8 月 24 - 26 日，“中國(guó)財(cái)險(xiǎn)科技應(yīng)用高峰論壇”在北京召開(kāi)。 PingCAP 副總裁劉松在大會(huì)中分享了主題為《TiDB分布式數(shù)據(jù)庫(kù)在保險(xiǎn)行業(yè)關(guān)鍵應(yīng)用場(chǎng)景的探索與實(shí)踐》的演講，從財(cái)險(xiǎn)核心場(chǎng)景創(chuàng)新，到基礎(chǔ)軟件行業(yè)趨勢(shì)做了深入分析，并結(jié)合保險(xiǎn)數(shù)字化趨勢(shì)，展望了保險(xiǎn)數(shù)字化未來(lái)的可能性。
新技術(shù)環(huán)境：“開(kāi)源+云”的互相推動(dòng)與演進(jìn)
過(guò)去 20 年，從互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新到數(shù)字化，背后有著兩個(gè)重要趨勢(shì)：一是“開(kāi)源”，二是“云”。其中，開(kāi)源經(jīng)歷了幾個(gè)不同的發(fā)展階段。第一代開(kāi)源是 90 年代以 Linux 為代表的的開(kāi)源運(yùn)動(dòng)，主要是對(duì)抗閉源軟件;第二代開(kāi)源是 2000 年代，所有移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)公司的數(shù)字平臺(tái)都開(kāi)始采用以開(kāi)源為主的技術(shù)棧。這個(gè)時(shí)代中，從互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)棧中產(chǎn)生了一種重要的 IT 服務(wù)形態(tài)——云計(jì)算;到 2015 年后，隨著云計(jì)算的 IaaS 層規(guī)模越來(lái)越龐大以及多云、云原生的興起，開(kāi)源也進(jìn)入了第三代。 新一代的開(kāi)源已經(jīng)不是互聯(lián)網(wǎng)公司自己家里的開(kāi)源，而是每一個(gè)用戶都在用的開(kāi)源。最重要的軟件技術(shù)都已經(jīng)變成原生開(kāi)源為主的，再結(jié)合云計(jì)算 2.0 服務(wù)形態(tài)，形成了“開(kāi)源+多云”的技術(shù)生態(tài)。今天，我們正處在開(kāi)源 3.0 和云計(jì)算 2.0 結(jié)合的早期階段。
從現(xiàn)在開(kāi)始到 2030 - 2035 年間，全世界最重要的基礎(chǔ)軟件技術(shù)將多數(shù)來(lái)自開(kāi)源項(xiàng)目，如新一代的 Sa人工智能、物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈、低代碼、云原生等技術(shù)的源頭都將是開(kāi)源，構(gòu)成了一個(gè)個(gè)技術(shù)引擎。而云計(jì)算就像“組裝汽車”，可以把好的開(kāi)源技術(shù)引擎組合成云服務(wù)交付給用戶。開(kāi)源打造“引擎”，借助云組裝成“汽車”，幫助每一個(gè)客戶更容易走向自己的數(shù)字化旅程。這三者形成了一個(gè)數(shù)字化創(chuàng)新三角，所有技術(shù)都會(huì)被“開(kāi)源、云”這兩個(gè)關(guān)鍵技術(shù)重新塑造，這也是未來(lái) 10-15 年整個(gè)軟件行業(yè)的主導(dǎo)形態(tài)。因?yàn)檫@個(gè)大三角的技術(shù)環(huán)境，今天的數(shù)據(jù)庫(kù)和 20 年前的數(shù)據(jù)庫(kù)已經(jīng)有了天壤之別。20 年前，數(shù)據(jù)庫(kù)還主要是信息化的交易系統(tǒng)，而今天的數(shù)據(jù)庫(kù)既能解決交易系統(tǒng)問(wèn)題，又要解決大數(shù)據(jù)分析問(wèn)題，還要和云廠商結(jié)合做云原生的創(chuàng)新，以及通過(guò)AI更快的發(fā)現(xiàn)數(shù)據(jù)的價(jià)值。在這一趨勢(shì)影響下，有分析機(jī)構(gòu)預(yù)測(cè)，未來(lái) 5 年所有行業(yè)的數(shù)字化創(chuàng)新速度，會(huì)是過(guò)去 10 年的 5-10 倍。
TiDB ：融合開(kāi)源和云兩個(gè)生態(tài)的價(jià)值
