本期有料知識(shí)學(xué)院，將開啟一個(gè)新話題方向「汽車金融」。特邀汽車金融數(shù)字化資深顧、人人都是產(chǎn)品經(jīng)理專欄作者-兔小吱，加入“有料知識(shí)官”行列！目前專注于汽車金融領(lǐng)域，有自己成型的數(shù)字化方案，曾幫助企業(yè)從0到1規(guī)劃C端汽車零售金融端到端流程，并優(yōu)化汽車金融業(yè)務(wù)架構(gòu)，落地多個(gè)項(xiàng)目。有豐富的汽車零售金融數(shù)字化實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)。
今天，一起跟大家聊聊關(guān)于“新業(yè)務(wù)模式下的汽車金融業(yè)務(wù)架構(gòu)”。
當(dāng)下的經(jīng)濟(jì)環(huán)境，遇到業(yè)務(wù)的變化已是常事。面對(duì)變化，你一定想過一個(gè)問題：系統(tǒng)能不能少改，或者不改，來滿足業(yè)務(wù)需求?；蛘咴诿鎸?duì)業(yè)務(wù)大的調(diào)整的時(shí)候，我們都會(huì)問：這個(gè)影響架構(gòu)么？架構(gòu)要怎么調(diào)整？
如果業(yè)務(wù)調(diào)整像我曾經(jīng)說過的：我們業(yè)務(wù)模式需要變更，有更多的合作方提供價(jià)值支持；有更多種類的細(xì)分客戶，需要我們從不同渠道服務(wù)，那我們?cè)趺磥響?yīng)對(duì)？
既然是業(yè)務(wù)的變更，首先受到影響的一定是我們的業(yè)務(wù)架構(gòu)，本期，我們先拋開技術(shù)架構(gòu)，單聊業(yè)務(wù)架構(gòu)，一起從業(yè)務(wù)視角，來看看，我們能做些什么。
01. 什么是業(yè)務(wù)架構(gòu)
既然談到了業(yè)務(wù)架構(gòu)，先看看什么是業(yè)務(wù)架構(gòu)。
業(yè)務(wù)架構(gòu)是把企業(yè)的業(yè)務(wù)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)化為日常運(yùn)作的渠道，業(yè)務(wù)戰(zhàn)略決定業(yè)務(wù)架構(gòu)，它包括業(yè)務(wù)的運(yùn)營模式、流程體系、組織結(jié)構(gòu)、地域分布等內(nèi)容。
業(yè)務(wù)架構(gòu)在不同角色視角中的定義不盡相同，包含的內(nèi)容也比較廣泛。而本文中所指的業(yè)務(wù)架構(gòu)，更多的是指如何將戰(zhàn)略拆解到系統(tǒng)實(shí)踐中，而這里的實(shí)踐并不是說采用什么技術(shù)棧，什么架構(gòu)模型，這里是從戰(zhàn)略，拆解到業(yè)務(wù)，再細(xì)分到業(yè)務(wù)模塊和業(yè)務(wù)服務(wù)。到了這種顆粒度之后，技術(shù)如何支持將會(huì)變得相對(duì)明朗可見了。
02. 汽車金融面臨的挑戰(zhàn)
業(yè)務(wù)架構(gòu)從來都不是獨(dú)立存在的。
曾經(jīng)有個(gè)客戶問我：我希望嘗試新的東西，做出一些改變，但是我有時(shí)候不知道為什么要做這種改變，或者改變能帶給我什么。
這樣的問題，其實(shí)很常見，現(xiàn)有的傳統(tǒng)企業(yè)中，業(yè)務(wù)和技術(shù)往往是分開的。業(yè)務(wù)會(huì)定義大的方向和戰(zhàn)略，技術(shù)也會(huì)有自己的技術(shù)目標(biāo)，但兩者怎么結(jié)合？業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略目標(biāo)如何實(shí)現(xiàn)？技術(shù)的目標(biāo)如何體現(xiàn)業(yè)務(wù)價(jià)值。搭在中間的，是一個(gè)拆解和匹配。 而業(yè)務(wù)架構(gòu)就架在了這兩者之間。
