來源 | 貿(mào)易金融
記者 | 張銘研
2022年是十四五規(guī)劃的第二年，新年伊始，多省、市接連出臺金融領(lǐng)域的“十四五”規(guī)劃，其中大部分都規(guī)劃了“供應(yīng)鏈金融”作為支持區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展和國內(nèi)國外雙循環(huán)發(fā)展的重要力量。其中，科技助力、產(chǎn)融結(jié)合、多元化供應(yīng)鏈金融服務(wù)、數(shù)字化供應(yīng)鏈金融發(fā)展都是規(guī)劃落地的關(guān)鍵方向。
在這樣的背景下，《貿(mào)易金融》記者帶著諸多問題采訪了眾企安鏈CEO楊圣。
眾企安鏈是全球首家互聯(lián)網(wǎng)保險公司眾安保險孵化的生態(tài)合作伙伴，是眾安布局的供應(yīng)鏈金融科技服務(wù)品牌，其獨立運營主體上海聚啊信息技術(shù)有限公司，成立于2020年3月，致力于探索供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)場景、前沿技術(shù)和金融資源的深度融合與創(chuàng)新應(yīng)用。眾企安鏈打造“金融+場景+技術(shù)”的跨界融合供應(yīng)鏈金融服務(wù)解決方案。
眾企安鏈成立僅僅2年的時間內(nèi)，迅速成長為供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域“新星”。眾企安鏈已經(jīng)累計服務(wù)超過數(shù)十家核心企業(yè)、通過這些核心企業(yè)服務(wù)了數(shù)千家中小微企業(yè)、融資規(guī)模達數(shù)百億。目前，眾企安鏈已服務(wù)于銀行、保險、制造、零售、物流、建筑、能源、農(nóng)業(yè)等多行業(yè)，合作客戶包括隆平高科、海南國際能源交易中心、上海銀行、美宜佳、上海電氣、金圓集團等不同行業(yè)的標桿企業(yè)。
01頂層設(shè)計：服務(wù)實體經(jīng)濟，更加規(guī)范化
“堅持把發(fā)展經(jīng)濟著力點放在實體經(jīng)濟上”是“十四五”時期的主要任務(wù)目標之一。在2022年政府工作報告中明確提出，要多措并舉支持中小微企業(yè)發(fā)展。多位人大代表、政協(xié)委員們聚焦供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新、強鏈補鏈工程等內(nèi)容，提出了各種建議推進普惠金融，促進產(chǎn)業(yè)鏈穩(wěn)定、融通發(fā)展。
楊圣表示，“大家都知道，我國中小微企業(yè)的數(shù)量占全國企業(yè)半數(shù)以上，中小微企業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展是促進、穩(wěn)定就業(yè)，服務(wù)民生的根本。央行也一直通過政策、資金、業(yè)務(wù)創(chuàng)新等方面來扶持中小微企業(yè)的發(fā)展。”上海票交所供應(yīng)鏈票據(jù)平臺、中征應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺，都是緩解供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈上下游小微企業(yè)資金周轉(zhuǎn)壓力，提高小微企業(yè)應(yīng)收賬款流轉(zhuǎn)效率的落地實踐。從數(shù)據(jù)上看，2021年通過應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺支持中小微企業(yè)融資6.2萬筆、2.1萬億元。
監(jiān)管政策不僅引導(dǎo)供應(yīng)鏈金融支持實體經(jīng)濟發(fā)展，而且還指導(dǎo)供應(yīng)鏈金融更加有序、合規(guī)發(fā)展。
楊圣認為“不管是傳統(tǒng)金融還是供應(yīng)鏈金融，泡沫風(fēng)險、行業(yè)風(fēng)險的確都已經(jīng)逐漸顯露，合規(guī)監(jiān)管相關(guān)的指引、政策出臺，是在逐漸規(guī)劃一條紅線，來遏制行業(yè)亂象，為行業(yè)更好更快發(fā)展保駕護航。”
比如，在規(guī)范銀行經(jīng)營方面，有“不得搭建提供撮合和報價等中介服務(wù)的多邊資產(chǎn)交易平臺”;在針對核心企業(yè)方面，有明示核心企業(yè)不得過度放杠桿的、不得故意拖長賬期以牟利的;在針對第三方供應(yīng)鏈金融平臺方面，有第三方供應(yīng)鏈金融平臺不得借供應(yīng)鏈金融名義非法經(jīng)營、收費不得“質(zhì)價不符”等等。
“所以，只要所有的行業(yè)參與方都合規(guī)經(jīng)營，將風(fēng)險意識放在首位，讓金融真正為實體服務(wù)，前景還是美好的。作為產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈金融的參與者，我們需要擁抱政策、監(jiān)管和合規(guī)，只有穩(wěn)定才能長遠。”楊圣表示。
02服務(wù)至上：創(chuàng)新鍛造中國供應(yīng)鏈金融品牌
眾企安鏈能夠在短短2年時間迅速脫穎而出，離不開資本的加持，在2020年10月完成了Pre-A輪數(shù)千萬元人民幣的融資，在2022年1月又完成了A輪數(shù)千萬元人民幣的融資。
楊圣表示，為了提供更好的服務(wù)，在眾企安鏈發(fā)展的過程中，的確也在不斷探索商業(yè)模式，目前除了以項目定制的模式提供服務(wù)，同時提煉、開拓了云原生標準化產(chǎn)品組件，并開始試點SaaS模式的輸出，從而為更多不同規(guī)模的客戶群體提供多樣化、個性化的服務(wù)。
具體來看，眾企安鏈有哪些供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新發(fā)展模式?