TiDB 是 2015 年創(chuàng)立的全球性開(kāi)源項(xiàng)目，它處在第三代開(kāi)源時(shí)代起始，一開(kāi)始就是云原生的狀態(tài)，在將開(kāi)源的快速迭代能力和云的敏捷性相結(jié)合后，使得 TiDB 這樣一個(gè)開(kāi)源數(shù)據(jù)庫(kù)只用了 7 年時(shí)間，就成為中國(guó)最流行的數(shù)據(jù)庫(kù)，在墨天輪國(guó)產(chǎn)數(shù)據(jù)庫(kù)排行榜上一直保持第一名位置。在 Gartner 2022 云數(shù)據(jù)庫(kù)“客戶之聲”中，PingCAP 成為中國(guó)唯一入選的分布式云數(shù)據(jù)庫(kù)服務(wù)商。沙利文頭豹研究院也將 TiDB 放在《2021 年中國(guó)分布式數(shù)據(jù)庫(kù)市場(chǎng)報(bào)告》領(lǐng)導(dǎo)者象限。
中國(guó)基礎(chǔ)軟件全球化創(chuàng)新之路——自主開(kāi)源模式
在 TiDB 的成長(zhǎng)歷程中，最重要的一個(gè)關(guān)鍵詞就是“自主開(kāi)源”的發(fā)展模式，該模式經(jīng)過(guò) 7 年多的實(shí)踐，得到了客戶、分析機(jī)構(gòu)的認(rèn)可，也獲得政府機(jī)構(gòu)極大的肯定。現(xiàn)在業(yè)界和金融行業(yè)里都有了一個(gè)新的認(rèn)知：唯有真正自主開(kāi)源才能從根本上解決卡脖子問(wèn)題，并持續(xù)保持領(lǐng)先性。這種發(fā)展路徑不是簡(jiǎn)單地去替代他人的過(guò)去，而是使我們的技術(shù)始終保持在世界前列，構(gòu)建一個(gè)“開(kāi)源和多云”的新生態(tài)。今天選擇 TiDB 不只是解決今天的問(wèn)題，10 年以后它在全球也將是最先進(jìn)的數(shù)據(jù)庫(kù)。
眾所周知，數(shù)據(jù)庫(kù)市場(chǎng)有很多流派，很多品牌的數(shù)據(jù)是一個(gè)品牌的名字，在一個(gè)品牌下面又有很多的技術(shù)棧，對(duì)于大多數(shù)客戶而言，數(shù)據(jù)庫(kù)用起來(lái)通常都很復(fù)雜，往往一個(gè)項(xiàng)目涉及N多產(chǎn)品的集成，那么能不能有一個(gè)簡(jiǎn)單而強(qiáng)大的數(shù)據(jù)庫(kù)呢? TiDB 只有一個(gè)產(chǎn)品，它可以在公有云上、私有云上，行業(yè)云上、客戶的數(shù)據(jù)中心里部署。只要懂 SQL ，用戶就能以一種統(tǒng)一的體驗(yàn)解決自己業(yè)務(wù)和應(yīng)用的問(wèn)題。
TiDB 的很多大型客戶已經(jīng)以 1+N 的方式在部署 TiDB，他們?cè)跀?shù)據(jù)庫(kù)核心系統(tǒng)用 TiDB 企業(yè)級(jí)版本，在云上部署一個(gè) TiDB 的云數(shù)據(jù)庫(kù)。用戶可以自動(dòng)擴(kuò)容解決海量數(shù)據(jù)規(guī)模，TiDB 最大的用戶已經(jīng)有近千臺(tái)節(jié)點(diǎn)。所以，無(wú)論是對(duì)數(shù)字原生企業(yè)，還是數(shù)字轉(zhuǎn)型企業(yè)，比如保險(xiǎn)行業(yè)，在做數(shù)字化轉(zhuǎn)型時(shí)，都會(huì)讓用戶沒(méi)有任何負(fù)擔(dān)地去使用數(shù)據(jù)庫(kù)，同時(shí)簡(jiǎn)單而強(qiáng)大，不用關(guān)心它的部署模式。
借助開(kāi)源模式最大的好處就是能夠最快速度獲取用戶，有一些比 TiDB 成立還早的公司到現(xiàn)在也只有 100到200 個(gè)客戶，而 TiDB 在全球已經(jīng)擁有超過(guò) 3000 多家用戶，不乏一些頂級(jí)的技術(shù)巨頭，包括美國(guó)、日本、東南亞的客戶，中國(guó)的銀行和保險(xiǎn)行業(yè)客戶。作為一個(gè)第三代開(kāi)源和云原生的數(shù)據(jù)庫(kù)，TiDB 可以天然服務(wù)于數(shù)字化企業(yè)，現(xiàn)在還在把這種能力傳遞給更多經(jīng)典傳統(tǒng)行業(yè)進(jìn)行數(shù)字化轉(zhuǎn)型。
數(shù)字化創(chuàng)新三層結(jié)構(gòu)
