12月9日，上海某第三方支付機構因未按規(guī)定履行客戶身份識別義務、未按規(guī)定報送可疑交易報告、未按規(guī)定保存客戶身份資料、與身份不明客戶交易四項違法行為，被央行處以罰款人民幣305萬元，其副總經(jīng)理被連帶處罰11萬元。
值得注意的是，就在此前的兩天即12月7日，該支付機構就因未確保交易信息的真實、完整、可追溯等三項違規(guī)行為，被處以58萬元罰款。
僅兩日內就被重罰2次，如此快節(jié)奏的被罰頻率在支付行業(yè)實屬罕見，引起了各方的關注。
根據(jù)現(xiàn)行法規(guī)的相關規(guī)定，支付機構(屬于從事金融業(yè)務的其他機構)若存在“未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務”“未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄”“未按照規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告”“與身份不明的客戶進行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶”等行為，都會受到行政處罰。
近幾年來，商戶問題、反洗錢等是支付機構受罰的“重災區(qū)”，據(jù)不完全統(tǒng)計，僅2021年以來央行已公布近50張支付罰單，除支付機構外，還涉及機構總經(jīng)理以及風控、運營等關鍵部分負責人。伴隨著監(jiān)管趨嚴的常態(tài)化，合規(guī)發(fā)展儼然成為支付行業(yè)發(fā)展的主旋律。
對第三方支付機構而言，識別客戶身份是一項長期、連續(xù)的工作，部分機構存在識別能力不足的技術困局。為長遠發(fā)展計，第三方支付機構應加強反洗錢領域監(jiān)控力度，比如建立專業(yè)的反洗錢團隊、增強反洗錢系統(tǒng)的設計及甄別能力，以及利用更多技術手段，持續(xù)增加商戶信息識別的有效辦法等。
(天威誠信第三方支付行業(yè)身份認證解決方案)
考慮到第三方支付機構對于商戶身份認證的迫切需求，天威誠信依托身份認證、數(shù)字證書體系及相關安全產(chǎn)品和服務，為之提供第三方支付行業(yè)身份認證解決方案，解決商戶身份認證和交易過程中敏感信息安全的問題。
天威誠信第三方支付行業(yè)身份認證解決方案：打造第三方支付機構競爭新優(yōu)勢
值得一提的是，該方案不僅滿足政策監(jiān)管的要求，而且還具備專業(yè)的認證資質，可以為第三方支付機構提供存證服務以及后續(xù)法律服務，當支付機構與商戶間發(fā)生糾紛時，能夠提供相應的司法保障，進而維護支付機構的利益。
該方案已在眾多支付機構部署應用，技術層面較為成熟，可應用于移動APP支付、微信/支付寶支付、web支付、網(wǎng)關支付等多種場景，在保障支付平臺的信息安全的同時，亦可提升用戶的使用體驗。
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