楊圣從三個維度詳細介紹了眾企安鏈以服務(wù)至上，創(chuàng)新鍛造中國供應(yīng)鏈金融品牌。首先，相比于傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融解決方案，眾企安鏈通過業(yè)務(wù)解決方案咨詢、金融科技平臺輸出、業(yè)務(wù)聯(lián)合運營、供應(yīng)鏈資產(chǎn)資金對接四大服務(wù)能力，助力核心企業(yè)優(yōu)化供應(yīng)鏈管理，幫助資金方準確識別風(fēng)險，為供應(yīng)鏈上下游小微企業(yè)解決融資難題。
第一是將業(yè)務(wù)從線下遷移到線上，完成基礎(chǔ)數(shù)字化轉(zhuǎn)型提高運營效率;第二是幫助合作伙伴在項目可研規(guī)劃、交易結(jié)構(gòu)設(shè)計、法律財會關(guān)系梳理等方向提供咨詢服務(wù)，便于業(yè)務(wù)落地和運營順暢;第三是提供聯(lián)合運營支持服務(wù)幫助客戶組建專業(yè)運營隊伍，降低運營成本，防控運營風(fēng)險;第四是產(chǎn)融對接，為資產(chǎn)鏈接更匹配、優(yōu)質(zhì)的資金方。
其次，相對于純技術(shù)型的公司，眾企安鏈更懂客戶，因為我們能對全流程業(yè)務(wù)進行梳理，也可以幫客戶去做一些資金方的對接，這是純技術(shù)型公司很難做到的。
最后，而相對于平臺型的公司，眾企安鏈是為客戶打造其自有的供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺，服務(wù)客戶自有的生態(tài)鏈，我們不干預(yù)客戶的日常經(jīng)營，也不會觸及他的商業(yè)資源，是以企業(yè)級服務(wù)商的形式支撐其業(yè)務(wù)，和客戶沒有商業(yè)競爭的沖突。
03共生共贏：未來打造供應(yīng)鏈信用協(xié)同體系
上下同欲者勝，同舟共濟者贏!
科技服務(wù)于產(chǎn)業(yè)和金融，才能體現(xiàn)其價值。金融服務(wù)實體，才能推動自身的良性發(fā)展。產(chǎn)業(yè)中不同參與方各盡所能、齊心協(xié)力，才能形成良性循環(huán)。
當下的供應(yīng)鏈結(jié)構(gòu)日趨復(fù)雜，眾企安鏈看到在眾多領(lǐng)域已經(jīng)誕生了信用協(xié)同的機會。
從協(xié)同方角色上來看，大致可分為核心企業(yè)(信用承載方)、協(xié)同企業(yè)(信用變現(xiàn)方)和協(xié)同企業(yè)上下游(信用需求方)。由于當下供應(yīng)鏈信用協(xié)同相對缺少成熟有效的工具，難以讓供應(yīng)鏈金融平臺充分發(fā)揮作用，主要體現(xiàn)在：限制了作為信用承載方(核心企業(yè))的作用發(fā)揮;信用變現(xiàn)方(資金源)受困于拓展活躍高信用企業(yè)難度高、政策扶植要求與傳統(tǒng)業(yè)務(wù)模式存在差異而難以實現(xiàn)快速拓客、資金靈活流通;而信用需求方(產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè))作為弱勢的單獨主體且信用有限，在產(chǎn)業(yè)鏈中無法通過與核心企業(yè)的業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)來獲取優(yōu)質(zhì)資金進行業(yè)務(wù)擴展。
針對如上痛點，眾企安鏈作為供應(yīng)鏈金融解決方案服務(wù)商，開始致力于信用協(xié)同平臺服務(wù)及解決方案的提供，基于核心企業(yè)優(yōu)質(zhì)信用，通過科技的能力實現(xiàn)業(yè)務(wù)線上化、數(shù)據(jù)透明化、風(fēng)控場景化、資產(chǎn)可視化、運營智能化，來構(gòu)建企業(yè)端對于供應(yīng)鏈資產(chǎn)、金融產(chǎn)品的運營管理方案，從而推動供應(yīng)鏈網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展。
楊圣向記者透露，眾企安鏈接下來要做的是：建設(shè)供應(yīng)鏈信用協(xié)同體系。
在商業(yè)體系里面，人和人之間、企業(yè)之間的信任，其核心是需要將信用的協(xié)同關(guān)系建立起來。核心企業(yè)作為信用承載方缺乏供應(yīng)鏈信用協(xié)同所需的有效工具和解決方案，上下游企業(yè)作為信用需求方其自身信用有限，難以獲得金融機構(gòu)支持，而金融機構(gòu)作為信用變現(xiàn)方拓展活躍的高信用的核心企業(yè)客戶難度大，缺乏確認供應(yīng)鏈真實關(guān)系和評估真實風(fēng)險的工具和方法。
眾企安鏈希望不僅僅通過自身的技術(shù)和業(yè)務(wù)能力以及股東方的支持，更希望和行業(yè)內(nèi)有遠見的核心企業(yè)、優(yōu)秀的數(shù)字化轉(zhuǎn)型公司配合去做整個供應(yīng)鏈信用的體系，使將來小微企業(yè)不再需要過多依賴單一的、中心化的企業(yè)，而是通過多樣化的網(wǎng)絡(luò)去連接更多的數(shù)據(jù)，讓信用有效傳遞并產(chǎn)生價值。
行而不輟，未來可期。最終，眾企安鏈的供應(yīng)鏈信用協(xié)同體系將會彰顯社會價值，實現(xiàn)多方價值共贏。
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