我們?cè)賮砜纯雌嚱鹑诿媾R的問題，現(xiàn)如今，傳統(tǒng)汽車金融需要考慮：如何支持直銷業(yè)務(wù)流，如何支持多前端觸點(diǎn)的趨勢(shì)，如何應(yīng)對(duì)多業(yè)務(wù)場景流程并行，如何快速調(diào)整我們的系統(tǒng)支持業(yè)務(wù)的多變？而問題存在于當(dāng)下，同時(shí)也涉及到未來。
1、業(yè)務(wù)模式的變化與細(xì)分
業(yè)務(wù)模式從傳統(tǒng)的經(jīng)銷商模式，逐步向直銷傾斜的時(shí)候，我們的業(yè)務(wù)和系統(tǒng)需要做雙向支持，一方面，經(jīng)銷商屬于專業(yè)人員，提供專業(yè)精準(zhǔn)支持；另一方面，直銷面對(duì)的普通客戶，不具備專業(yè)知識(shí)，需要提供便捷易懂的服務(wù)。
而隨著業(yè)務(wù)的成熟，業(yè)務(wù)劃分也越來越精細(xì)，包括新車，二手車，展車，公司車，網(wǎng)約車。也包括乘用車，輕卡，重卡等。
顯然，我們無法針對(duì)每一個(gè)細(xì)分做一套流程系統(tǒng)。當(dāng)然，也不會(huì)為了應(yīng)對(duì)新的模式新打造一套系統(tǒng)。
2、觸點(diǎn)的多樣性
從經(jīng)銷商來講，越來越靈活的服務(wù)方式已經(jīng)不再局限在桌面辦公，從網(wǎng)頁端會(huì)慢慢的過渡到手機(jī)端，但這并不代表著網(wǎng)頁端會(huì)廢棄不用，我們就面臨著多端支持。
同時(shí)支持直銷的C端，支持客戶自己完成，為了提供便利，我們根據(jù)業(yè)務(wù)的訴求和客戶的場景細(xì)分，也許會(huì)支持客戶的APP，小程序，公眾號(hào)，網(wǎng)頁端等方式。
當(dāng)然，每增加一個(gè)渠道以及觸點(diǎn)前端，都不會(huì)用單獨(dú)的系統(tǒng)和流程支持。
03. 以不變應(yīng)萬變的業(yè)務(wù)架構(gòu)
面對(duì)上文中提及的變化誘因和可能性，或者現(xiàn)在為了快速迎接不遠(yuǎn)的未來挑戰(zhàn)，在我們構(gòu)建，或者改善系統(tǒng)的時(shí)候，要如何應(yīng)對(duì)。正如我們的共識(shí)，不會(huì)為每一個(gè)新增做全新構(gòu)建，因此就要求我們的系統(tǒng)有足夠的靈活性。
說到了靈活性，我們就需要提一提很火的名詞：服務(wù)化。所謂的服務(wù)化是指把一個(gè)大型系統(tǒng)中的各個(gè)業(yè)務(wù)進(jìn)行抽象以后，以服務(wù)為單位進(jìn)行開發(fā)和管理的方法。因此，我們看到重點(diǎn)在抽象，和以服務(wù)為單位上。
1、業(yè)務(wù)抽象
正如我們所說，汽車金融的業(yè)務(wù)場景有多種細(xì)分，而我們又無法針對(duì)每一個(gè)內(nèi)容進(jìn)行流程獨(dú)立開發(fā)，因此就需要針對(duì)這些內(nèi)容進(jìn)行業(yè)務(wù)抽象。這就要求我們能夠?qū)⑺械臉I(yè)務(wù)內(nèi)容進(jìn)行梳理，在這個(gè)過程中，我們不去想怎么合并，不去想怎么構(gòu)建，只做一件事情：梳理。這個(gè)過程是一個(gè)尋找問題的過程，只有問題清晰了，解決方法才有的放矢。
而梳理的過程需要我們將所有的業(yè)務(wù)以及對(duì)應(yīng)的上下游理清楚，從購買流程，到邊緣場景，事無巨細(xì)的流程都展現(xiàn)出來。
在這之后，將每一個(gè)流程中涉及到的問題歸納到一起，成為我們的“抽象”，例如下圖中的內(nèi)容，抽象出來的結(jié)果看上去所有的業(yè)務(wù)流都或多或少的會(huì)涉及其中的幾個(gè)或者所有“抽象”
2、業(yè)務(wù)架構(gòu)
架構(gòu)的關(guān)系其實(shí)就是在表達(dá)一種關(guān)系，從左到右（上下游關(guān)系）或者從上到下（架構(gòu)層級(jí)關(guān)系），按照我們通常的理解，上下關(guān)系中，越往下越抽象越基礎(chǔ)。