如上圖所示，產(chǎn)業(yè)界發(fā)展到了這個(gè)時(shí)候，出現(xiàn)了明顯分層。最底層做云基礎(chǔ)設(shè)施的，不管是公有云、私有云，還是混合云，IaaS 層已經(jīng)足夠大，足夠穩(wěn)定。最上層的是的類似中科軟這樣的大型應(yīng)用軟件供應(yīng)商，主要做端上的創(chuàng)新，如私域運(yùn)營(yíng)、會(huì)員等。而未來(lái)世界最重要的中堅(jiān)力量將來(lái)自于數(shù)據(jù)價(jià)值的創(chuàng)新，新一代數(shù)據(jù)庫(kù)會(huì)逐漸結(jié)合大數(shù)據(jù)技術(shù)和人工智能技術(shù)，形成相對(duì)獨(dú)立的中間層。這一層既是開(kāi)源又是多云的，向上對(duì)業(yè)務(wù)的場(chǎng)景支撐會(huì)更直接，向下對(duì)于云資源的運(yùn)用會(huì)更加智能。對(duì)于所有面向客戶經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)和面向業(yè)務(wù)人員的客戶，他們希望有一個(gè)一棧式的技術(shù)棧，既解決實(shí)時(shí)交易，又能分析業(yè)務(wù)，這相當(dāng)于是一個(gè)數(shù)據(jù)的“任意門(mén)”，這邊做保險(xiǎn)的核心交易，同時(shí)在另一邊又能看到數(shù)據(jù)大屏和評(píng)估可能的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。
TiDB 的定位便是如此，以一個(gè)統(tǒng)一的數(shù)據(jù)服務(wù)層，同時(shí)面對(duì)海量交易和實(shí)時(shí)分析，能夠滿足巨大的吞吐量和各種各樣的數(shù)據(jù)分析要求。作為一個(gè)原生的分布式數(shù)據(jù)庫(kù)，TiDB 可以從 1TB 擴(kuò)展到 1PB，從單機(jī)版數(shù)據(jù)庫(kù)覆蓋的范圍，一直拓展到大數(shù)據(jù)覆蓋的范圍。同時(shí)，開(kāi)放的 TiDB 還可以和其他大多數(shù)數(shù)據(jù)湖、數(shù)據(jù)倉(cāng)架構(gòu)相融合。
TiDB 分布式數(shù)據(jù)庫(kù)在財(cái)險(xiǎn)的應(yīng)用
A 財(cái)險(xiǎn)巨頭的單證系統(tǒng)面臨著數(shù)據(jù)量增長(zhǎng)迅速、業(yè)務(wù)并發(fā)量高、處理性能低等挑戰(zhàn)，傳統(tǒng) IOE 架構(gòu)下需要依賴昂貴的高端服務(wù)器，軟硬件及服務(wù)成本非常高，業(yè)務(wù)方希望能有一個(gè) HTAP 數(shù)據(jù)庫(kù)，既滿足單個(gè)訂單的快速處理，又滿足批量訂單的分析處理，實(shí)現(xiàn)降本增效的目標(biāo)。傳統(tǒng)的數(shù)據(jù)庫(kù)產(chǎn)品面臨著許多技術(shù)難題，海量數(shù)據(jù)下系統(tǒng)能不能自動(dòng)伸縮擴(kuò)展?有沒(méi)有單點(diǎn)故障?TP 響應(yīng)時(shí)間長(zhǎng)，AP 分析報(bào)表時(shí)間達(dá)小時(shí)級(jí)，這些問(wèn)題解法只有通過(guò)新一代的原生分布式數(shù)據(jù)庫(kù)才能解決。
TiDB 基于原生分布式架構(gòu)，計(jì)算存儲(chǔ)分離設(shè)計(jì)，可在線彈性擴(kuò)縮容。HTAP 一棧式架構(gòu)支持混合負(fù)載，支持高并發(fā)實(shí)時(shí)交易業(yè)務(wù)和復(fù)雜分析查詢，可實(shí)現(xiàn)毫秒級(jí)的 TP 與秒級(jí)的 AP 查詢能力，并且具有良好的物理隔離性與數(shù)據(jù)強(qiáng)一致性。TiDB 還高度兼容 MySQL 生態(tài)，從用戶視角看上去就是在用一個(gè)大號(hào)的 MySQL，但是容量高了 1-2 個(gè)數(shù)量級(jí)，價(jià)格卻低了 1-2 個(gè)數(shù)量級(jí)。同時(shí)，TiDB 在國(guó)產(chǎn)化適配方面與主流國(guó)產(chǎn)服務(wù)器及操作系統(tǒng)兼容適配， 與 170 多家合作伙伴形成上下游的整體生態(tài)。
