近日，證券時報“2021中國保險業(yè)方舟獎評選”評選結(jié)果正式發(fā)布。平安養(yǎng)老保險股份有限公司(以下簡稱“平安養(yǎng)老險”)的“契約保全直連”項(xiàng)目以其在“金融+科技”方面的突出實(shí)踐成果，獲得“2021中國保險業(yè)創(chuàng)新方舟獎”。
平安養(yǎng)老險是平安集團(tuán)的子公司，2004年12月在上海成立,是國內(nèi)首家專業(yè)養(yǎng)老險公司。2006年與平安人壽團(tuán)體保險重組，主要經(jīng)營以年金為主的養(yǎng)老資產(chǎn)管理，以企業(yè)員工福利保障和城鄉(xiāng)居民大病保障為主的保險業(yè)務(wù)。
以往，傳統(tǒng)大客戶的團(tuán)體保險服務(wù)存在人員變動頻繁、處理時效長、數(shù)據(jù)易遺漏等問題，客戶單位HR和保險公司需要在清單整理、問題件溝通、錄入審核等方面耗費(fèi)大量時間與精力。
為解決以上痛點(diǎn)，平安養(yǎng)老險創(chuàng)新推出契約保全直連服務(wù)，通過互聯(lián)網(wǎng)與客戶單位的人事系統(tǒng)對接，可將客戶單位員工的入/離職、職級調(diào)整與信息變動等情況，直接轉(zhuǎn)化為保險契約投保、保全變更等服務(wù)。該模式實(shí)現(xiàn)了免申請、免清單、免蓋章、免人工的全流程無人工運(yùn)營作業(yè)，不但減輕客戶HR工作量，而且信息安全級別高，可有效防范保險欺詐風(fēng)險。
截至目前，公司已為超過20家企業(yè)、近80萬個人客戶提供服務(wù)。對比傳統(tǒng)契約保全受理模式，直連平均處理時效提升96%，問題件數(shù)量下降96%，服務(wù)人力下降90%，手工整理耗時下降80%，上線至今0糾紛0投訴。
直擊HR痛點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)保險無感操作
傳統(tǒng)模式的保險運(yùn)營存在方案復(fù)雜、處理時效長等痛點(diǎn)。以某大型國企為例，該企業(yè)在全國各地的工廠每月人流量高達(dá)5位數(shù)，企業(yè)為不同崗位的人員制定的個性化保障方案達(dá)上百種，HR的工作量大且繁瑣。
契約保全直連推出后，該客戶單位在續(xù)保時與我司建立了系統(tǒng)連接。短短4個月，契約保全直連已累計處理近千件申請，服務(wù)超2萬人次，讓合作雙方服務(wù)人力減少80%，耗時下降96%，平均處理時效從136小時/次降至0.5小時/次。
科技賦能運(yùn)營，處理標(biāo)準(zhǔn)、正確、快速
團(tuán)體保險的人員與保障變動頻繁，會發(fā)生人員遺漏、生效日追溯、人員五項(xiàng)基本信息錯誤等情況，進(jìn)而引起倒簽單、人員替換等風(fēng)險。類似問題的核查難度大，且容易發(fā)生糾紛與投訴，一直是保險公司的風(fēng)控痛點(diǎn)。
使用直連模式后，數(shù)據(jù)源為客戶人事系統(tǒng)，處理由我司核心系統(tǒng)7*24小時自動運(yùn)行，不但時效快，且實(shí)現(xiàn)了全流程無人工作業(yè)，同時杜絕了處理差錯與此類咨訴問題的發(fā)生，一舉三贏。
重視個人隱私，杜絕數(shù)據(jù)外泄風(fēng)險
傳統(tǒng)運(yùn)營采用紙質(zhì)材料蓋章的申請模式，中途申請材料會經(jīng)手多人，五項(xiàng)基本信息、月薪、手機(jī)號、郵箱等客戶敏感信息存在外泄風(fēng)險。
●在數(shù)據(jù)對接上，直連支持不同網(wǎng)絡(luò)環(huán)境對接，通過AES+RSA方式對數(shù)據(jù)加密確保數(shù)據(jù)傳輸安全。
●在數(shù)據(jù)配置上，平安養(yǎng)老險通過配置對接方、設(shè)置秘鑰等方式，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)流程自動化。不同客戶，不同數(shù)據(jù)格式，不同需求，不同業(yè)務(wù)接口，都能被充分兼容并得到個性化服務(wù)。
●在數(shù)據(jù)處理上，平安養(yǎng)老險實(shí)現(xiàn)了全流程無人工作業(yè)，避免出現(xiàn)數(shù)據(jù)泄露。
契約保全直連在減輕客戶HR工作量的同時，也幫助保險公司提升了運(yùn)營處理時效。該項(xiàng)目強(qiáng)化了科技賦能和數(shù)據(jù)驅(qū)動，不但實(shí)現(xiàn)了全流程無人工作業(yè)，同時在信息安全管控和防范保險欺詐等方面取得了卓越的成效。
平安養(yǎng)老險以敏銳的洞察力時刻關(guān)注市場變化與客戶需求，并將持續(xù)擴(kuò)展現(xiàn)有團(tuán)體保險運(yùn)營流程的標(biāo)準(zhǔn)度與兼容性。公司計劃將直連打造成大型客戶的首選運(yùn)營模式，將網(wǎng)上保全推廣至中小型客戶，進(jìn)一步擴(kuò)大全流程無人工作業(yè)的應(yīng)用范疇，運(yùn)用“金融+科技”提升服務(wù)效率、粘客能力和風(fēng)控水平，并在降低運(yùn)營成本的同時，持續(xù)探索更廣闊的金融服務(wù)陣地，打造高效、標(biāo)準(zhǔn)、可持續(xù)的科技運(yùn)營新體驗(yàn)。
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