借用軟件架構(gòu)中的三層架構(gòu)，三層架構(gòu)的特點(diǎn)：高內(nèi)聚低耦合，也恰恰符合了我們對(duì)于業(yè)務(wù)架構(gòu)的期待，因此我們復(fù)用到業(yè)務(wù)架構(gòu)中來。
對(duì)比三層架構(gòu)：
* 表現(xiàn)層，相當(dāng)于觸點(diǎn)渠道，真正的觸達(dá)用戶；
* 業(yè)務(wù)邏輯層，服務(wù)于特有的業(yè)務(wù)場景，和功能，相當(dāng)于特有模塊，只有特定場景和內(nèi)容才會(huì)使用的內(nèi)容；
* 數(shù)據(jù)訪問層，相當(dāng)于共有能力，每一個(gè)業(yè)務(wù)邏輯都離不開數(shù)據(jù)支持，等同于業(yè)務(wù)中的共享模塊，而共享模塊并沒有數(shù)據(jù)那么底層，還是在說業(yè)務(wù)邏輯，只不過這個(gè)業(yè)務(wù)邏輯會(huì)更通用。
將我們識(shí)別出來的“抽象”對(duì)應(yīng)到這三層是什么樣的呢？舉個(gè)例子來講：
* 前臺(tái)觸點(diǎn)：我們可以有H5頁面，小程序，網(wǎng)頁，APP等等方式接觸客戶，同時(shí)也有需要我們提供服務(wù)的合作方?？梢允亲苑?wù)的方式，也可以是經(jīng)銷商渠道的方式
* 特有模塊：我們看到申請(qǐng)和激活過程屬于貸前特有，而合同和日常服務(wù)屬于貸后特有。當(dāng)然，我們可以有別的劃分方式，比如說根據(jù)上面說的車輛劃分新車二手車，輕卡重卡等等。特有模塊的劃分方式不同，模塊能力的組別劃分也會(huì)隨之改變。
* 共享模塊：抽離我們的實(shí)際業(yè)務(wù)細(xì)分和車輛細(xì)分，公用的部分，比如說客戶和線索，比如說文檔報(bào)報(bào)表等，都屬于可以剝離特有業(yè)務(wù)場景獨(dú)立使用的能力。
這樣的業(yè)務(wù)架構(gòu)，可以更好地支持我們的現(xiàn)有業(yè)務(wù)，能做到資源的最大化利用而避免了重復(fù)建設(shè)。
對(duì)于未來，也同樣，可以很好地支持。
3、靈活應(yīng)變
對(duì)于未來業(yè)務(wù)模式的改變以及客戶需求的改變，我們的業(yè)務(wù)架構(gòu)也能夠做到支持，當(dāng)然靈活的調(diào)整是必然的。當(dāng)我們新增了業(yè)務(wù)場景或者特有模塊場景的時(shí)候，有些特有模塊就會(huì)同時(shí)被新增場景使用，逐漸就會(huì)變成共有模塊，當(dāng)然，當(dāng)我們做了業(yè)務(wù)調(diào)整，減少了特定場景之后，共有模塊也有可能調(diào)整到特有模塊中去。
同樣，前臺(tái)觸點(diǎn)也會(huì)隨著我們的業(yè)務(wù)調(diào)整進(jìn)行適當(dāng)?shù)母淖?，每一個(gè)前臺(tái)觸點(diǎn)，會(huì)影響業(yè)務(wù)流和業(yè)務(wù)場景，因此也會(huì)間接的影響我們的模塊分類。
當(dāng)我們的“抽象”具備了高內(nèi)聚低耦合的特征之后，調(diào)整就是基于“抽象”之間的，對(duì)于“抽象”本身，我們就可以在短時(shí)間內(nèi)不做過多的關(guān)注了。而這個(gè)“抽象”就是我們識(shí)別出的能力，就是我們說的模塊。
寫在最后，當(dāng)我們的模塊足夠的獨(dú)立的時(shí)候，每一個(gè)模塊專注于自己的能力，不受前臺(tái)觸點(diǎn)的操作影響，單純的新增觸點(diǎn)或者業(yè)務(wù)流順序調(diào)整，模塊將不會(huì)受到影響。當(dāng)然，沒有任何一個(gè)結(jié)構(gòu)能一直適用于各種潮流，我們能做的只能是盡量靈活適配，或者小步調(diào)整，支持未來的無限可能。
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