在該財(cái)險(xiǎn)案例中，通過(guò)從 Oracle 遷移到 TiDB ，在單證的交易系統(tǒng)中，平均時(shí)長(zhǎng)從分鐘級(jí)提升到秒級(jí)，效率提升達(dá)到幾十倍，在分析方面甚至有上百倍的性能提升，這就是新一代分布式數(shù)據(jù)庫(kù)架構(gòu)優(yōu)勢(shì)帶來(lái)的價(jià)值。同時(shí)，原生分布式數(shù)據(jù)庫(kù)帶來(lái)的天然的彈性擴(kuò)展和高可用可以保障保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的高速增長(zhǎng)。
與 A 財(cái)險(xiǎn)不同，B 保險(xiǎn)集團(tuán)是先從互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)開(kāi)始接觸 TiDB 的，彼時(shí)傳統(tǒng)單機(jī)版數(shù)據(jù)庫(kù)和云數(shù)據(jù)庫(kù)都支撐不住其互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù) APP 的快速發(fā)展。于是，TiDB 從外圍到核心，切入到多個(gè)互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)系統(tǒng)，陸續(xù)支持客戶信息管理系統(tǒng)，幫助 B 保險(xiǎn)集團(tuán)的硬件成本節(jié)省超過(guò) 30% 以上。在第二階段，TiDB 繼續(xù)挺近客戶統(tǒng)一營(yíng)銷活動(dòng)管理、客戶信息核心管理、保單服務(wù)、理賠等多個(gè)業(yè)務(wù)系統(tǒng)中，助力坐席電話銷售中心的實(shí)時(shí)大屏等創(chuàng)新場(chǎng)景，幫助客戶系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)邊交易、邊分析，提升業(yè)務(wù)系統(tǒng)的數(shù)據(jù)實(shí)時(shí)分析能力。第三階段，客戶通過(guò) TiDB 實(shí)現(xiàn)自主創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)險(xiǎn)、財(cái)險(xiǎn)、普惠金融等多個(gè)業(yè)務(wù)單元的核心系統(tǒng)替換。未來(lái)， B 保險(xiǎn)集團(tuán)還希望通過(guò) TiDB 實(shí)現(xiàn)更多的數(shù)據(jù)自主和對(duì)于多云架構(gòu)的兼容。
在此過(guò)程中，B 保險(xiǎn)集團(tuán)還基于 TiDB 的版本開(kāi)發(fā)出自己的數(shù)據(jù)庫(kù)版本。開(kāi)源帶來(lái)的好處是所有的代碼都是全透明的，不需要依賴于上游的變化，可以打造自己的特定保險(xiǎn)行業(yè)的自主創(chuàng)新體系，并不斷演進(jìn)。
保險(xiǎn)數(shù)字化：進(jìn)入融合發(fā)展時(shí)代
保險(xiǎn)行業(yè)已經(jīng)經(jīng)歷了物理網(wǎng)點(diǎn)時(shí)代、渠道時(shí)代、互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，目前形成了以移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)為代表的端側(cè)客戶運(yùn)營(yíng)和會(huì)員體系。再下一代可能是什么?保險(xiǎn)將無(wú)處不在。未來(lái)的場(chǎng)景和產(chǎn)業(yè)只要有“焦慮”，就會(huì)有保險(xiǎn)的機(jī)會(huì)，都需要將保險(xiǎn)融到其中，所以這將是一個(gè)“融合時(shí)代”。
目前，保險(xiǎn)行業(yè)解決了人的安全需求，如人身焦慮、財(cái)產(chǎn)擔(dān)心、常見(jiàn)的車損等等。在未來(lái)的元宇宙、web 3.0 等虛擬世界中，如何保障虛擬財(cái)產(chǎn)的損失，區(qū)塊鏈會(huì)不會(huì)給保險(xiǎn)行業(yè)帶來(lái)數(shù)據(jù)所有權(quán)的根本性變化?這將帶給保險(xiǎn)人更多的想象空間，未來(lái)保險(xiǎn)行業(yè)肯定也會(huì)產(chǎn)生新的形態(tài)，既要尊重人的社會(huì)需求，又要考慮新技術(shù)帶來(lái)的更多可能性。
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