(yè)如何面對(duì)數(shù)字化轉(zhuǎn)型、數(shù)字化升級(jí)挑戰(zhàn)?如何應(yīng)對(duì)面臨的不確定性?傳是傳承，包括“二代”培養(yǎng)、接班問(wèn)題。如何讓企業(yè)家的下一代具備相關(guān)的能力，承擔(dān)起相應(yīng)的責(zé)任?企業(yè)家的這些需求在當(dāng)下極為迫切。對(duì)企業(yè)家而言，過(guò)去創(chuàng)造的財(cái)富和價(jià)值能否保值增值，反而取決于能否解決“企”和“傳”的問(wèn)題。
“對(duì)于企業(yè)家的下一代，我們希望他們能成為‘創(chuàng)二代’。”宜信財(cái)富母公司宜信創(chuàng)始人、CEO唐寧認(rèn)為，與上一代相比，“二代”具有三大核心優(yōu)勢(shì)：一個(gè)是國(guó)際化視野，現(xiàn)在很多二代都有海外學(xué)習(xí)、工作的經(jīng)歷，視角更加國(guó)際化。第二個(gè)優(yōu)勢(shì)是他們對(duì)數(shù)字化和科技的掌握。他們這一代屬于“數(shù)字原住民”，從出生開(kāi)始就處于數(shù)字化場(chǎng)景中，對(duì)數(shù)字化和互聯(lián)網(wǎng)的理解不一樣。第三是他們比上一代更善用資本和金融，金融可支持創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)，現(xiàn)在有創(chuàng)投、風(fēng)投、直接融資等多種金融手段，并且資本市場(chǎng)迎來(lái)大發(fā)展，這些條件在上一代創(chuàng)業(yè)之初并不具備。
在宜信財(cái)富母公司宜信創(chuàng)始人、CEO唐寧看來(lái)，“二代”如何把這些優(yōu)勢(shì)利用好，真正成為“創(chuàng)二代”，能接班，或者自己闖出一片天地，對(duì)家庭財(cái)富管理來(lái)說(shuō)是最重要的。“我們以客戶(hù)需求為中心，提供的產(chǎn)品和服務(wù)的維度更豐富多彩。”他說(shuō)，“比如，通過(guò)授課提升‘二代’在國(guó)際化、數(shù)字化、金融投資等方面的能力，給‘二代’提供去科技創(chuàng)新企業(yè)和投資機(jī)構(gòu)歷練的機(jī)會(huì)等。”
如今，年輕人財(cái)富管理、理財(cái)意識(shí)逐步提升。如何善待財(cái)富，用好手中的財(cái)富，也是值得探討的話(huà)題。
“財(cái)富管理、投資是專(zhuān)業(yè)性非常強(qiáng)的事情，不是初出茅廬的人就能搞定的。還是需要不斷學(xué)習(xí)，尤其是在實(shí)踐中學(xué)習(xí)。”宜信財(cái)富母公司宜信創(chuàng)始人、CEO唐寧表示，“二代”擁有更多的資源，更多資源意味著更多責(zé)任，要做更多的事情。如何特別小心地善用，要有相應(yīng)的責(zé)任心，做一些有擔(dān)當(dāng)?shù)氖虑?，比如做公益資產(chǎn)，進(jìn)行社會(huì)責(zé)任投資。初心良善，同時(shí)又有相應(yīng)的能力，就會(huì)做得更好。
就投資方向而言，宜信財(cái)富母公司宜信創(chuàng)始人、CEO唐寧認(rèn)為，現(xiàn)在是科技驅(qū)動(dòng)創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)，所以應(yīng)該圍繞著科技創(chuàng)新去投資。比如，投資大數(shù)據(jù)、云計(jì)算，以及面向未來(lái)的新材料、新能源等戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)。財(cái)富管理行業(yè)應(yīng)該是百花齊放的，不是贏家通吃，而是不同的機(jī)構(gòu)，以各自不同的資源稟賦，滿(mǎn)足不同客群的不同需求。
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